保险“触网”会否“来电”

　　“鼠标一点，保障到手”——便宜、方便、快捷、个性化是网络保险的“招牌”。

　　目前，尽管保险机构争相在网络上开辟销售渠道，但其险种还不完备。

　　有关专家认为，应鼓励保险公司推出网络保险专属产品，除意外伤害险外，加大其他产品的开发力度，推出产品组合，满足客户多元化需求。

　　网络保险的“招牌”

　　小刘在出差的前一天晚上才想起来，自己还没有购买意外险。不过小刘并不着急，他用了不到10分钟时间就在网上办理好了一份旅游意外险，然后安心地睡了个好觉。

　　如今快速发展的网络保险让消费者可以“鼠标一点，保障到手”。

　　据了解，截至2009年底，全国有32家保险公司在网上销售产品，2009年保险业网上实现保费收入77.7亿元。目前，中国平安、阳光人寿、华泰保险、泰康人寿、阳光产险、安邦保险等多家保险公司已经入驻淘宝网。

　　在淘宝网的热销保险产品中，记者看到保费最低的只有5元，最高的为350元，涵盖综合意外险、交通意外险、家庭财产险、自驾车意外伤害险等。

　　安心旅行综合意外伤害保险在网上已经累计售出3800多份。这份保险保费为5元，分为A、B、C三款，保障利益包括意外伤害身故及伤残、意外伤害及急性病身故丧葬费、急性病身故、意外伤害及急性病医疗，最高保额为20万，保险期间有3天、7天、14天三档可选。

　　便宜、方便、快捷已成网络保险的“招牌”。在中国平安的直销网站上，“省15%”、“5.3折优惠”、“低至4折”等字眼被放在了醒目的位置，这对于消费者来说无疑具有很大的吸引力。

　　在关专家认为，保险交易和服务均通过网络进行，可节省代理费用和业务维护费用，降低销售成本。

　　网络保险的保障一般比较简单，一眼就能看明白，其中有些保险产品是专门针对网络销售而设计的。比如淘宝网保险平台显示有四类选项：我爱旅游、关爱家人、空中飞人、我是白领，可见目标客户的指向非常明确。

　　除了有针对性的产品，“个性化定制”更是体现出网络保险的优势。泰康人寿的在线购买网站上，消费者除了可以选择设计好的套餐产品，还可以选择“我要DIY保障”。

　　第三方保险网站易保网还推出了“网上招标度身定制保险计划”，投保人在匿名填写个人信息和保障需求后，可收到多个在易保网注册的资深代理人制定的投保方案以供选择。

　　不足的是，目前网络保险的品种还不完备。条款相对简单的意外险是网络保险的主体，包括旅游意外险、综合意外险、交通工具意外险，其他险种如车险和家财险则相对较少。

　　相关专家认为，应该鼓励保险公司推出网络保险专属产品，发挥网络保险的成本优势，并且除意外伤害险外，需加大其他产品的开发力度，推出产品组合，满足客户多元化需求。

　　检验保单真伪

　　目前我国网络保险业务还处在起步阶段，尚未形成有效规模。原因不言自明，主要是缘于其保单难以验明真假。

　　据了解，2005年，广州出现了全国首个利用假保险网站销售假保单的案件；2009年，海南省查获假保险公司恒亚迪保险股份有限公司网上销售假保单案件。此外，网络的普及促使保险业务人员自建网站或博客，开通网上门店，进行产品宣传和销售。

　　假保单案件提醒投保人要注意验证电子保单的真伪，比如可以通过电话或网上自助的方式进行保单验真。

　　另外，网上付费的安全性也是网络保险的一大风险。有分析认为，目前的结算方式都是将资金交由第三方进行保管，在交易完成后再由第三方将资金划转给销售方，一旦发生意外，第三方无法或拒绝将资金划转，将导致客户既无法获得保险保障，又难以追回资金。