揭秘私人银行“富豪”级服务
- 来源:小康
- 关键字:私人银行,中国银行,金融,招商银行
- 发布时间:2011-11-24 17:24
柔软的地毯，雅致的沙发，名贵的油画，精致的古董……走进宽阔的大厅，私人银行的优雅扑面而来。但要推开环绕大厅那一扇扇厚重的木门，走进门后那个绝对隐私的空间，这必须拥有千万身家。
2007年，中国银行首家开设私人银行业务时，几乎鲜有人了解其为何物，甚至连客户本身都以为那只是传统银行服务升级而已。如今4年过去，私人银行已经四面开花，成为金融机构炙手可热的新宠。然而，对于大众来说，在华丽的背后，私人银行依旧是难以与闻、高深莫测的。本期理财就将为读者揭秘私人银行是怎样为富豪提供服务的。
600万的“门槛”费
招商银行同贝恩公司合作发布的《2011年中国私人财富报告》显示，2011年，中国高净值人群数量将达59万人，高净值人群持有的可投资资产规模将达18万亿人民币。
迅速增长的财富需要得到有效的管理，而通过对财富的管理，银行又能获得可观的利润，在这样的情形下，身价千万以上的高净值人群开始成为私人银行争抢的焦点。
而对于私人银行客户的“门槛”，各家银行的界定标准不一。按照国际惯例，私人银行开户金额的底线一般为100万美元以上，每一笔交易金额都以几十万美元计。瑞士银行和汇丰银行的私人银行都以此为标准；美国最大私人银行摩根大通的开户金额为500万美元。
而国内的银行为争夺客户，门槛一降再降，有的为1000万元，有的800万元，有的甚至降低为300万元。
在2011年10月10日银监会公布的《商业银行理财产品销售管理办法》中就对此做出明确规定，私人银行客户是指金融净资产达到600万元人民币及以上的商业银行客户。
无处不在的私密性
在电影中，我们曾看到不少关于私人银行的情节，这样的画面总是与重重密码、精密的保险箱联系在一起。
而在现实中，当记者走入坐落在北京CBD的一座高档写字楼里的招商私人银行时，入门处最先映入眼帘的是写意山水画的巨大屏风，大厅四周环绕着古色古香的红纱宫灯，高大透明的玻璃龛盒里端放着高仿古董，边上吧台里提供着品种丰富的饮料，光咖啡就有12种口味。其实，这样的装修风格与记者了解过的其他几家私人银行基本一致：豪华而安静，而在安静背后却隐约能透出它的私密。
很多私人银行的门口没有任何显眼的标志，不论是进大门还是走进每间单独的洽谈室都需要刷卡，如果你没有事先预约，普通客户是根本进不去的。招行私人银行的工作人员对记者说：“为了保证绝对的私密性，招行的私人银行卡采用世界上最先进的制卡工艺手工制作，卡面最显眼处是烫金凸印的客户亲笔签名。这里的卫生间既有厕具又可洗手，客人不会在洗手时互相碰面。此外，每个客户的信息在招行系统里经过了屏蔽措施，只有经过授权的人员，如专属的客户经理、负责的投资专家等才能取得客户信息，其他一般人员均无法得到客户的信息。”
不过，记者在了解中得知，很多富豪其实是不会轻易踏足私人银行的营业厅的，更多的是私人银行的客户经理提供上门服务。
全方位投资服务
据有关专家介绍，现在的私人银行的服务模式多为“1+N”，每个客户都有一位客户经理，客户经理背后还有一组投资、税务、法律等不同专业的专家队伍。客户经理在了解了客户的基本情况后，会根据每个人的不同需求提供最具针对性的服务。除了最基本的财富管理外，如果客户有避税、遗产继承、转移资产、企业并购等需求，私人银行也会全力支持。
招商银行私人银行的客户经理籍彤向记者介绍，私人银行里的每个客户来后，客户经理都要做4个基础工作，先了解客户背景和基本喜爱，然后出具投资建议，与客户讨论，然后修改建议，接下来就是执行，并随时跟踪反馈投资情况。
“我们有些产品收益率达到6%、7%，但不是客户想买就可以买的，这得根据客户的资产配置情况来定，如果高风险项目客户已经买很多了，我们会劝客户不要再买。如果客户年龄较大，喜欢稳健风格，我们也不推荐，主要还是让我们的专业人员为客户服务，但对资金的掌控还是让客户自己决定。”籍彤说。
事实上，私人银行提供的已不仅仅是理财业务服务，更多的是管家服务。“私人银行会站在客户的立场上，根据客户个人所拥有的金融资产和金融需要设计出整体解决方案，会为客户单独制作金融产品，如专属的信托产品等个性化产品。”籍彤表示。
