民生：满足客户的定制化需求
- 来源:投资者报
- 关键字:民生
- 发布时间:2010-08-16 14:18
2008年开始进入私人银行领域的民生银行，目前已推出多款产品与服务，其中包括在国内银行业别具一格的私募股权基金、艺术品投资基金等个性化产品。
尽管私人银行在内地有如雨后春笋，但民生私人银行一直坚持“咨询驱动”的精品私人银行模式，提倡先做“质”，再做“量”。两年来通过不断摸索，民生银行已经构建出一套较为完备的私人银行产品及服务创新体系。
在民生私人银行开设两周年之际，《投资者报》记者专访了民生银行首席投资官兼私人银行总裁朱德贞女士。
咨询驱动为主
《投资者报》：2008年民生银行进军私人银行业务，现在两年时间过去，取得了哪些进展？
朱德贞：这两年我们不断推进私人银行业务平台建设，目前，客户在私人银行业务平台上已经可以尊享到独特的私人银行综合服务，提高了高端客户的满意度。
我们已成功推出多款产品与服务，其中包括私募股权基金、艺术品投资基金、集合信托计划等多门类的产品满足客户资产配置需求，丰富的创新服务及产品为民生银行私人银行构建了个性化的业务体系，提升了市场竞争力。
《投资者报》：在发展过程中遇到了哪些问题或瓶颈？
朱德贞：与成熟市场的私人银行相比，国内私人银行存在不小差距，尤其是资产管理和产品设计方面，受制于分业经营、外汇管制、后台缺乏、技术落后、监管空白等多种因素影响。
针对这些不利因素，民生银行一直坚持走 “咨询驱动”的精品私人银行模式，提倡先做“质”，再做“量”。咨询驱动型为主的创新模式一直强调自身业务、服务及产品都要具有个性化与差异化，通过不断摸索，构建出私人银行产品及服务创新体系。
2008年开业以来，我们一直致力于资产管理、另类投资、信托理财、融资授信等高端金融领域产品的研发和创新。
个性定制服务
《投资者报》：你们为客户主要提供什么服务内容？ 如何在满足客户个性化投资需求的基础上，提供更多的增值服务？
朱德贞：民生私人银行将增值服务作为重要业务发展方向进行全面的规划，其中包括时尚体育运动、专享医疗服务、至尊商务管理、品质生活定制、心灵文化之旅等部分，主要通过与高端服务机构的合作为客户提供涵盖税务法律咨询、健康医疗服务、品质生活体验、艺术品收藏鉴赏等多维度的增值内容。
除了定制服务之外，私人银行还为客户量身订做形式多样、高端私密的客户体验活动，如定制了“全球CEO年会金融圆桌会议”，让我们的客户与诺贝尔奖获得者蒙代尔圆桌对话；“与经济大师论道”系列沙龙则通过顶尖经济学家与客户的个性化强、权威性高、私密性好的小众活动，增强私人银行服务的体验度、尊贵感；另外还陆续举办一系列极富特色的活动，如体验家庭传承主题的“艺术品鉴赏沙龙”、人文关怀的“养生、风水专题沙龙”等。
从需求出发，满足客户的定制化需求是民生私人银行服务的主要特色。民生银行私人银行倡导咨询驱动为主线、投资驱动为手段的经营发展模式。
《投资者报》：今年以来，从希腊债务危机到多国刺激政策退出，市场上的不确定性一直层出不穷。私人银行如何为客户资产实现保值、增值？
朱德贞：我们做财富管理和设计投资产品时，原则是资产配置和量身定做，即为客户选择最为适合的投资规划、最为适合的投资产品。不同风险偏好的客户，我们的财富顾问会为其适用不同的资配置方案。
对于主动管理型的客户，在积极参与创新型投资组合的同时，也要建立个人与家庭资产的坚固防火墙，做好必要的风险管理措施。通过专项功能信托、多层次保险与多元化资产组合方式，通过投资风险的防范、转移与规避，努力实现个人投资资产的风险隔离。
对于一些风险厌恶型的客户，在投资方面建议以相对稳健的品种为主，不宜过多配置高风险产品。富裕人士除了投资债券等稳健品种外，还可在资产中增加黄金等产品作为长期配置，因为黄金和股票、债券、房地产等投资品种的相关度比较低，是分散风险、抵御通胀的品种。
金融危机促使中国经济进行深层次的结构性调整，转变经济和社会发展模式，私人银行面对的整体市场环境是挑战更是机遇。
差异化发展
《投资者报》：时下私人银行的竞争越来越激烈，民生如何应对？
朱德贞：国内的私人银行业务尚处于起步阶段，实现差异化发展是时下竞争越来越激烈的市场求生存、求发展的必由之路。民生银行私人银行开业之初就明确了“咨询驱动为主、投资驱动为辅”的发展模式，强调“咨询驱动为主”的服务模式和满足客户个性化的定制需求，致力于为高资产净值客户提供个人、家族及旗下企业个性化的、量身定制的综合解决方案。
