在“桥头堡”建设背景下云南边疆地区货币金银工作面临的机遇和挑战

　　——以普洱市为例

　　前言

　　云南地处边疆，与缅甸、老挝、越南三国接壤，与东南亚国家“山岭同脉，江河同源”，自古以来有着十分密切的经济文化联系。云南桥头堡建设重点是深化与缅老越三国的合作，借道进入印度洋及其周边国家。普洱市具有“一市连三国，一江通五邻”的区位优势。其中：澜沧、西盟、孟连三县与缅甸接壤，江城县与越南、老挝接壤，因此在云南桥头堡建设中肩负着重要的责任。2013年6月15日，普洱市成为全国唯一的“绿色经济试验示范区”，普洱市政府将其作为拓展桥头堡外延、丰富桥头堡内涵的先导区和推进桥头堡战略的重要平台，加强内外沟通对接，积极争取上级有关部门的政策支持，有效推动国家桥头堡战略深入实施。通过官方政策的导向、中国经济的发展以及人民币国际地位的提高，在边境地区以人民币现金为主要结算方式的对外贸易迅速繁荣，因此对以现金服务为主的基层央行货币金银工作带来新的要求和挑战。

　　一、近年来普洱市货币金银工作围绕“桥头堡”建设取得的成效

　　（一）密切关注边境局势，保证现金供应，保障金融稳定

　　目前滇缅边境等区域，由于缅方政治、经济的不稳定，币值稳定的人民币逐渐成为该区域居民商品交换和价值储藏的优选货币。自2009年缅甸“8.8事件”以来，普洱市一是加大了对边境地区的人民币现金流动监测，要求边境地区金融机构对单笔超过1亿元的现金存取业务要进行预约，并及时掌握来源和去向并上报；二是密切关注边境支库的库存情况，保证一定的发行基金储备。自2011年以来，边境支库澜沧出现较大幅度的现金回笼，主要来源是缅甸佤邦银行。

　　（二）支持口岸建设加强跨境人民币流动管理

　　普洱市有对外开放口岸3个，出境公路和通道28条，辖内思茅港、勐康口岸为国家级对外开放口岸，孟连口岸为省级口岸。其中勐啊、芒信、勐康、龙富4条为指定通道，设立了海关、检验检疫、武警边防等机构，其余没有设立联检机构的非指定通道，均不允许车辆、货物、物品进出境。在对外开放口岸均设立了人民币跨境流动监测点以及反假宣传点，加强跨境人民币的流动管理。

　　（三）跨境人民币结算试点初显成效

　　2012年3月缅甸佤帮特区银行与中国农业银行孟连县支行达成了一份结算协议（以保证金形式），搭建了一个合法的人民币现金回流渠道，从某种程度上带动了现金回流需求，2012年孟连县农行共回笼人民币现金250515万元，比2011年增加139970.5万元。

　　（四）反假机制持续性建设提升人民币国际形象

　　目前，普洱市边境地区反假工作的开展以人民银行牵头组织境内金融机构在边境村镇、口岸进行。在与缅甸、老挝、越南接壤的边境乡镇和农村信用社配合安放“三位一体”反假货币宣传栏，制作多种语言反假宣传资料和视频，人行与公安、金融机构定期到边境贸易互市做反假货币宣传工作。2009年，孟连县针对县地处边疆，与缅甸隔江相望的特殊地理环境，为有效打击和防范打击境内外假币犯罪活动，县公安局与仅一江相隔的缅甸第二特区（佤邦）司法委进行了会晤，本着共同维护人民币的流通秩序，认真进行磋商，达成了共识，建立了《中国孟连县公安局 缅甸第二特区（佤邦）司法委经常局打击假人民币违法犯罪协作规定》，规定明确缅甸第二特区适用范围包括贺岛、勐平、勐波等地，对双方会晤、信息互通、案件移送、办案协作等作了明确的规定。并于2009年10月24日，缅甸第二特区（佤邦）司法委警察局和孟连县公安局，双方在孟连县勐啊口岸大桥中央举行了一次收缴的假币移交仪式，将在境外查获的假人民币实物1.3万元全部移交孟连县公安局经济犯罪侦查大队。从2009年10月起江城县政府部门与老挝、越南周边国家政府部门合作每隔2年举办“中、老、越三国丢包狂欢节”，在活动期间均会开展反假人民币宣传等活动，同时对假币收缴变化情况进行重点监测。

　　（五）以“桥头堡”建设为契机大力推广辅币硬币化

　　辅币在钱币的流通中流动性最强，使用最频繁，从国际环境看，辅币硬币化是种国际趋势，其优点是使用寿命长、低碳环保、有利于开发自助领域、有利于人们身体健康等。2012年10月以来，普洱市积极响应央行的总体部署，大力推行1角人民币硬币化工作，即结束1角人民币纸币的投放，开始进行1角硬币的投放，截止2013年10月，普洱市累计投放1角硬币1165000元，共计11650000枚。

