太平人寿打造“三高一久”理财利器

　　楼市降温，股市低迷。也许投资需要换一种思维。

　　日前，太平人寿保险公司推出的长期保险理财产品“太平稳赢一号两全保险（分红型）”，在同类产品中脱颖而出。

　　据了解，这是一款为高端人士“量身定制”的保险产品，主打“三高一久”功能，即“高返还额度、高现金价值、高贷款比例、终身领取”。

　　该保险产品在实现传统两全保险保障功能的同时，充分考虑到投保人对于资金安全的担忧，稳健增值的需求、自由灵活的希望，具有终身收益、返还快速、应急可用、提供一生安全、稳健增值、自由现金流等多重优势，可以说是高端人士的理财利器。

　　投资“沦陷”，如何稳赢？

　　股市、楼市、信托包括海外银行，没有哪个渠道能带来稳定收益，这种情况下投资者应该怎么办呢？

　　太平人寿认为，正是基于这样的背景，他们要设计这样一款产品，它应该比信托有更充分的安全性，比债券、储蓄、一般的保险产品有更大的灵活性。这个产品比其他的投资渠道更可靠更稳定。产品投资回报不敢说高，但是更稳定。

　　“稳赢一号恰恰具备了以上特点。一个是稳，一个是赢。”太平人寿表示，“稳赢一号”同时具备双重“高额”返还功能：第一重，返还比例高；第二重，因增额分红引领返还的生存金额度不断升高。

　　该产品条款规定，自第三个保单周年日起，保险公司每年要向客户返还25%基本保额的生存保险金，该返还比例在同类产品中属于较高水平，而且这笔生存保险金属于终身领取，活到多久，就领多久。客户终身享有生生不息的现金流，从而获得高品质生活所需的财力支持。

　　另一方面，“稳赢一号”继续沿用太平人寿一贯采用的增额分红方式。增额分红起到了保额“放大器”的作用，随着时间的累积，保额放大的效果也越加明显，生存金返还不断递增，具有更强的抵御通货膨胀的功能。此外，保险合同期满时，客户还可领取一笔终了红利。

　　此外，如果客户暂时不领取到期生存金，也可以选择将其继续留存在太平人寿，享受累积生息带来的增值收益。在强大投资实力的保证和支撑下，客户能更好地享受到增额分红所带来的财富增值。通过选择生存金累积生息，客户可配合创业、婚嫁、子女教育、养老等不同人生阶段的需要，确定不同的领取时间，而将生存金交由太平人寿“打理”。

　　高现金价值+高贷款比例

　　更为重要的是，该产品能让客户通过保单贷款的形式灵活地得到资金周转。

　　保单贷款目前已经成为很多保险用户实现资金灵活周转的一个重要途径，而保单贷款的多少，是与保单现金价值以及保单贷款额度密切相关的。

　　保单贷款是具备保单贷款功能的保险单，允许投保人贷款的最高额度以现金价值为分母，大多数保单规定，投保人最高借款额度不超过本合同当时的现金价值扣除欠交保险费、借款及利息后余额的80%，且每次借款期限不得超过6个月。

　　而太平人寿的该款产品恰恰具备了高现金价值和高比例贷款的特点。

　　太平人寿相关人士表示，考虑到高净值人群对大额资金灵活运用的需求，太平人寿特别将“稳赢一号”设计为一款保单现金价值及贷款额度均较高的产品。

　　据了解，“稳赢一号”不仅首年的保单现金价值已与所交保费相差无几，在保单交费期满时，更已与所交保费基本持平，甚至更高。

　　太平人寿相关人士介绍到，该产品的资金安全无忧，且保单贷款额度最高可达现金价值净额的95%，远超业内百分之七八十的平均水平，充分保证了客户现金流的灵活机动，在关键时刻确保客户资金周转灵活、运用便捷。

　　为什么同等条件下，太平人寿的该产品能够优于同行业？

　　保险公司盈利靠三差，死差利差费差。太平人寿表示，这个产品在死差、费差方面肯定是让利的，在精算上面是比较宽松的假设，那么钱从何而来，靠的就是公司的投资能力。

　　据公开披露的年报显示，2012年，六大上市险企中，太平人寿的股东之一——中国太平保险集团的总投资收益率为3.4%，位于上市同业的第二位，高于行业平均水平3.39%。

　　收益终身相伴，家业常青

　　此外，太平人寿的该产品还考虑到财富的传承问题。随着中国创富第一代在人生阶段和事业发展两方面双双步入成熟阶段，如何让财富延续，不被过度挥霍，是他们共同关注的问题。

　　“稳赢一号”通过为子女投保或指定保单受益人，既能保证财富稳妥地传给孩子，又能避免资金被无计划地挥霍，契合了富裕阶层对于财富传承的最大需求。

　　“稳赢一号”可以说是提供了一笔与生命等长的现金流，以越来越高的领取金额陪伴客户直至终身，客户不仅可自享其利，还能“家业常青”。

　　据透露，对于“稳赢一号”的客户，太平人寿赋予了更加自由的选择机会。在购买“稳赢一号”的前提下，可零保费、零费用投保另一款万能产品——太平金账户终身寿险（万能型）。投保后，“稳赢一号”的生存金将自动转入万能账户运作，通过科学合理的财富管理，获享更高收益，积累更多财富，体验高品质的“自由”生活。■

　　《投资者报》记者 张东红