“定制化服务”是当前民生银行私人银行服务平台的核心方向之一，其包括金融产品定制化、非金融服务定制化、体验活动定制化。另外，在资产配置项下的另类投资也是实现产业化竞争的有效手段。比如，我们为客户搭建了顶尖的私募股权投资平台。
资本市场的多元发展，为私募股权投资提供了越来越通畅的退出渠道；国家产业升级转型和中小型民营企业的快速发展，为私募股权投资提供了理想的土壤。作为连接资本市场与实体经济桥梁的私募股权投资，正成为我国经济转型中一支越来越重要的力量，更成为越来越多私人银行客户投资的主要方式。
《投资者报》：在艺术品投资理财方面为何比较有特色？
朱德贞：民生在艺术品投资理财方面在同业中已经先行一步。艺术品投资兼具投资风险小和投资回报高的双重优势：一方面，艺术品具有历史价值、文化价值甚至是文物价值，受政治、经济环境因素影响不大，较少受到通胀的影响（投资艺术品的风险主要在于判断艺术品的真伪优劣和估价）；另一方面，艺术品具有的不可再生性决定其保值、升值功能俱佳。这些产品平台的搭建，都能提升民生的差异化竞争优势。
打造核心竞争力
《投资者报》：你对私人银行业务发展趋势持什么看法？
朱德贞：目前，私人银行在中国还是一个新生事物，国外的私人银行家也不能完全适应中国的环境并满足中国客户的需要，中国新生私人银行家群体面临着很大的机遇和挑战。
伴随中国经济不断发展，中国的富人群体也正在以惊人的速度扩大，这显然给私人银行业务带来广阔的发展前景。
《投资者报》：民生私人银行经营理念是什么？下一步有何发展目标？
朱德贞：民生私人银行的服务理念是“知您所需，为您所谋”，强调顾问式的服务模式和客户个性化需求方案的配置，致力于为高净值客户提供个人、家族及旗下企业个性化的、量身定制的综合解决方案。
我们希望在全力打造管理架构、专业团队、服务体系、产品平台、制度规范和品牌文化的基础上，在全国建立起完善的私人银行服务网络与体系，通过大力发展客户与业务使私人银行管理的资产规模跻身中国私人银行前列。远期，在成功打造了民生私人银行的核心竞争力后，成就国际化的一流私人银行。
表示有所下降。
个人财富的增长，为私人银行业务发展带来了巨大的机遇。
……
尽管私人银行在内地有如雨后春笋，但民生私人银行一直坚持“咨询驱动”的精品私人银行模式，提倡先做“质”，再做“量”。两年来通过不断摸索，民生银行已经构建出一套较为完备的私人银行产品及服务创新体系。
在民生私人银行开设两周年之际，《投资者报》记者专访了民生银行首席投资官兼私人银行总裁朱德贞女士。
咨询驱动为主
《投资者报》：2008年民生银行进军私人银行业务，现在两年时间过去，取得了哪些进展？
朱德贞：这两年我们不断推进私人银行业务平台建设，目前，客户在私人银行业务平台上已经可以尊享到独特的私人银行综合服务，提高了高端客户的满意度。
我们已成功推出多款产品与服务，其中包括私募股权基金、艺术品投资基金、集合信托计划等多门类的产品满足客户资产配置需求，丰富的创新服务及产品为民生银行私人银行构建了个性化的业务体系，提升了市场竞争力。
《投资者报》：在发展过程中遇到了哪些问题或瓶颈？
朱德贞：与成熟市场的私人银行相比，国内私人银行存在不小差距，尤其是资产管理和产品设计方面，受制于分业经营、外汇管制、后台缺乏、技术落后、监管空白等多种因素影响。
针对这些不利因素，民生银行一直坚持走 “咨询驱动”的精品私人银行模式，提倡先做“质”，再做“量”。咨询驱动型为主的创新模式一直强调自身业务、服务及产品都要具有个性化与差异化，通过不断摸索，构建出私人银行产品及服务创新体系。
2008年开业以来，我们一直致力于资产管理、另类投资、信托理财、融资授信等高端金融领域产品的研发和创新。
个性定制服务
《投资者报》：你们为客户主要提供什么服务内容？ 如何在满足客户个性化投资需求的基础上，提供更多的增值服务？
朱德贞：民生私人银行将增值服务作为重要业务发展方向进行全面的规划，其中包括时尚体育运动、专享医疗服务、至尊商务管理、品质生活定制、心灵文化之旅等部分，主要通过与高端服务机构的合作为客户提供涵盖税务法律咨询、健康医疗服务、品质生活体验、艺术品收藏鉴赏等多维度的增值内容。
