移动支付，通道演变助推电商革命

　　在刚刚过去的“双12”大促中，消费者们感受到不同以往的“电商威力”，网购影响力正从线上走到线下，全国超市、便利店、餐馆和出租车在当天迎来意想不到的滚滚人潮。在此背后，移动支付功不可没，它势将为电商行业带来深远影响。

　　打造O2O商业生态圈

　　国内电商行业经过十多年的快速发展，阿里、京东等一些纯线上电商平台开始意识到线下平台空白的短板，纷纷联手传统商超力争打造O2O商业生态圈，移动支付在其中扮演的角色不可小觑。

　　工信部的统计数据显示，截至今年5月底，中国的手机用户数量已达到12.56亿人。根据艾瑞咨询提供的数据，2013年国内移动支付交易规模达到1.2万亿元，预计2014年将达到2.9万亿元。在移动互联网的浪潮之下，金融机构、运营商、第三方支付平台都在积极抢占移动支付市场，背后折射出电商行业由线上向线下转移的新动向。

　　移动电子商务的独特性何在？很明显，相对于传统电子商务，移动电商发生过程的载体变为了智能手机或其他智能终端，介质变为基于移动网络环境则更为多元，消费者可能在路上就完成了购买全过程。

　　有报告指出，超过50%的订单如果没法及时支付，就会流失，因此走在移动电商变革前沿的，是支付宝之类的第三方支付平台。此前，用户对支付宝的认知大多为基于PC时代的支付工具，实名用户数超过3亿。从2013年11月开始，移动终端的支付宝钱包成为独立品牌发展。目前，支付宝钱包的活跃用户数接近2亿。支付宝日常交易笔数在8000万次左右，其中移动支付超过4500万笔。作为独立运营的移动端产品，支付宝钱包正在渗透各个生活场景。

　　今年“双11”当天，支付宝移动支付交易笔数达到1.97亿笔，同比增长336%。在线下，支付宝钱包已经在出租车、便利店、超市、商圈、机场、医院、药店、餐饮等多个生活场景实现覆盖。今年上半年，支付宝钱包陆续推出了“未来医院”、“未来公交”和“未来生活广场”项目，覆盖医疗卫生、公共服务和城市商圈，重新构建O2O的相关支付场景。在支付宝为用户构建的蓝图中，用户不用带钱包，使用支付宝钱包就可以在线下所有场所进行支付交易，这也正是移动电商所致力于的O2O解决方案，它正通过移动支付一步步得以实现。

　　大数据+消费服务+商铺引流

　　传统商业以渠道为王，因为渠道掌握了信息流通。而电商则重组了信息流通模式，直接通过电脑、手机等设备将商户和消费者进行对接。这样，以信息不对称为基础的传统商业开始瓦解，渠道的核心能力之一“信息流通”被互联网取代。

　　在此背后，电商的核心环节——在线支付，尤其是现在移动电商过程中的移动支付则体现出“大数据+消费服务+商铺引流”的价值点，这些特点更好地服务着移动电商的整体运作。

　　移动支付的背后有海量数据，它可以帮助电商更好地掌握消费者特征。消费者去实体商家购物，如果不使用会员卡，仅使用银行卡进行消费，则商家无法获知消费者特征。通过移动支付平台进行交易，在后台就会积累大量用户数据。目前，支付宝通过数据的分类和挖掘可以对用户进行细分。例如，一个在网上显示出运动达人的用户，时常浏览或购买阿迪达斯、耐克等品牌的服饰，那么，他在线下的消费习惯也必定是相似的。由此，可以帮助商家进一步挖掘其线下价值。

　　移动支付的消费服务能力帮助电商消费过程的最终完成，而它也正日益被看好。数据显示，2014年前三季度中互联网收单交易市场（第三方机构为合作商户提供支付和结算服务）总额达22376亿元，转接交易市场（第三方机构通过银行直连方式进行交易）总额达26273亿元，其中支付宝分别以44.69%、37.31%独占鳌头。在业内看来，网上购物是移动支付最早“入侵”的领域。以支付宝、财付通、快钱等为代表的移动支付企业，都已经开通了网上购物的移动支付渠道。而日常生活的水电煤气费用，则是消费者最频繁需要解决的支付问题。目前，以支付宝为代表的第三方支付企业，正用移动支付的手段使消费者的生活更加便利。

　　此外，移动支付可以帮助商铺引流。在支付宝平台上拥有快闪频道，可以将商铺的活动、优惠信息等全部在支付宝钱包中展现出来，进行引流。用户被折扣信息吸引到店之后，支付宝还会有免费WiFi项目，通过服务窗进行发券、发卡。到店支付时，用户的手机端与店家的扫码机或POS机是打通的，可以通过手机付款。同时，用户的消费标签将直接通过接口形式同步给商家，帮助商家了解用户的喜好，以便日后推送更为精准的信息并吸引会员，进行多次营销。

　　构建新电商生态

　　用银行卡代替现金进行商品结算，不过几十年的时间。通过网络支付足不出户就能购买商品，也是近十年间才兴起的潮流。而现在，仅凭一部手机，人们几乎可以搞定绝大部分的支付转账，甚至是取款。方便、快捷的移动支付方式正在逐渐取代传统的现金及刷卡支付。

　　从总体来看，十年时间，让支付宝从单纯的支付工具，成长为涵盖网络支付、转账、理财、公共事务缴费、航旅、电影娱乐、彩票等多个生活场景支付的平台。

　　移动支付背后是电商的积极推动。2014年是电商积极布局O2O闭环的一年，也是移动支付高速发展和普及的一年。11月，央行公布了2014年第三季度支付体系运行总体情况，第三季度移动支付业务同比增长157.81%，全国银行机构共处理电子支付业务84亿笔，金额达373.32万亿元，同比分别增长26.06%和31.92%。

　　手机支付已成为用户使用最多的功能，不仅在传统金融行业，在电信、交通、互联网金融等诸多领域都开始得到应用，并且在这些领域的应用也有许多创新思路、创新模式和创新发展新实践。

　　在支付场景日益多元化的今天，支付宝也希望让支付的方式变得更加多样化。在支付安全的呼声日益高涨之际，支付宝力图开发更为私密化、个人化、多元化的支付方式，通过人脸识别、声音识别、掌纹识别、指纹识别、笔迹识别、击键识别等方式，使支付宝在未来支付的安全技术上精益求精。而刷脸买单、声音转账、掌纹支付在不久的将来也将实现，无疑会颠覆用户线下的支付习惯。

　　从未来医院，到未来出行、未来商圈、未来景区，支付宝平台所构建的，是整个移动支付生态，这背后也折射出移动电商生态系统。以用户为核心，开放整个平台与商户共同搭建生态圈则是必经之路。支付宝希望能与系统商、收单机构、银行等共同搭建移动支付生态圈，通过大数据营销创造未来价值。

　　文/乐逊