　　（六）提升金融服务和监管水平助推普洱市“绿色经济示范区”的建设

　　在普洱市“绿色经济示范区”的建设中金融支持始终扮演着一个重要的角色，“绿色金融”、“低碳金融”运营而生。人民银行货币金银业务部门作为人民币现金服务和监管的重要部门，为示范区建设做出了不容忽视的贡献。一是加强预测，保障现金合理供应。在每年的现金供应计划编制时，均会结合政府的投资计划、当地的经济发展情况，科学、严谨的制定计划，普洱市在现金供应管理中没有发生过脱供的情况。二是加强新设银行的开业管理保证金融市场规范有序。随着普洱市经济的发展，政府的招商引资，外来银行以及地方商业银行慢慢增加，货币金银部门根据相关规定对新设银行进行严格要求，按程序开展资格审查，以及现场检查等，保证金融秩序的良好。三是加强对商业银行现金服务质量管理和检查，建立了《中国人民银行普洱市发行库现金存取计划预约管理考核办法》、《普洱市发行库现金存取管理实施细则》等加强对商业银行现金业务的规范化管理，同时利用人民币收付业务检查以及综合执法检查对商业银行进行严格的现场检查。四是加强对外支付假币“零容忍”管理和指导。假币治理在边疆少数民族地区一直是个常抓不懈的工作，随着经济示范区的建立，对人民币流通环境要求越来越高，因此普洱中支克服困难，积极贯彻落实外支付假币“零容忍”推进工作，要求商业银行加大清分设备投入，提高清分质量，分阶段实施冠字号码查询工作，目前假币收缴量已成逐渐下降趋势。

　　二、目前货币金银工作面临的困难和挑战

　　（一）货币金银工作嵌入边境地区经济金融环境建设程度不高形成人民币服务软肋

　　一是对地方性经济金融分析研究参与度不够，基本被边缘化，因此本部门对当地经济金融形势及数据掌握不够准确及时，同时相关部门也不能很好的结合现金流动情况进行全面分析。二是对地方政府用币环境建设建议权不够，如需要借助政府的力量才能实施的自助设备安置和使用等。三是部门之间的相溶性有待加强，如非现金支付的推广、惠农支付点的设置、跨境贸易结算平台试点研究等工作可以形成多个部门的融合，共同推广实施。

　　（二）跨境结算机制不完善制约人民币现金回笼进而影响对外贸易的发展

　　由于人民币币值稳定，信誉度高，而境内外人民币不能通汇，口岸仅信用社和邮储两家银行网点，结算渠道不畅，而现金交易方便快捷且风险较小，近年来，与普洱市接壤的三国边境地区贸易结算逐步代替美元成为主要的结算货币，边境贸易、替代种植等结算90%以上使用现金结算，特别是与孟连县接壤的缅甸掸邦第二特区（简称：佤邦），其管辖区内几乎99%的支付、结算全部为现金人民币，因此境外有大量人民币现金存量。虽然2012年3月缅甸佤帮特区银行与农业银行孟连县支行达成了一份结算协议（保证金形式），搭建了人民币现金回流渠道，去年从某种程度上带动了现金回流需求，但是大部分人民币仍然沉淀在民间，所以回笼效果不太明显，尤其是残损人民币的回笼几乎没有展开。目前边境地区人民币现钞回笼大部分从乡间便道人背马驮的非正常方式入境，长此以往将影响对外贸易及境外替代种植的发展。

　　（三）人民币流通监测实效有限，信息共享平台空缺

　　一是目前人民币流通监测采用手工统计层层上报的形式进行，对数据的准确性和及时性都有一定的影响。二是流通监测为单线行为，没有与此有相关性的商业银行、外管部门等建立数据共享。三是对跨境人民币的流通状况仅采取试点手工的方式进行统计分析，存在一定的局限性。

　　（四）货币金银队伍结构不合理不能满足现代化货币金银业务工作需要

　　当前货币金银工作从以前手工记账、以库务管理为主的工作模式变成了使用电子网络系统，库务管理也逐步向科学化、机械化迈进，同时对现金流通情况的分析预测要求越来越高，反假工作的不断升级，工作模式越来越规范化、制度化。而目前货币金银队伍普遍呈现出年龄老化（平均年龄近50岁），学历较低（全日制大学本科以上学历占比不足10%），对新知识新技能适应性不太强等严重影响货币金银工作开展。