除了定制服务之外，私人银行还为客户量身订做形式多样、高端私密的客户体验活动，如定制了“全球CEO年会金融圆桌会议”，让我们的客户与诺贝尔奖获得者蒙代尔圆桌对话；“与经济大师论道”系列沙龙则通过顶尖经济学家与客户的个性化强、权威性高、私密性好的小众活动，增强私人银行服务的体验度、尊贵感；另外还陆续举办一系列极富特色的活动，如体验家庭传承主题的“艺术品鉴赏沙龙”、人文关怀的“养生、风水专题沙龙”等。
从需求出发，满足客户的定制化需求是民生私人银行服务的主要特色。民生银行私人银行倡导咨询驱动为主线、投资驱动为手段的经营发展模式。
《投资者报》：今年以来，从希腊债务危机到多国刺激政策退出，市场上的不确定性一直层出不穷。私人银行如何为客户资产实现保值、增值？
朱德贞：我们做财富管理和设计投资产品时，原则是资产配置和量身定做，即为客户选择最为适合的投资规划、最为适合的投资产品。不同风险偏好的客户，我们的财富顾问会为其适用不同的资配置方案。
对于主动管理型的客户，在积极参与创新型投资组合的同时，也要建立个人与家庭资产的坚固防火墙，做好必要的风险管理措施。通过专项功能信托、多层次保险与多元化资产组合方式，通过投资风险的防范、转移与规避，努力实现个人投资资产的风险隔离。
对于一些风险厌恶型的客户，在投资方面建议以相对稳健的品种为主，不宜过多配置高风险产品。富裕人士除了投资债券等稳健品种外，还可在资产中增加黄金等产品作为长期配置，因为黄金和股票、债券、房地产等投资品种的相关度比较低，是分散风险、抵御通胀的品种。
金融危机促使中国经济进行深层次的结构性调整，转变经济和社会发展模式，私人银行面对的整体市场环境是挑战更是机遇。
差异化发展
《投资者报》：时下私人银行的竞争越来越激烈，民生如何应对？
朱德贞：国内的私人银行业务尚处于起步阶段，实现差异化发展是时下竞争越来越激烈的市场求生存、求发展的必由之路。民生银行私人银行开业之初就明确了“咨询驱动为主、投资驱动为辅”的发展模式，强调“咨询驱动为主”的服务模式和满足客户个性化的定制需求，致力于为高资产净值客户提供个人、家族及旗下企业个性化的、量身定制的综合解决方案。
“定制化服务”是当前民生银行私人银行服务平台的核心方向之一，其包括金融产品定制化、非金融服务定制化、体验活动定制化。另外，在资产配置项下的另类投资也是实现产业化竞争的有效手段。比如，我们为客户搭建了顶尖的私募股权投资平台。
资本市场的多元发展，为私募股权投资提供了越来越通畅的退出渠道；国家产业升级转型和中小型民营企业的快速发展，为私募股权投资提供了理想的土壤。作为连接资本市场与实体经济桥梁的私募股权投资，正成为我国经济转型中一支越来越重要的力量，更成为越来越多私人银行客户投资的主要方式。
《投资者报》：在艺术品投资理财方面为何比较有特色？
朱德贞：民生在艺术品投资理财方面在同业中已经先行一步。艺术品投资兼具投资风险小和投资回报高的双重优势：一方面，艺术品具有历史价值、文化价值甚至是文物价值，受政治、经济环境因素影响不大，较少受到通胀的影响（投资艺术品的风险主要在于判断艺术品的真伪优劣和估价）；另一方面，艺术品具有的不可再生性决定其保值、升值功能俱佳。这些产品平台的搭建，都能提升民生的差异化竞争优势。
打造核心竞争力
《投资者报》：你对私人银行业务发展趋势持什么看法？
朱德贞：目前，私人银行在中国还是一个新生事物，国外的私人银行家也不能完全适应中国的环境并满足中国客户的需要，中国新生私人银行家群体面临着很大的机遇和挑战。
伴随中国经济不断发展，中国的富人群体也正在以惊人的速度扩大，这显然给私人银行业务带来广阔的发展前景。
《投资者报》：民生私人银行经营理念是什么？下一步有何发展目标？
朱德贞：民生私人银行的服务理念是“知您所需，为您所谋”，强调顾问式的服务模式和客户个性化需求方案的配置，致力于为高净值客户提供个人、家族及旗下企业个性化的、量身定制的综合解决方案。
我们希望在全力打造管理架构、专业团队、服务体系、产品平台、制度规范和品牌文化的基础上，在全国建立起完善的私人银行服务网络与体系，通过大力发展客户与业务使私人银行管理的资产规模跻身中国私人银行前列。远期，在成功打造了民生私人银行的核心竞争力后，成就国际化的一流私人银行。
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个人财富的增长，为私人银行业务发展带来了巨大的机遇。
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