房租中介“盈家”

　　互联网金融介入租房服务，房客房东一举两得？

　　盈家生活的创始人邢弢在办公室里放了一套弓箭器材，时不时会练上几把，手下员工对这位老板的评价是“看得远”、“瞄得准”。热衷射箭的邢弢在创业时也将这两个特质体现得淋漓尽致。

　　2014年从高端租赁品牌优帕克执行副总裁的位置离开后，邢弢创立了盈家生活，深耕地产多年，但对金融还懵懂的他当时就想要将两者结合，他告诉《二十一世纪商业评论》(下称《21CBR》记者：“房地产开发的前30年可以称之为‘地产时代’，这个阶段的金融业务资金门槛高，但如今的境况是，以租赁为代表的消费金融场景正在成熟。”

　　如何进入租房服务市场？邢弢的回答干脆：切入痛点。“房东租房过程中的四大诉求：第一，租金一次性结清。第二，不要砍价。第三，最好租客是认识的，安全性高。第四，租客入住后，可以自己解决生活琐事，而不需要麻烦房东。但租客的诉求则是完全相反。”在邢弢看来，需求不匹配就使得整个过程效率低，又势必会牺牲一方利益，他坚信，若是有产品满足双方愿望，又何愁没有用户？而这就是盈家生活诞生的初衷。

　　那么，瞄准了租房服务的盈家生活，又将如何“百步穿杨”？

　　千亿市场

　　邢弢很清楚，租房服务中最迫切要解决的就是租金问题。房东想结清全年房租，租客又希望按月结，如此博弈下，盈家生活要做的就是在两者间架起一座桥梁，“我们引入银行，提供消费分期。

　　按月付的时候，每月租金5000元，那按年结付，房东通常愿意给到10%左右的折扣，毕竟对于房东们来说，这种可以迅速回笼资金的方式也颇受欢迎。”邢弢解释，这个做法并没有牺牲双方的利益，而是利用支付方式的改变，争取到了一定的价格优惠，而这部分空间就可以用来支付银行6%-7%左右的利息。

　　事实上，整个逻辑。并不复杂，宗旨就是降低租房成本、提高租房质量，但其中有一个问题曾让邢弢困惑良久——分期的金融路径如何走通？在公司起步的2014年，互联网金融正处风口，要与同期诸多玩家一样，自己做P2P、财富管理平台吗？

　　“我最后的判断是，把中间流程赚钱的业务交给银行机构来完成，我只提供风控与审核结果，以此赚取一小部分佣金。”在两年后的今天，邢弢也不由得庆幸自己当初的判断，与银行的合作，帮助公司规避了行业风险，而银行资金体量大、资金成本低，是能够快速超越对手的要义。

　　在盈家生活的平台上，租客可以免费找寻房源，决定租赁后点击申请租金贷，就会有盈家的客服前来完成后续对接，盈家会出具一份个人征信报告，向租客证明房子并没有被抵押，向房东证明租客有正规工作，没有不良信用记录，并交由银行判断是否具备一年期房租放款资格，钱不经过租客，而是通过委托支付授权，直接交付给房东，再由租客按月还给银行。

　　邢弢回忆起当初与银行的沟通，就一个感受：太难了。如果将租房定义为一个场景，那么这个场景中每一单租赁都会发生“看房、签约、付房租”的常规步骤，而这个场景的特点就是时间短（半小时或者一小时），在这么短时间完成审核并且放款，对于银行来说，这几乎是不可能完成的任务。

　　幸运的是，当时南京银行为盈家开通了一个绿色通道，可以直接完成系统对接，从审核到放款的时间控制在24小时内。

　　“当时我们业务还没有起步，说服银行与我们合作的理由，就是租房分期市场的规模，其次是我们的商业模式。”邢弢同样为《21CBR》记者算了一笔账，2015年上海统计局公布的外来人口数量为981万，这是租房市场的主力，而上海本地人中也有400多万的租房人口，市场容量共计在1400万人左右，那么按照动态分布来看，可租赁房产的规模大概在500万套（平均2.8个人租赁一套房屋），以每月平均4000元的租金来测算，仅上海这座城市，年租赁体量就在2400亿元，如果盈家产品能够满足双边诉求，完成哪怕其中20%的转化，就已经是每年480亿元的市场了。

　　目前随着与银行的不断谈判沟通与直联系统的搭建，盈家最快已经能够做到收资料后一分钟审核，20分钟放贷完成，最慢也可以次日完成放款。目前平台上已完成超过2万张优质订单，否决率仅为5%，不良率为0，这个成绩也让邢弢很是满意。

　　对于平台上的职业房东来说，盈家也会将租金应收账款证券化，打包发送到交易市场。“对于职业房东来说，一栋公寓如果有500户租客，在签约同时，应收的就已经是一年房租了。假设一间公寓一个月5000元租金，一年欠款6万元，500户累计就是3000万元，证券化是能够缓解房东压力的有效手段。”邢弢透露，目前盈家生活已经对接了6家银行、2家金融消费公司、2家金控集团，房源数量也已经达到6万套。

　　做好“管家婆”

　　在盈家的商业模式中，平台本身并不会对资金有所留存，用邢弢的话说，盈家的定位只是“银行的搬运工”。

　　盈家生活也逐渐获得了资本的认可，去年末，平台获得数千万人民币Pre-A轮融资，投资方包括联创、无穹资本、薛蛮子、暴龙资本、长江汇英等多家投资机构。目前正在启动A轮融资，已经与海通证券签署挂牌协议，拟在2016年9月挂牌新三板。

　　对于未来业务发展，邢弢计划将租后服务的盘子扩大，在解决租金问题后，也决心做好“管家婆”，扫除租客在居住过程中的烦恼。

　　现在，平台已经与40余家供应商合作，为租客提供家具家电租赁、保洁、出行、家具维修维护、居家购物、物流配送、社区生活、交友求职等广泛的服务，以租后生态圈的方式来维系用户黏度。

　　“未来盈家的金融服务也会有更多延展力。”邢弢坦言，目前已经开始逐渐将房产链条延长，组建团队涉足租客升级的服务，在买房、装修等业务上试水。

　　有意思的是，“脑洞大”的邢弢，还在计划推出针对整容、培训类的贷款业务。他笑称，这是在上海闸北区几位做直播的租客引起了他的兴趣。“我后来去了解，这个行业的从业者，50%—60%的收入用在医美领域的消费或者是进修，成本不便宜，如果这笔费用也能够分期，岂不很受欢迎？”邢弢解释道，当所承载的服务越来越多，所能掌握的客户画像也愈发完整，当消费信息开始清晰，风险定价也就更精准。

　　问及盈利，邢弢很淡然：“租后服务盈利并不难，但现在赚的钱还是想要补贴获得更广阔的市场，下一步就是在除了上海以外的一二三线城市将盈家模式快速复制。”

　　本刊记者 韩璐