信用卡套现，你中招了吗？

　　提起信用卡套现，吃瓜群众表示，不就是你情我愿的那点事儿？用钱的出点儿手续费，提供套现便利的赚些劳务费，不是什么大不了的事儿，值得大惊小怪吗？暂且不提信用卡套现本就属于违法的事情，就这“不是什么这大不了的事情”还真有不少人陆续中了信用卡套现的“招儿”。

　　帮人套现把自己套进了牢狱

　　2013年4月，在宜都做养殖的张明（化名）因生意失败，欠下大量外债，急需大笔资金周转，于是决定用信用卡套现“救急”。商户黄明（化名）帮其用店里的POS机刷了75万元，获利6000多元。但是在给银行偿还了几个月的欠款后，张明就没钱可还了。

　　2016年6月，张明因还欠下银行近50万元无法偿还，被宜都市法院判刑6年。张明被警方抓获后，黄明也进入了警方的视线。因黄明主动自首、当庭自愿认罪和退缴了违法所得，今年9月法院以犯非法经营罪，判处其有期徒刑一年，缓刑一年，罚款10000元。

　　从金融监管角度看，黄明在没有真实交易的情况下，为信用卡持卡人办理刷卡套取现金垫还业务，已涉嫌非法经营。

　　无独有偶，峡山男子高某利用门头做掩护在短短一年多的时间内利用236张信用卡非法套现860余万元。该案涉及16家银行且套现金额巨大，严重扰乱了正常的金融秩序。仅从中国银行、浙商银行、广发银行、光大银行四家银行对应的63家商户的消费记录中高某就非法套现1821次，套现金额共计2631442.28元。犯罪嫌疑人高某因涉嫌非法经营罪被依法移送检察机关审查起诉。

　　高某以虚构交易的方式，在未经有关主管部门批准、未取得支付业务许可的情况下，非法套现，收取高额手续费，且套现金额巨大，这种空手套白狼的手段，严重扰乱了国家正常的金融秩序，情节特别严重，其行为已构成非法经营罪。

　　此事也为更多打着做非法套现生意的人和装有POS机的商家敲响了警钟。而对于持卡套现人而言，一旦套现透支逾期未还，记录将计入自身信用档案，一旦透支却无法偿还，可能涉嫌信用卡诈骗罪名，如上述两个案例。

　　刷卡刷的心惊胆颤

　　不要以为刷卡套现是神不知鬼不觉的事情。经常刷卡刷整数（如9800元、6700元）、交易商户全国各地乱跳（如上午北京、下午上海）、经常半夜刷卡（看起来就不正常好不）、低频高额（一年刷不了几回，每回刷的额度都很高）刷卡都会让银行一眼就能看出有套现问题。另外，套现对持卡人的资金安全会造成较大影响。

　　在刷卡套现过程中，如果刷卡机存在猫腻，则持卡人很可能会泄露信用卡的卡片信息，不利于资金安全。还有，当套现金额较大时，套现金额一般第二天才会支付给持卡人。由于没有相关的交易凭证，如果刷卡商户拒不支付持卡人套现资金，持卡人的损失将无法得到保障。如果被银行发现持卡人有套现行为轻则被降额度重则有被要求销卡的风险。

　　对于信用卡套现的事情，笔者可谓是深有感触。虽说套现的额度不高，不会受到什么处罚，但需要付出的代价着实不小。大概是在2014年左右，本人的一个远房亲戚由于缺钱张口借款。出于对方借款的用途，被我婉拒。但对方不甘心放弃，就将主意打到了我的信用卡上。无奈之下，笔者拿出仅剩额度3000元的信用卡一张交付给对方。为了区区的3000元，对方付出了50元的手续费。

　　不仅如此，再一次陪同对方去某家公司套现的时候，对方居然在商家储备现金金额不足的情况下答应第二日再取款。结果第二日商家没有开门，又联系不上。这下亲戚吓坏了，还好这个商家的朋友她熟悉，最后通过朋友的沟通才将套现的资金拿到手。那个时候是陪着对方提心吊胆了一整天，毕竟搞不好就是赔了夫人又折兵。

　　总之，在日常用卡时，应该保持正确的用卡姿势、讲究正确的方式养卡，不要过度套现过度透支，千万别中套现的“招儿”。

　　TIPS 信用卡“套现”有正途

　　在ATM机或者柜台使用信用卡取现，从取现当日开始银行会收取每日万分之五的的利息，部分银行还要收取一笔提现手续费，这让原本资金不充裕的客户再增添一笔费用。因此，也有人放弃使用信用卡提现，铤而走险选择信用卡套现。但信用卡套现是违反金融法规的，一旦被发现很有可能面临处罚，信用卡被降额甚至封卡。但由于手头用钱紧张，不少人还是会选择信用卡“刷刷”，以满足短期资金缺口。现在，这种尴尬有了解决的办法。

　　近日，中国人民银行下发了《关于信用卡业务有关事项的通知》，文件中对“信用卡预借现金”业务进行了新的分类，信用卡除了ATM或柜台现金提取、转账，现在还多了一项“充值”提现的取款方式。

　　现金充值，是指持卡人将信用卡预借现金额度内资金划转到本人在非银行支付机构开立的支付账户。也就是说，如果你急需资金周转，可以通过将信用卡内的预借资金，转入到人民银行允许的第三方支付账户，然后提现到绑定的储蓄卡。虽然流程上变得“繁琐”，但取现的成本有所降低。客户只需支付一定的手续费，不需要再额外支付利息。

　　文/本刊记者 薛牧人

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