中国金融租赁有限公司副总裁、中国青年企业家协会副秘书长汤云柯
汽车金融在中国是个新生事物，潜力巨大而又充满变数，发展汽车金融对所有关心汽车金融的人来说都是任重道远。
对于所有关心汽车行业的人来说，汽车金融这个名字大家既熟悉又陌生，随着2014（第二届）中国汽车重庆论坛在重庆的召开，这一关键词在被再次引爆。
汽车作为资金密集型行业，无论是生产、流通还是消费环节，都离不开资金的支持。随着我国金融市场的日益成熟和完善，汽车金融也迅速得到发展，成为厂商的重要业务之一，汽车金融公司也陆续成立，在消费领域和流通领域都在发挥越来越重要的作用。
不过，在上述两个领域，金融公司也遭遇了来自行业内外多重因素的阻击。金融公司、银行等金融企业、经销商三方之间的博弈，也使得金融公司的发展“钱”途受到各种考验。在这个经营风险并不小的领域，车商正面临坚决进军还是另选途径的思考。
鉴于此，中国金融租赁有限公司副总裁、中国青年企业家协会副秘书长汤云柯在接受记者采访时候表示：“中国汽车行业的发展离不开金融的支持，但是中国汽车金融的发展面临很多问题，中国汽车金融渗透率不足。”
汤云柯对记者说：“汽车行业是金融行业发展的一个重要载体。广义的汽车金融是汽车在生产流通购买和消费环节中融通资金的金融活动。狭义汽车金融是汽车销售过程中，对消费者和经销商所提供的融资及其他金融服务。包括经销商的展厅建设贷款和库存融资保险等等。汽车金融的发展是始于美国，由汽车制造商向消费者提供分期付款开始。”
尽管“钱荒”之下，汽车金融公司的业务显现“欣欣向荣”之势，但汽车金融公司的资金来源渠道仍然较为单一，扩大业务后资金来源仍是一个难题。
针对如此现状，汤云柯认为：“汽车金融面临的问题，在国内的汽车市场上供给严重不足，新车金融渗透率不到15%，美国成熟市场已经达到70%，特别要提出的是，这是新车的金融渗透率。实际上美国在二手车的渗透率也达到了将近70%。但是中国市场在二手车的渗透率还不到10%，汽车金融在中国的发展其资本来源受到资本成本等问题的约束，除此之外起步比较晚，包括管理方面都有待于进一步加强。还有一点，征信系统不完善，国内还没有形成统一的个人征信系统，消费者个人记录比较分散，金融机构难以掌握比较完整客户的信息情况。随着互联网的发展，特别是移动终端的快速发展，这方面的问题正在逐步得到解决。除此之外，由于手续复杂，金融机构参与的积极性不高。另外，消费者对于购买汽车可以选用的汽车金融方案也缺乏了解。”
尽管如此，汤云柯认为中国汽车金融市场的潜力是很巨大的，在采访中他这样说：“中国汽车市场在过去的十年经历了井喷式的增长，给汽车金融带来巨大机遇，渗透率的增加，80后，90后进入消费高峰期，消费观念的转变，使汽车消费金融成为越来越多人的选择。另外金融产品日益丰富，从汽车销售贷款征信条件的不断改善，汽车融资租赁产品开始介入到汽车金融，并逐步扩大。”
以北美为例，汽车金融方式购车比例高达80%，其中融资占了半壁江山。以奔驰金融为例，在全球每买三辆奔驰车，有一辆就是通过融资租赁的方式来进行销售的。
如果潜力巨大，在中国该如何发展汽车金融呢？汤云柯认为：“金融租赁的产品非常丰富，可以针对动产设备和不动产进行融资租赁，也可以针对动产包括车辆进行融资，缓解经销商的压力。同时租赁期限比较灵活，包括还款方式也非常灵活。租赁产品可以支持所有类型的汽车销售，包括新车、二手车、消费者存量车都可以融资。”
另外可以制定更为灵活的产品方案，包括更低的首付、不等额的还款计划等。跟银行贷款相比，汽车所有权是属于租赁公司的，这使得租赁公司可以更有效的进行资产管理，更有效控制风险，金融租赁公司在汽车金融市场上更有优势。
文AO 记者林晓
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