渣打私人银行的工作人员也表示，私人银行是一个“从摇篮到坟墓”的金融服务。一些与传统银行业无关的业务也被私人银行所覆盖，包括收藏及艺术品投资咨询、私人医生及健康顾问、全球救援及意外保险、顶级休闲娱乐服务、房地产投资咨询、税务咨询、移民咨询和教育信托等。
增值服务不遗余力
“和西方私人银行业务注重家族财富的长期管理不同，我国私人银行客户目前更注重短期增值服务。”中国银行个人金融总部总经理梅非奇对《小康·财智》记者说。
招行就有一项红酒投资，投资30万一桶的高档年份酒，灌装300瓶。2年后客户可以选择要酒或者选择变现。“变现的话一般收益率为5%。”籍彤告诉记者，除了能够选择葡萄酒抛售时机外，投资者还能选择是否享用所投资的葡萄酒。投资者可以与家人、朋友或事业伙伴一同分享名下的葡萄酒。
记者统计整理发现，各家中资银行的增值服务实则有很多类似。
绝大多数私人银行都会提供教育类服务、医疗服务和机场贵宾服务三种增值服务。比如中国银行的主要增值服务包括：教育类服务--帮助客户安排子女教育事务、海外求学方面的规划；旅行计划服务--机场贵宾通道待遇、制定出行日程；医疗方面的服务--帮助客户找到最好的医生就诊，在需要的时候得到最便捷的诊治。
类似的，工商银行推出的增值服务包括子女财富管理教育、私人健康安排等服务，农业银行推出了机场贵宾服务、健康管家服务、道路救援服务和保险保障等服务。
而在艺术品投资、高端俱乐部等更加特别的增值服务种类中，银行也下足工夫。
中信私人银行打造了五大俱乐部：健康俱乐部、投资者俱乐部、未来领袖俱乐部、艺术鉴赏俱乐部和高尔夫俱乐部；中行、民生等私人银行购入了私人飞机、游艇，供客户享用；工商银行推出了私享系列名家讲座、高尔夫系列活动、文艺时尚活动及为客户打造专属杂志等。
记者从多家银行了解到，像这样的增值服务都是免费的，但并非面对所有客户。
“还会再细分，有针对性地来选择客户群体。比如某一期主题活动是珠宝，每一件珠宝都价值几千万，可能会只针对资产过亿的女士才会发出邀请。”中信银行私人银行的工作人员介绍。
通常私人银行举办的活动，每次人数都有较严格的控制，且有私密性特征，因而究竟品质如何难以比较。
一家国有大行的私人银行部总经理毫不避讳地表示，“每个行都会说自己有各种各样的增值服务，但是不是真有，服务如何只有试了才知道。”
采写/《小康·财智》记者 启晨
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2007年，中国银行首家开设私人银行业务时，几乎鲜有人了解其为何物，甚至连客户本身都以为那只是传统银行服务升级而已。如今4年过去，私人银行已经四面开花，成为金融机构炙手可热的新宠。然而，对于大众来说，在华丽的背后，私人银行依旧是难以与闻、高深莫测的。本期理财就将为读者揭秘私人银行是怎样为富豪提供服务的。
600万的“门槛”费
招商银行同贝恩公司合作发布的《2011年中国私人财富报告》显示，2011年，中国高净值人群数量将达59万人，高净值人群持有的可投资资产规模将达18万亿人民币。
迅速增长的财富需要得到有效的管理，而通过对财富的管理，银行又能获得可观的利润，在这样的情形下，身价千万以上的高净值人群开始成为私人银行争抢的焦点。
而对于私人银行客户的“门槛”，各家银行的界定标准不一。按照国际惯例，私人银行开户金额的底线一般为100万美元以上，每一笔交易金额都以几十万美元计。瑞士银行和汇丰银行的私人银行都以此为标准；美国最大私人银行摩根大通的开户金额为500万美元。
而国内的银行为争夺客户，门槛一降再降，有的为1000万元，有的800万元，有的甚至降低为300万元。
在2011年10月10日银监会公布的《商业银行理财产品销售管理办法》中就对此做出明确规定，私人银行客户是指金融净资产达到600万元人民币及以上的商业银行客户。
无处不在的私密性
在电影中，我们曾看到不少关于私人银行的情节，这样的画面总是与重重密码、精密的保险箱联系在一起。
而在现实中，当记者走入坐落在北京CBD的一座高档写字楼里的招商私人银行时，入门处最先映入眼帘的是写意山水画的巨大屏风，大厅四周环绕着古色古香的红纱宫灯，高大透明的玻璃龛盒里端放着高仿古董，边上吧台里提供着品种丰富的饮料，光咖啡就有12种口味。其实，这样的装修风格与记者了解过的其他几家私人银行基本一致：豪华而安静，而在安静背后却隐约能透出它的私密。
