如何避开非法集资的陷阱

　　近年来，非法集资呈现爆发式增长，花样翻新，迷惑性强。针对此种现象，国务院法制办近日公布了《处置非法集资条例（征求意见稿）》，条例草案明确非法集资参与人应当自行承担因参与非法集资受到的损失。说白了就是一旦你买的理财事后被认定为非法集资，风险自担、后果自负。政府会追查和清退资金，但不100%兜底。此举主要明确给出一个“政府不兜底”的态度，目的是要让国民主动提高风险意识、不要抱有侥幸心理。

　　老教授因陷非法集资倾家荡产

　　从提前卖保单购买理财产品到抵押房产再次投资，再到最后被迫卖房还高利贷，80岁老人李广顺（化名）因掉进非法集资陷阱被骗300多万。

　　2004年，从大学教授岗位退休的李广顺，认识了在小区摆摊的刘金凤，并先后从她手里买了三份分红保险，投入了50多万元。2008年，为了给孙女和外孙攒点出国读书的钱，他相信刘金凤所说的黄金现货买卖红火，卖掉还未到期的分红保险不说、后期还陆续把自己和老伴的退休金、银行存款和抵押西三旗房产换来的资金通过与刘金凤签订的《借款协议书》，全部投到了中国北方金银业有限公司的理财项目。目的很明确，为的是每月固定返利2%的好处。

　　其实判断此产品是否为非法集资很简单：凡是算日化收益的、凡是说稳赚不赔高收益的、凡是没有监管的都是有问题的。如果一个产品/平台非系统性风险过高）是绝对不能投资的，尽可能的不要增加心理成本。静下心来想想，每月固定返利2%，每年的固定利息就是24%，根本就不符合金融市场的运作规律。

　　纸终究是包不住火，今年7月，刘金凤案宣判，海淀法院一审判决被告人刘金凤犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑6年，罚金20万元。据了解，检方指控刘金凤非法集资的有29人，涉案金额高达4600多万元，造成的直接经济损失达3247万元，其中有16人和李广顺一样，抵押房子借款。

　　非法集资是怎样画皮的？

　　这年头，由于信息不对称，非法集资花样层出不穷，如MMM金融互助社区、传销诈骗类的庞氏骗局；一元购、虚假股权投资的违法众筹；e租宝网络借贷；号称可以在短期内可以获利数十倍的现货投资，如中科万银；交易行为类似赌博，大多注册在境外，在国内无网络备案信息、无实际办公地址的互联网二元期权平台；或是打着“养老”旗号非法集资，如举办所谓的养生讲座、免费体检、免费旅游、发放小礼品方式，引诱老年人投入资金；还有说加盟养老公寓等高回报投资方式……

　　但非法集资无论怎样折腾，所画的皮就也就那么几张，如：假借“商品订单销售返利”名义非法吸收社会公众资金；假借“艺术品退货赔偿”名义非法吸收社会公众资金；刻意隐瞒投资项目风险，非法吸收社会公众资金；假借“预存款消费”名义非法吸收社会公众资金；假冒“P2P互联网投资理财平台”名义非法吸收社会公众资金；假借投资“网络虚拟货币”名义非法从事代币发行融资；假借“消费返利”名义非法吸收社会公众资金；假借“国外公司”“境外投资”名义非法吸收社会公众资金等等。

　　识别非法投资其实不难

　　一查公司主体资格。从事金融业务需要持牌经营，查询者可以通过全国企业信用信息公示系统输入想查询的公司名称进行搜索，逐项排查企业存续状态、经营状况、经营范围并加以判断，远离无牌无照经营的机构，也不能为其提供经营场所、宣传等便利；

　　二查企业的营销方式。如私募基金是不可以进行公开宣传，如网络借贷信息中介（P2P）不可以利用线下门店进行营销。那些通过街头传单、酒店推介会、手机短信、电话营销、自媒体信息推送（QQ、微信等）、上门推介、熟人介绍等传播融资信息的来源勿轻信；

　　三查承诺回报。我国现行法律规定，所有理财产品不得承诺“保本保息”。从市场规律来看，承诺回报高于同期银行贷款基准利率2倍以上的需要特别谨慎参与；

　　四查集资对象和资金使用对象。投资者须仔细查看发起集资人向谁集资，以及资金使用对象。比如，非公募基金的投资者累计不超过200人，且应当是“合格投资者”。有限责任公司不能向社会公开募股集资，股份有限公司公开募股也有严格的批准程序。

　　遇到非法集资陷阱怎么办？

　　老虎也有打盹儿的时候，一旦调入非法集资的陷阱，首先应当选择尽快退出，避免集资风险爆发后无法退出。其次，一旦发生损失，应当立即至公安机关报案。最后应当保留好投资理财协议、宣传资料、收款票据、支付记录等核心证据，通过法律武器合理合法维护自己的权益。其实，非法集资陷阱完全可以通过对其资金流向、内控机制和盈利模式的判断分析来避开。

　　最后，除了自己要多加注意，还要做好对家人的提醒工作。特别是家里的老人，切忌给不法分子钻了空子。有时间经常和父母多沟通，教他们装手机软件、逛淘宝、报团旅游……他们也不会闲得慌想去折腾什么“赚大钱”的事。

　　文/本刊记者 薛牧人