卡奴伤不起

  • 来源:金融理财
  • 关键字:信用卡,利息,理财,金融
  • 发布时间:2011-11-22 15:32
  日本女作家写过一本书——《杀人信用卡》:信用卡是一列诱人的列车,旅客陆续上车,却不知何时能够下车,直至驶向地狱。而作为一种全新的生活方式,信用卡渐已成为我们生活中一项必不可少的理财工具。

  然而由于使用方式的不当,有愈来愈多的人为还“卡债”,沦为“卡奴”。“卡奴”的产生,除了经济、社会成因之外,个人理财能力的欠缺是其中最为关键的因素——他们过分地透支了自己的支付能力……

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  “卡奴”一词最先源于台湾,是指因为使用信用卡、现金卡透支消费,月薪或收入无法将支出部分摊平,首期只能缴部分的金额,之后需给付金融机构循环利息、违约金、手续费等费用而背负高额卡债的人。台湾金融主管部门将无力偿还银行最低还款额,且连续3个月未能还款的人定义为“卡奴”。

  提前消费本不是国人的传统,但是自2003年以来,随着信用卡发卡量的快速增长以及消费观念的转变,“透支未来,享受生活”成为了一种新时尚,“卡奴”也日益成为国内一个备受关注的巨大社会问题。

  记者了解到,“卡奴”目前主要由白领阶层、大学生和部分工薪阶层构成。截至去年末,全国信用卡发卡量为2.3亿张,比2010年年初增长23.96%,相当于2003年的77倍,如果按照平均每人3张卡计算,大约有7000万持卡人。而相关调查显示,约四成上班族已沦为信用卡“卡奴”,超过8成的上班族拥有自己的信用卡,且使用率高达72.5%。

  一般而言,“卡奴”具有下述三项特征:卡多;每张卡的消费量和信用额度高;每月循环还款,但只是部分还款。其大致又可以分为两类:主动型卡奴,他们需要用钱,如做生意、买房子、炒股票等,信用卡被用作融资工具;被动型的卡奴,他们有一定的收入来源,信用卡主要用作消费,欠款主要是因为冲动型消费。

  透视 “卡奴”的产生,除了经济、社会成因之外,个人理财能力的欠缺也是一个方面,他们过分地透支了自己的支付能力。其实他们成为卡奴的途径并不复杂,大致可以归结为三种:发卡门槛低,不知不觉成卡奴;刷卡爽过头,眨眼成卡奴;以债养债,积累成卡奴。

  “花明天的钱圆今天的梦”,在一个个诱人的口号下,有人因为过度刷卡而入不敷出,有人因为无力还债而被银行告上法庭,还有人尚未走出大学校门就负债累累……时尚带来的虚荣心,提前消费产生的快感,以及金融机构滥发信用卡的“圈地”运动,在一定程度上催生了日益壮大的“卡奴”族群。

  《金融理财》认为,较之于欧美日等发达国家成熟的信用卡体系,尽管中国的信用卡行业发展迅速,但缘于银行没有履行告知风险的义务、消费者对这一消费支付工具理解不够,由此而产生的信用卡纠纷案件也日益增多。对银行来说,信用卡纠纷案件会导致呆账坏账的产生,资产不良率上升而影响盈利;对于持卡人来说,需要面对的麻烦则会更多,信用卡违约的成本是非常高昂的。

  信用卡究竟是天使,还是魔鬼?事实上,信用卡本身本身并无好与坏,只是我们日常生活中一项必不可少的理财工具而已,如果用得好,不但能为持卡人带来很多方便,省去一些不必要的麻烦,而且还能帮助理清你自己的账本,进而获得不菲的正收益。

  □ 本刊记者 陈士新 l 文
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