很多私人银行的门口没有任何显眼的标志，不论是进大门还是走进每间单独的洽谈室都需要刷卡，如果你没有事先预约，普通客户是根本进不去的。招行私人银行的工作人员对记者说：“为了保证绝对的私密性，招行的私人银行卡采用世界上最先进的制卡工艺手工制作，卡面最显眼处是烫金凸印的客户亲笔签名。这里的卫生间既有厕具又可洗手，客人不会在洗手时互相碰面。此外，每个客户的信息在招行系统里经过了屏蔽措施，只有经过授权的人员，如专属的客户经理、负责的投资专家等才能取得客户信息，其他一般人员均无法得到客户的信息。”
不过，记者在了解中得知，很多富豪其实是不会轻易踏足私人银行的营业厅的，更多的是私人银行的客户经理提供上门服务。
全方位投资服务
据有关专家介绍，现在的私人银行的服务模式多为“1+N”，每个客户都有一位客户经理，客户经理背后还有一组投资、税务、法律等不同专业的专家队伍。客户经理在了解了客户的基本情况后，会根据每个人的不同需求提供最具针对性的服务。除了最基本的财富管理外，如果客户有避税、遗产继承、转移资产、企业并购等需求，私人银行也会全力支持。
招商银行私人银行的客户经理籍彤向记者介绍，私人银行里的每个客户来后，客户经理都要做4个基础工作，先了解客户背景和基本喜爱，然后出具投资建议，与客户讨论，然后修改建议，接下来就是执行，并随时跟踪反馈投资情况。
“我们有些产品收益率达到6%、7%，但不是客户想买就可以买的，这得根据客户的资产配置情况来定，如果高风险项目客户已经买很多了，我们会劝客户不要再买。如果客户年龄较大，喜欢稳健风格，我们也不推荐，主要还是让我们的专业人员为客户服务，但对资金的掌控还是让客户自己决定。”籍彤说。
事实上，私人银行提供的已不仅仅是理财业务服务，更多的是管家服务。“私人银行会站在客户的立场上，根据客户个人所拥有的金融资产和金融需要设计出整体解决方案，会为客户单独制作金融产品，如专属的信托产品等个性化产品。”籍彤表示。
渣打私人银行的工作人员也表示，私人银行是一个“从摇篮到坟墓”的金融服务。一些与传统银行业无关的业务也被私人银行所覆盖，包括收藏及艺术品投资咨询、私人医生及健康顾问、全球救援及意外保险、顶级休闲娱乐服务、房地产投资咨询、税务咨询、移民咨询和教育信托等。
增值服务不遗余力
“和西方私人银行业务注重家族财富的长期管理不同，我国私人银行客户目前更注重短期增值服务。”中国银行个人金融总部总经理梅非奇对《小康·财智》记者说。
招行就有一项红酒投资，投资30万一桶的高档年份酒，灌装300瓶。2年后客户可以选择要酒或者选择变现。“变现的话一般收益率为5%。”籍彤告诉记者，除了能够选择葡萄酒抛售时机外，投资者还能选择是否享用所投资的葡萄酒。投资者可以与家人、朋友或事业伙伴一同分享名下的葡萄酒。
记者统计整理发现，各家中资银行的增值服务实则有很多类似。
绝大多数私人银行都会提供教育类服务、医疗服务和机场贵宾服务三种增值服务。比如中国银行的主要增值服务包括：教育类服务--帮助客户安排子女教育事务、海外求学方面的规划；旅行计划服务--机场贵宾通道待遇、制定出行日程；医疗方面的服务--帮助客户找到最好的医生就诊，在需要的时候得到最便捷的诊治。
类似的，工商银行推出的增值服务包括子女财富管理教育、私人健康安排等服务，农业银行推出了机场贵宾服务、健康管家服务、道路救援服务和保险保障等服务。
而在艺术品投资、高端俱乐部等更加特别的增值服务种类中，银行也下足工夫。
中信私人银行打造了五大俱乐部：健康俱乐部、投资者俱乐部、未来领袖俱乐部、艺术鉴赏俱乐部和高尔夫俱乐部；中行、民生等私人银行购入了私人飞机、游艇，供客户享用；工商银行推出了私享系列名家讲座、高尔夫系列活动、文艺时尚活动及为客户打造专属杂志等。
记者从多家银行了解到，像这样的增值服务都是免费的，但并非面对所有客户。
“还会再细分，有针对性地来选择客户群体。比如某一期主题活动是珠宝，每一件珠宝都价值几千万，可能会只针对资产过亿的女士才会发出邀请。”中信银行私人银行的工作人员介绍。
通常私人银行举办的活动，每次人数都有较严格的控制，且有私密性特征，因而究竟品质如何难以比较。
一家国有大行的私人银行部总经理毫不避讳地表示，“每个行都会说自己有各种各样的增值服务，但是不是真有，服务如何只有试了才知道。”
采写/《小康·财智》记者 启晨
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