陶伟杰：成就一家精英人才平台，才是更大的价值所在

　　谈及懒财，不由地便会发问“懒，何以生财”？但是，陶伟杰创立的懒财网用事实告诉我们：此懒非彼懒，它所代表是一种理财观念。懒财网是一家有着浓厚技术氛围的智能财富管理平台，积极利用智能算法和大数据技术为用户服务。它用技术帮助人们摆脱枯燥重复的理财操作，让人们享受更“懒”的理财生活，专注为中小产白领用户提供“懒人式”智能理财服务。

　　初涉金融利用优势发力

　　如果说“互联网”，陶伟杰丰富的经验当仁不让。2004年，他在搜狗客户端研发部任产品总监，负责搜狗输入法、搜狗浏览器等产品；2010年离开搜狗，创立乐彩网，在他的带领下，乐彩网月销量曾突破一亿，后来被百度收购。

　　但是如果谈及“金融”，陶伟杰确实不是很擅长。但是为什么当时会选择互联网金融这个不是很懂的领域呢？“其实，我创业的时候当时选了两个方向，一个是互联网金融，另外一个是AR，当时在这两个方向上其实我是坚定的要去做AR的”，陶伟杰如是对记者说，“但是被比较敬重的人拉住了，他们鼓励我最好还是做一个没有那么久远的事情，比如金融方面的。”

　　陶伟杰与互联网金融结缘，应该始于余额宝。2013年，上线仅1年半便疯狂吸金5000多亿元的余额宝，让陶伟杰看到了互联网金融领域的爆发力，“余额宝之所以能成功，就是因为它把很多复杂的金融概念、金融操作都干掉了，让用户简单理财”，陶伟杰讲道，“后来余额宝的7日年化收益率由最高的7%跌落至4%，则反映余额宝的盈利模式并不能为用户带来持久稳定的中等收益。那么是否能够做一个可以稳定提供中等收益的懒人理财平台呢，我觉得是个机会”。

　　于是，2013年，懒财网应运而生。只是，不懂金融该怎么办呢？在创立之初，陶伟杰遇到的一个最重要的问题就是“我们的创业团队都来自于互联网公司，长处是懂技术，对金融领域比较陌生”。“但是，我们管理的是投资者的钱，责任非常重大，不能拿用户的资金去冒险”，陶伟杰回忆。

　　为了解决这个问题，陶伟杰和他的团队除了自己努力看书看项目、向业界人士请教之外，并邀请了行业资深人士加入懒财网的团队，寻求志同道合之人。

　　同时，他们还发挥自己长处，把思路集中在如何服务用户上。“我们不生产资产，但可以帮助用户更好的配置资产，利用我们的技术优势为用户服务，提升用户体验。”

　　为用户提供“懒人式”理财

　　只是，让人不解的是，为何叫“懒财网”呢？

　　因为，陶伟杰的初衷是打造一家有着浓厚技术氛围的智能财富管理平台，积极利用算法和大数据技术为用户服务。懒财网的创建目的，就是要利用技术帮助人们摆脱枯燥重复的理财操作，让人们享受更“懒”的理财生活，专注为中小产白领用户提供“懒人式”智能理财服务。

　　比如，在“个性化资产配置”及“个性化利率”上将投资效率发挥到极致。按秒支付，每秒收益都能看见；随存随取，提现平均15-60分钟到账；投资无门槛，1元起投；

　　在产品体验方面，从注册到投资到提现，懒财宝实现了投资无门槛、操作懒人化、数分钟提现到账；

　　此外，懒财网还深谙用户心理的“按秒付息”，让用户可以直接看到账户中“跳动的钱”。能够做到这些，离不开懒财网的技术和资产优势。

　　在技术上，懒财网拥有强大的技术团队，相关成员来自搜狗、百度、阿里等知名公司。除了用自身技术保障网站安全之外，懒财网还和阿里云、知道创宇等第三方国内厂商合作，巩固懒财网数据层的安全机制。

　　懒财网一直认为人才的质量要大大重要于人才数量。“我们营造公平的工作环境，给予超出行业同级的人才待遇。在懒财网，每个人都充满主人翁意识，每一位精英都能独当一面”，陶伟杰讲道，“优秀的人才和优秀的人才一起工作能够发挥乘积的效果，加强团队的连接。”

　　“在金融行业，做大做强对其他公司可能意味着巨大的收入。但是对懒财来说，更大的价值体现在成就一家精英人才平台。”

　　此外，在公司管理上，懒财网一直坚持扁平管理，独立负责的管理文化，在很长一段时间坚持四层的管理结构。各部门主管对于所辖部门全权负责，以结果为目标指导人员任用。”

　　在资产上，懒财网对资产安全有着严格的标准。“从用户的角度来说，平台的安全最重要的指向当然是资金的安全，资金挪用、庞氏骗局、项目逾期等都涉及资金安全话题”，陶伟杰表示，“懒财网对资金安全非常重视，公司创立三年以来，建立了非常严谨的风控流程。”

