“百病缠身”公积金 深化改革莫迟缓（一）

　　许亮今年的运气真不错，他刚想换一辆新车，没想到就摇中了一个购车号。要知道，自从首都对购车实行摇号政策以来，中签率可是越来越低了。于是，他和老婆商量后，决定将他那辆开了8年的桑塔纳送给他的妹妹许慧，自己再买一辆新的越野车。

　　利用双休日，他接连跑了好几家4S店。经过再三权衡，他终于选中了一辆中意的越野车。这辆车加上购置税等费用，大约需要28万元。可他家中只有现金20万元，剩下这8万元可怎么办呢？找银行抵押贷款吧，利息太高不合算；找朋友借吧，又不好意思张口。正在他愁眉苦脸之时，路旁电线杆上的一则小广告吸引了他的目光，“代理领取住房公积金”。

　　回到家中以后，许亮从网上找到了一家“公积金提取公司”的网站，该公司在网页上承诺“不成功、不收费”。他按照其提供的电话号码拨打，负责接线的一位女士告诉他，他们能够提供相关合同和发票，由许亮到单位提交申请，然后到银行就能提出公积金，中介费用为5%。这位女士还对许亮说，他们提供的发票是按照正规程序从税务部门开出的，交易不会有任何风险。

　　今天上班以后，许亮对李老师说：我现在准备买一辆新车，还差几万块钱，可我的住房公积金账户内有十几万了，却只能眼睁睁看着这些属于自己的钱在“睡大觉”。我现在既不准备买房，也不准备修房，退休那更是二十多年以后的事情。所以我想通过一家代领公积金的机构帮助取钱，虽然要付出一笔手续费，但起码解决了我的燃眉之急，您认为我这么做的风险大吗？

　　李老师：住房公积金本是一种社会公共保障，但目前不法中介帮助个人提取公积金的现象却是非常普遍。这些中介主要是通过帮助个人伪造资料，来骗取公积金，我认为你这样做的风险还是比较大的。第一，中介机构从事此类活动，涉嫌违法经营，还可能构成伪造、变造、买卖国家机关公文、证件、印章罪，一旦东窗事发，你作为当事人自然会被牵扯之中。即使这家中介没有被有关部门查处，你通过它来非法提取公积金，还有可能对你的个人信息造成泄露，对个人资金和账户形成风险。第二，个人通过伪造材料提取公积金，会影响公民个人公积金信用等级。公积金管理机构会把违规职工的个人信息记入公积金中心“个人不良信息库”，个人通过中介提取成功的，还会受到限期退回或者罚款的惩罚。而且自违规发现之日起3年内管理中心不予办理住房公积金提取，不予受理其住房公积金贷款申请。

　　小左：许哥，咱们可是守法公民，这种有风险的事情，我劝你还是别干。你不就是差几万块钱吗？我先借给你，什么时候还都行，还是免息的。不过，我只有一个要求，就是每天上下班我可要白蹭你的车坐，你看行不行？

　　许亮：那当然行了，我现在开的旧车你不也是每天白蹭吗？我刚才想的那个主意也属于是“有病乱投医”，有你这位“款妹”做后盾，我就继续让我的公积金在账户里面睡大觉吧。我只是不理解，账户里明明白白存的是我自己的钱，可就是不能用，你说这合理不合理？

　　小左：最近，我从报纸上看到人们对现行公积金政策的不满情绪在不断地增加。走在大街上，也见到了很多“提取公积金”的小广告。我刚参加工作没几年，虽然也知道我们缴纳的“五险一金”中的这一金就是住房公积金，但它真正的含义是什么？我还真的不太清楚。今天咱们有时间，就把公积金这件事情好好掰扯掰扯吧。

　　许亮：我同意小左的建议，对于公积金我现在是满肚子意见，李老师，您就给我们从头说一说这住房公积金吧。

　　李老师：这话说起来就比较长了。你们知道，建国以来，城镇住房主要是由国家和单位负担，实行分配式，低房租，属于一种福利性质。后来，国家开始了“把住房实物福利分配的方式改变为以按劳分配为主的货币工资分配方式”的住房制度改革。改革初期，为了多渠道筹集建房资金，1991年上海市借鉴新加坡经验，率先建立了住房公积金制度。1994年11月，财政部、国务院住房制度改革领导小组、中国人民银行正式出台了《建立住房公积金制度的暂行规定》1999年，国务院正式出台了《住房公积金管理条例》（以下简称《条例》，在2002年，国务院又对《住房公积金管理条例》进行了修改，《条例》一直执行到了今天。

　　小左：原来公积金制度是这样形成的，它的定义是什么？

　　李老师：住房公积金是单位及其在职职工缴存的长期住房储金，是住房分配货币化、社会化和法制化的主要形式。住房公积金的定义包含以下五个方面的含义：（1）住房公积金只在城镇建立，农村不建立住房公积金制度。（2）只有在职职工才建立住房公积金制度。无工作的城镇居民、离退休职工不实行住房公积金制度。（3）住房公积金由两部分组成，一部分由职工所在单位缴存，另一部分由职工个人缴存。职工个人缴存部分由单位代扣后，连同单位缴存部分一并缴存到住房公积金个人账户内。（4）住房公积金缴存的长期性。住房公积金制度一经建立，职工在职期间必须不间断地按规定缴存，除职工离退休或发生《住房公积金管理条例》规定的其他情形外，不得中止和中断。体现了住房公积金的稳定性、统一性、规范性和强制性。（5）住房公积金是职工按规定存储起来的专项用于住房消费支出的个人住房储金，它具有两个特征：积累性和专用性。

　　文 吴建华