新起点 新跨越
- 来源:金融理财
- 关键字:北京农商银行
- 发布时间:2011-11-22 15:29
改制诞生活力
1951年，北京市第一家信用合作社——小井村农业生产信用合作社成立。60年来，北京农村信用合作社走过了从无到有、从弱到强的不断成长的光辉历程，完成了从信用合作社到信用联社、再到股份制农村商业银行的历史性跨越。
2005年10月19日，国务院首家批准组建的省级股份制农村商业银行——北京农村商业银行正式成立。根植于五十多年农信社的发展积淀，经过六年的改革发展，该行在初步搭建起股份制商业银行构架和运行体系的同时，取得了良好的经营业绩。
特别是2009年以来，新一届行领导班子团结带领全行员工，审时度势，迎难而上，积极推进结构调整和发展方式转变，加强市场营销和金融创新，不断调整优化客户和业务结构，建设全面风险管理体系，强化精细化管理，并认真组织制定了《2010-2014年中长期发展战略规划》，开创了工作的全新局面。
——圆满完成增资扩股和更名工作。2010年底，该行增资扩股方案正式获监管部门批复，最终募集资金134亿元，注册资本金由50.75亿元增至95.52亿元。2011年3月9日，北京银监局批准该行更名为“北京农商银行”。顺利实施增资扩股和简称更名，为该行增强资本实力、消化历史包袱、实现可持续发展奠定了坚实的基础。
——经营规模迅速扩大。截至2011年9月末，资产总额3611亿元，比成立农商行时的2005年9月增长191%。贷款余额1613亿元，比2005年9月末增长189%。存款余额达3164亿元，比2005年9月末增长203%，其中储蓄存款达1437亿元，比2005年9月末增长196%，居辖内中资商业银行第4位。
——经营效益快速提升。六年来，累计实现经营利润 145.93亿元，年均为2005年的1.9倍；2005年—2011年累计计提拨备89.96亿元；消化历史包袱37.56亿元，其中累计核销呆账28.95亿元。2011年9月末，拨备覆盖率141%，比2005年9月末提高130个百分点，风险抵御能力显著提高。
——监管指标全面达标。2011年9月末，17项核心监管指标已经全部达到监管要求，比2006年末增加9项，监管评级稳步提高。
规矩成就方圆
北京农商银行始终坚持按规矩办事的治行理念，以改革促发展、以发展促规范、以规范促和谐，将风险管理作为经营管理工作的重中之重，实现稳健发展。
——健全公司治理机制。建立规范的股东大会、健康的董事会、有效的监事会以及负责任的经营层，在审慎经营和有效控制经营风险的基础上，着力提升董事会的战略决策能力、监事会的监督力度和高管层的经营效率。
——加强内部管理，改善行政运行。遵循“情况明、数字准、职责清、制度严、作风实、效率高”的标准，构建、完善银行决策及公司治理、行政执行、行政运转、督办考评和运行保障五大体系，有效调配全行行政资源。大力推进总支行行政运行机制建设，促进了各条线责、权、利的统一和产品、服务、营销等环节的有机衔接。
——扎实推进制度建设，为加强规范化管理提供有力保障。坚持内控优先、制度先行，按照“全覆盖、合规性、风险防控、成本匹配和互相制衡”的原则，加快推进制度废、改、立工作，范围覆盖服务保障、规划与计财运营、产品与服务、科技支撑、风险管理与内部控制各条线，严密构建岗位自我约束、业务流程制约、内部审计稽核、业务条线监督、技术手段防范“五道防线”。
——完善全面风险管理体系，提高风险管理水平。初步搭建起覆盖“信用风险、市场风险、操作风险、运行风险、政策风险、产品风险”的全面风险管理架构。按照 “垂直管理、独立运行、授权管理、明确职责”的原则，强化前中后台分离，筑牢风险防控“三道防线”。充分发挥风险管理部门、审计稽核部门的管控、监督职能，构建垂直管理的一级审计管理体制，有效提高内审部门的独立性。
——构建运行安全稳定、应用优质高效、管理集约科学的科技体系。着力抓好产品、风险防控、决策管理和客户关系管理等方面系统的研发和改进，以系统“硬控制”有效防控业务风险，提升服务效率和水平。实现亦庄新数据中心顺利切换，初步构建了信息系统的生产、灾备、开发测试三中心雏形。个贷系统、信贷系统顺利上线填补了信贷管理系统的空白，有力促进信贷管理水平的提升。