　　从三个阶段保障资产安全

　　资产如何才能安全？这个问题上，懒财网通过长期地探索和努力，采取事前防范、事中管理、事后处理的总体策略。

　　在资产来源上，懒财网由专业金融团队通过大型金融机构的合作来不断开拓优质资产端，从源头控制风险；上线前每个标的必须经过风控委员会的审批；在上线之后，每一笔资金都能清晰的查到流转的过程和对应的资产。

　　截止2017年10月，懒财网投资项目存续资产总规模约80亿元。从存续分布来看主要集中于四大类资产：信托质押借款、上市公司借款、小微信用借款、现金管理。

　　对于上述每一类资产，懒财网都从资产上线的前中后三个阶段，采用多种风控措施，保障安全。

　　以信托质押借款为例，懒财网选择与牌照稀少而珍贵的信托公司合作，选取信托公司主动管理的集合资金信托计划作为底层资产。

　　除了通过信托公司筛选，懒财网自己对于项目也有严苛的要求，在行业上筛除两高一剩行业，只做百强县以上的政府平台项目、如果是房地产项目则不能是一二线城市以外低线区域。

　　在项目上线前，懒财网会对每个具体的项目进行严格的项目审批，经历立项、现场尽调、预审、风控现场复核、终审几个阶段的层层筛选。为了确保风控，懒财网要求项目有足额的抵押物、实力雄厚的融资方和担保方。如果项目出现问题，那么可以由担保方接盘、信托公司自有资金接盘、合作方接盘几种方式，通过严密的制度设计，确保投资人利益不受损。

　　上市公司借款项目是懒财网另外一个重要的资产来源，目前占据总资产的70%左右。之所以选取上市公司借款成为资产的重要来源，原因在于上市公司具有较高价值和完善的信息披露制度，同时具有较强的融资能力。

　　懒财网在对上市公司的挑选上，也有着严格的要求，主要以主板和中小板为主，要求年净利润在1个亿以上。在担保上，除了要上市公司提供担保外，实控人也要提供无限连带责任担保。

　　在小微信用借款上，懒财网和行业内排名靠前的玩家合作，专注于底层资产的筛选和获取，搭建跟单融资系统对每笔小微资产进行实时跟踪。通过控制每笔借款资金的发放和回收的路径，以实现对每笔小微资产资产状况的实时跟进。

　　除了上述资产外，懒财网也会对对用户账上的现金进行管理，主要配置货币基金、协议存款、银行稳健性理财等安全性和流动性较高的资产为主。

　　互金企业IPO将面临政策和业务模式问题

　　在强监管的背景下，陶伟杰表示，互金行业未来将迎来洗牌的趋势，处于行业竞争和政策监管的压力下，会有企业退出的情况，而留下的将会是真正想做事的企业，这些企业将引领行业走向规范化的道路。

　　“对于整个行业来说，监管政策的落地也都是正面的利好，行业洗牌将清除一大批不合规的平台，净化市场空间，有利于树立正面的行业形象。另外，合规也会增强用户对平台的信心，有利于平台的长远发展。”

　　对于未来，陶伟杰表示，懒财网将紧跟监管步伐，密切关注行业监管动态，采用跟随策略紧跟行业龙头企业做到心里有数，主动调整业务结构，拥抱监管。

　　在产品业务方面，将继续以智能化技术为依托，拓展资产品类，强化技术优势，从而融入金融生态。为用户提供数据化、个性化、智能化、最大化投资服务，形成以价值保值-懒有保、固定收益-懒财宝、浮动收益-懒财盈三大类产品的大财富管理格局。

　　在固定收益层面，主打产品仍将是“懒财宝”和“懒定期”，为用户闲散资金提供流动性和收益最大化的智能理财服务。而在塔尖的将是浮动收益产品“懒财盈”，通过综合分析用户需求和产品情况，智能匹配浮动收益资产。

　　北京时间11月9日，被誉为“老一辈独角兽”的搜狗，正式在纽交所上市。此次王小川赴美敲钟还邀请了搜狗昔日干将共同参加仪式，当中包括了懒财网CEO陶伟杰和CTO李子拓。

　　陶伟杰虽是清华大学新闻系出身，但是一直对计算机怀有执念，在搜狗他从一位基层员工做到了产品总监，负责搜狗输入法、搜狗浏览器与搜狗音乐盒等各项业务，王小川对这名爱将颇为器重，也给陶伟杰后来的创业路很多宝贵意见。

　　对于目前互金公司上市潮，陶伟杰认为互金公司冲击IPO将会面临两方面的问题，“一是政策方面的问题，目前互金行业都处于政策合规前夜，各项监管政策正在陆续出台，因此企业大都处于业务调整阶段，发审机构也会谨慎对待互金公司的IPO。”

　　“二是业务模式的问题。若不在国内进行IPO，则面临投资者看不懂商业模式的问题，在互金领域中国企业走在全球的前面，很多商业模式没有可类比对象，如何让国外投资者理解商业模式是个很重要的问题。”

　　文/本刊记者 邵萍

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