理财方面，小卫夫妇在朋友面前一向以稳健著称，谁曾料到，五年前他们也曾因冒进而吃过不小的亏。
时间要倒转至2007年夏天，那时小卫夫妇车房早有，两个大胖儿子还未出世，一身轻松。他们俩都在上海金融相关行业工作，收入颇丰，小有“闲”钱。在理财上面，他们并无明显概念，一直存在银行里，顶多为自己买了份保险，而隐患就在这时候埋下了。
当时，某股份制银行正在对它的优质客户大力宣传一款“代客境外理财2号”的理财产品，主要投资于港股。该银行理财经理找上小卫夫妇时，表示香港回归十年之际，股票市场肯定能大涨，预期年化收益能在10%以上，而认购门槛仅为5万元人民币。夫妻俩听后颇为心动，一合计，先投个5万元进去搏一把，按“最低”年收益10%算，一年也能净增5000元，比存在银行里划算多了。此时，对股市风险虽有顾虑，在签订风险测试书时也犹豫了下，但到底是没太放在心上。
冒进的结果当然大多不好。2010年9月该产品到期清算时，这对小夫妻发现浮亏居然高达近40%！投进去的5万元给亏了差不多2万。小卫连同其他愤怒的购买者找上了银行门，银行方面却无奈表示，地利人和都凑齐了，唯独天公不妙——2008年突然爆发了席卷全球的金融海啸，他们也没办法啊。此外，这产品是非保本浮动型，开始就告诉过你们，亏了也不能叫我负责。小卫夫妇这才尝到了后悔的滋味。
后来，银行告诉小卫等购买者，对到期的产品可以选择赎回或展期。展期后仍然可以每月赎回，而且银行仅收取0.15%/年的托管费用，不会再向他们收取包括赎回、产品管理、展期等费用。小卫夫妇抱着股市好转减小亏损的念头，选择了展期。然而，截至目前这款产品亏损率已超过45%。
花钱买个教训，小卫夫妇如是安慰自己。事实上，他们的确也吸取了教训，理财上步步为营，现在已谨慎了许多。这最主要体现在“三字诀”上：稳，快，远。
“稳”是指勿贪，投资对象要稳定。小卫现在的目标就是，不求收益高，跑赢CPI就成。于是，在购买银行理财产品时，多选择投资方向为政府债券、央票等安全有保证的品种，多选择期限6个月以上的中长期产品。他们的经验是，市场上那些年化收益很高的产品，要么是投向“比较危险”的品种，要么是超短期理财产品。高风险的他们已有前车之鉴，而超短期理财产品，小卫算了笔账，如30天年化收益率6%的产品，并不是30天一到期就能赎回，买后两三天才能生效，到期后还有1到3日的清算期才能赎回，若遇上双休日，这期限还要拖长，再扣掉各种名目的管理费托管费等，到手收益只有可怜的一点。
“快”是指消息灵通，出手要快。如每到月底或年底，银行要揽存冲击考核指标，这时候会出高息吸收大额存款，只需你在银行里存个三五天即可，日息甚至可以给到千分之三。也就是说，这时存入一笔100万元的存款，每天可拿到3000元的利息。以小卫夫妇的资质，在银行里算得上优质客户，加上工作性质与银行往来密切，也能知道不少消息，因此时常“获益匪浅”。
“远”是指目光放长远，积少成多。这对小卫夫妇来说主要体现在买保险上，他们除了为自己购买保险外，还为儿子买了份保险。
理财其实是场没有硝烟的战争。冒险冲锋未尝不可，却需极大的勇气与智慧。对于小卫夫妇而严，稳扎稳打，才是晋级的好手段之一。
文/李慧
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