转型加速发展
北京农商银行以经营结构调整为抓手，通过网点、产品、流程、科技、人力资源、内控等各个管理要素的不断提升，进一步夯实该行经营发展基础，加快转型发展，着力增强金融服务能力和市场竞争力，努力实现了规模、质量和效益的协调并进。
——推进客户分类管理，不断优化信贷结构。北京农商银行顺应产业升级、结构调整大趋势，合理把握信贷投放力度、投向和节奏，加大优质行业和客户营销力度，积极支持产业升级、结构调整，大力发展绿色信贷。按照“不惟大小，只惟优劣”的思路，积极培育优质中小企业客户，拓展上下游产业链较长、配套服务成熟的产业集群内的中小企业客户。大力发展财富管理业务，开发个人消费信贷产品，增强个人金融业务的竞争力，努力实现批发与零售业务齐头并进。
——调整业务结构，推进盈利模式多元化。不断加强对中间业务的开发和推广，提升中间业务产品的系统性、针对性和渗透力，形成中间业务与资产、负债业务的联动效应，提高中间业务收入占比，逐步打破利息收入占经营收入绝对份额的局面。
——积极推进网点转型，不断提升服务能力和品质。稳步推进“3110”渠道工程建设，截至2011年9月末，已经建成4家财富管理中心、79家贵宾理财网点、222家普通理财网点，网点功能和布局得到优化，功能分区趋于合理，营销氛围明显提升，服务流程逐步顺畅。
支农矢志不移
北京农商银行始终以满足新型农村金融服务需求为目标，重新整合金融供给要素，完善金融服务功能，因时而变、因势而动，为支持首都新农村建设和城乡统筹发展作出了积极贡献。
——加大信贷支农力度，助推城乡统筹发展。坚持“大三农”服务理念，打造城乡“二元化”业务结构体系。加大对大型涉农企业及上下游中小企业的金融支持力度，做大业务群，做长产业链，进一步优化涉农贷款结构。推出“新农村建设贷款”和“重点村改造贷款”产品，重点支持首都城乡一体化发展。推出便利农贷、创业农贷、暖心农贷”三大系列“新农家”农户贷款服务方案，满足农民有效融资需求。截至2011年9月末，全行涉农贷款余额486.68亿元，较年初增加53.91亿元，增长12.46%。
——积极改善农村地区支付环境，不断创新涉农产品和服务，着力构建涉农业务发展新模式。为弥补无银行营业网点覆盖自然村的日常金融服务需求，该行研究推出了新的农村金融服务模式——“乡村便利店”、“乡村自助店”，使偏远地区的农民在当地就可以办理存取款、转账、自助缴费等业务。截至目前，已建成乡村便利店9家，乡村自助店5家。创新推出“亲情速汇通”，为来京务工人员打造了专属金融服务工具。采用“亲情卡+特色汇款服务”的独特设计，减轻汇款到家的成本压力，提供存取现、代缴费等多方面的贴心服务。深入开展“凤凰乡村游”活动，畅通城乡金融资源互动渠道。
——完善涉农业务体系，建立支农长效机制。该行拟定了支持首都“新农村建设”贷款的授信指导意见，尝试涉农贷款信贷人员直客式管理新模式；成立农户贷款审批中心，将农户贷款审批纳入标准化轨道运行，着力实现组织结构、条线结构、人员结构三大结构调整；扎实推进“三信工程”，着力改善农村信用环境。截至2011年9月末，该行共评定出信用户10.28万户，信用村314个，信用乡镇12个，评定面达22.19万户。
“华山再高，顶有过路”。尽管未来的道路有荆棘，有坎坷，但北京农商银行人前行的脚步从未停歇。面对国内外纷繁复杂的经济金融形势，他们既看到了面临的困难和挑战，又读到了城乡一体化建设进程中的良好机遇。全行上下将以上市工作为主线，以稳健经营为前提，有效推进结构调整，持续健全运行机制，全面加强风险管控，向着一家资本充足、内控严密、运行安全、服务优良、效益良好，创新力和竞争力强的“好银行”阔步前行！
——北京农商银行发展巡礼
◎ 本刊记者 钱丽 l 文
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