　　（五）边境联合反假货币机制缺失为境外人民币反假工作带来困难

　　一是到目前为止边境地区没有建立完善的假币监测渠道，假币的流出和流入无法监测。大部分假币的监测，主要是人民银行通过商业银行按月上缴的假币实物，按季汇总填制《辖内金融机构假币收缴情况统计表》，反映假币收缴情况。二是中方与老挝、越南没有建立边境地区反假人民币协作机制。由于未建立双边反假人民币协作机制，人民币反假宣传、培训工作无法在境外开展，出现人民币流通市场假币防治网络的缺失。三是成员单位反假工作协调、配合力度不够。金融机构与公安、工商、边防管理等部门在人民币宣传培训与打防有机结合方面不够，防范与打击假人民币犯罪的宣传作用未得到充分有效发挥。

　　（六）辅币硬币化任重道远

　　经过市场调查以及投放情况来看，辅币硬币化工作在边疆少数民族地区推广难度较大，主要有使用者传统的观念和习惯、边疆地区整体文明程度不高、硬币使用环境不佳、商业银行计算运营成本、纸币没有退出发行舞台等原因影响，因此在边疆少数民族地区推广使用硬币不仅需要一个认识和接受的过程，还需要一个完善外部环境阶段，短时间内比较难推广。

　　三、政策和建议

　　（一）提高货币金银工作参与性促进地方经济金融发展建设

　　一是建议货币金银部门在各项金融服务建设中应作为必要参与部门跟进各个阶段以更好的提供人民币服务。二是在国人偏好现金结算以及人民币产品较多的环境下，建议货币金银部门参与当地“金融消费者权益保护法”实施细则的制订，充分考虑保护法涵盖的内容。

　　（二）加快实现通畅的跨境结算机制，搭建境外残损人民币回笼合法渠道，促进“桥头堡”建设

　　建议参考试点成功的边境地区经验，结合普洱的实际情况，认真研究接壤国家（地区）的政治、经济金融环境，找准切入点和结合点，以政府牵头协调各个部门，尽快建立操作性强的跨境结算机制。其次在建立跨境结算平台的基础上制定适合境外机构的规范的人民币现金整点标准，建立安全有效的人民币现金跨境调运机制，保障人民币的投放回笼渠道的整洁、安全、畅通，进一步提升人民币的影响力以及在境外的流通整洁度，以此促进云南“桥头堡”建设顺利推进。

　　（三）以桥头堡建设为契机建立边境地区联合反假货币机制提升人民币国际形象

　　一是建议以省政府或者其他职能部门出面研究建立区域性联合反假机制，尽快建立和完善与缅甸、越南、老挝边境地区的反假人民币协作机制。二是反假货币办公室应通过加强与周边国家或地区沟通、多边会晤，建立协作机制，逐步形成一个联动的打假网络。三是我方在印制反假人民币宣传资料时，建议考虑用周边国家文字印制一部分反假人民币宣传资料，便于临国有关部门的宣传工作，共同做好边境地区的反假人民币工作，维护人民币在周边国家的良好形象。

　　（四）加强预警管控，提高现金供应的应急能力

　　一是针对自然灾害的频发和边境地区政治环境的不稳定，因地制宜制定发行基金供应应急机制；二是根据实际情况科学设置人民币现金流通监测要素，合理设置监测点，结合多方面的信息进行流通性预警，指导发行基金的调拨和摆布；三是建设流通监测网络系统，建立数据共享平台，实现人民银行各相关部门之间、央行与金融机构之间、央行与其他相关部门如海关等部门之间的数据共享，以便实时、高效、透明的进行人民币现金流通的监测和预测。

　　（五）辅币硬币化环境建设顺应国际化趋势

　　一是加强人民币知识、政策方针、国际趋势等知识宣传教育，营造辅币硬币化软环境。二是持续加大硬币投放，建立完善硬币使用硬环境。通过硬币的大量投放使用，促使相关部门在繁华区域和部位引进一些高科技的必须使用硬币的自动售货系统、自动收费系统，进一步完善街道监控预警管理系统，将自动售货机等设施纳入城市监控管理范围，打造一个完备的硬币使用环境。

　　（六）创新思路积极支持“绿色经济示范区”建设

　　一是通过完善制度建设进一步加强对示范区金融机构的规范管理，积极参与到“绿色经济示范区”金融环境的规划和建设中，为工作的推进出谋划策。二是全力推进冠字号码查询工作，要求各金融机构按要求时限完成，对不能按时按要求完成机构实行管制，以此减少商业银行和客户之间的纠纷；三是加强小面额人民币现金的管理，提高整洁度，保证投放回笼畅通。借用成员单位、媒体、惠农支付点等多方力量打造完备的反假网络，净化人民币流通市场。

　　尹卫泽 夏云姿