臧子茜:做客户的贴心顾问

  • 来源:金融理财
  • 关键字:臧子茜,农行,长江证券
  • 发布时间:2012-12-24 17:08

  枫叶红透了,已经是冬日的光景,大街上不时有落叶纷飞,不约而同的在整齐划一的摆动着优美的舞姿,似乎每一片都是这个季节的主角,从《金融理财》杂志社到位于西城区百万庄大街22号长江证券仅半个小时的路程,记者在这里如约拜访到了长江证券高级投资顾问臧子茜女士。

  明眸皓齿、神采奕奕、干练而知性,这是记者对臧子茜的第一印象,如果不是她亲口所述记者都不敢相信自己眼睛,臧子茜已为人母。记者兴趣盎然,在一番简短的交流之后,专访随即开始。

  情系金融

  臧子茜经历丰富、有着多年的一线从业经验。但现已过中年的她,却从脸上看不到太多岁月凿琢的痕迹,看起来如同30岁的年纪,无论言谈举止还是形象气质,都让人感到轻松与惬意。当记者问到臧子茜从业经历时,她笑嗔地说:“从1993到现在,都快20年了,孩子都已经长大了。”

  臧子茜的大学专业是计算机,但是金融对她有挡不住的诱惑,凭借优异的学业成绩,大学一毕业就直接进入了北京农行信托证券营业部工作,而且一干就是五年,除此之外还参与过一些培训工作,积累了一些证券从业经验。工作期间她为了更快的提升自己,在领导的大力支持下臧子茜一边工作一边攻读第二专业,并顺利拿到了金融学士学位,后来她又调到了中国教育信托证券营业部。据臧子茜回忆:证券行业的不断变迁,证券和信托分家后,2009年,她正式加入长江证券,成为了名符其实的长江证券人。

  从农行到长江证券,臧子茜一入金融行业就是二十年。时间历练出了她的办事原则与从业方式,日积月累,勤奋好学,为她的事业打下了坚实基础。如今的臧子茜已是长江证券的高级投资顾问,在这个行业她时刻能体味出游刃有余的快乐。

  用心良苦

  “我比较喜欢尝鲜,宁愿自己失败,也要助客户成功”。臧子茜认为,只有亲自尝试之后,才能用自己的的直接经验为客户服务,也会更加的有底气。

  2003年公司代销开放式基金,当时没有一个同事去买,臧子茜就自己尝试着买了,半年之后收益了30%。在2004年,她的一个客户在她这买了一个100万的股票型基金,但是当时市场行情不好,因为她有了03年的尝鲜经验,就坦陈的告诉客户,现在一定是先赔后赚,并且把她自己的切身经验都毫无保留的告诉了客户,果然在06开始的牛市中,客户赚了个钵满盆盈并全身而退。

  “不是我做的好,每个产品我都愿意去尝试”,臧子茜告诉记者,如果新出的产品她没有接触过,她会用一定金额的钱自己先去尝试获取一些直接投资经验,再用自己的经验为客户服务,这样去与客户沟通交流就会真实和轻松许多。

  另外,在臧子茜眼中,和客户情感的交流也是非常重要的一部分,在如今市场投资环境不好,大多数客户对市场都失去了信心。为此,臧子茜多了一份用心,首先用情感消除客户的心理障碍,不聊市场,避开敏感话题,和客户聊孩子,聊家庭,客户郁闷的心情也就好多了。晓之以理,动之以情,成了她与客户交流的惯用方法,于是越来越多的客户把她作为“贴心顾问”趋之若骛。对于每一位前来咨询的客户,她都耐心解答,排忧解难,并给出操作性强的理财规划。

  在臧子茜的原则里,并不是说为客户推荐了一支好的股票或赚了20%收益就是对客户负责,她更加注重的是如何帮助客户规避风险。臧子茜明白,客户的每一笔财富都来自不易,无论客户采纳或不采纳她的意见,她都会定期对客户做一些跟踪,把最新的情况通知到客户。

  2009年12月,一个客户600万资产全部满仓,并且都买了地产股票,臧子茜几次三番打电话告诉他确确实实不看好地产股,客户逆向思维不但没有听,而且中间又追加了,结果到了2010年这一支股票赔了大半,事后,臧子茜就避免和他谈这个话题,说有一房子能7折卖臧子茜鼓励他赶紧买,甚至告诉他即使卖股票也值得把这个房子买了,事后这位客户听了她的话,并通过购置房产减少了股票损失。

  臧子茜用良心做事、维护客户利益,赢得了客户的尊敬,不仅客户流失少,而且逆市剧增。据记者了解,在长江证券,臧子茜的服务考核分数多年连续排在前位。在如此激烈的市场竞争下,客户寻求的更是一种情感交流与贴心服务,而臧子茜做到了。

  风险第一

  从投资营销到投资顾问,臧子茜一步一个脚印。她认为二者岗位转换的不同在于:一个是帮助客户选择产品,而另一个则是帮助客户解决账户问题。做金融,无论岗位怎么转换,客户本身的风险承受能力都是首要考虑的因素。

  “在与客户的交流中,客户问得最多的问题是‘这产品保本吗?’,为了吸引客户,一般员工回答得简单又明了——不会亏钱”此时,臧子茜很想提醒客户的是:应该首先考虑风险要素,而且最简单的解决方法就是只要问一句话——这个产品有多少风险?其效应必有“一指捅破窗户纸”的豁然开朗。”臧子茜介绍说,如果有人推荐产品,首先一定要看看产品合同,最先要看产品的风险要素,去界定这个产品的风险度,其次就和贷款利率和存款利率来比,假如这个产品他比货款利率还高一倍,那肯定是承担一定风险的产品,一般来讲,是按存款利率来比,比如说百分之三点多,上浮一个百分之二三,百分之五六之间的,相对还讲承担的风险会比较小,所以风险要素是应该放在首位,客户也应该按自己的需求谨慎选择。

  客户至上

  “在我的工作中,不仅要和客户接触,还要更好的去指导我的营销人员”。臧子茜表示,

  这除了是做投资顾问的好处,也是一个挑战。臧子茜在做理财顾问时,服务的客户也有上千人之多,如今对营销人员的指导,她更加努力和用心,她很清楚,营销人员的进步,有助于更加有效率为成千上万的客户服务。

  “除了每天会对他们做指导,还会不定时地把市场行情、公司的新产品发布及时发消息告诉他们,让他们掌握一线的资料,来更准确的服务客户”。臧子茜认真地告诉记者,不同的客户有不同的承受能力和需求,作为投资顾问,一定要了解客户是属于激进型的还是风险厌恶型,以便对症下药为他们配置产品。

  臧子茜谈了很多自己的经验,当记者问及如何选择年终理财产品时,臧子茜认为要根据自己的资金的周转要求来决定。如果客户要求资金流动性较高,就必须应对流动性,建议买货币市场基金;如果客户对流动性要求不高,可以考虑买纯债的基金。

  作为一名投资顾问,臧子茜敬业乐业,乐活人生,给记者留下了极其深刻的印象。从她那充满阳光的笑容可看出她的专业与自信,而她的人生价值也将因此而更加熠彩生辉……

  本刊记者 王晶|文 刘柯言|摄

……
关注读览天下微信, 100万篇深度好文, 等你来看……
阅读完整内容请先登录:
帐户:
密码: