长期护理保险 破冰传统养老方式

　　依靠公积金买房，依靠社保养老，依靠医疗保险负担大部分的医疗费用，依靠生育保险、工伤保险、失业保险做人生意外的补充已经成为人们生活的标配。如今，为了更好的解决人口老龄化日益严峻的问题，长期护理保险试点工作又在15个城市进行初步试水。那么，什么是长期护理保险？它又在社保体系中到底扮演着怎样的角色呢？

　　长期护理保险是干啥的？

　　长期护理保险是为因年老、疾病或伤残而需要长期照顾的被保险人提供护理服务费用补偿的健康保险。这是一种主要负担老年人的专业护理、家庭护理及其他相关服务项目费用支出的新型健康保险产品。若被保险人不能完成吃、沐浴、穿衣、如厕、移动五项活动中的两项便属于需要进行护理的对象。除此之外，老年痴呆和阿基米得病及其它精神疾患亦属于这一群体。

　　与长期护理保险相类似的是日本的“介护保险”。这种特殊的养老保险专门为老年人在需要他人照顾的时候提供保障。例如，加入介护保险后，接受介护人员的上门服务或者住进养老院，都只需承担10%的费用。在亚洲，介护保险于2000年正式推出，属于基本社会险，和我们的“五险一金”一样，是预先从工资中扣除的，法律规定年满40周岁之后就要开始缴纳保费。

　　介护保险不同于医疗保险，其保障的不是医治，而是照顾，是老了之后有人来帮助。从日本的情况看，养老并不是靠子女，而是依靠整个社会的保障和支撑。地方政府、所居住的社区、以及周边的居民，都是养老互助环节中的一环。

　　长期护理险的初体验

　　终于，类似介护保险的长期护理险已经在国内15个城市试行了，并有部分城市公布了具体的执行办法。目前，长期护理保险制度以长期处于失能状态的参保人群为保障对象，重点解决长期重度失能人员基本生活照料和与基本生活密切相关的医疗护理等所需费用。

　　其实，说白了就是当步入老年时代的时候，社会保险只能保障吃饭问题。如果身体不好，重度失能的话不仅需要时刻有人伺候，还需要一笔不菲的看护费用。

　　而长期护理保险扮演的就是解决看护问题的角色，比如清洁护理、睡眠照料、排泄护理、失禁护理、人工取便护理、协助翻身及咳嗽排痰、卧位护理、安全管理、心理安慰、生活自理能力训练、清洁消毒等均属于长期看护保险的报销范围。在看护处所上，可以选择医疗机构、养老机构或是家居看护，费用由长期护理保险来承担。真正意义上解决老年人的医养问题，让社会养老不再单腿走路。

　　目前，大部分试点城市已经出台了相关细则。上海对参保人员在评估有效期内发生的符合规定的养老机构照护的服务费用，长期护理保险基金的支付水平为85%。山东聊城将于10月1日起，规定范围内的护理服务费用，不设起付线，支付比例在75%左右。如广州市在支付标准方面，规定范围内不设起付线，由长期护理保险基金按机构护理75%、居家护理90%的比例支付。

　　支付设有最高限额，其中，入住长护定点机构的（机构护理），其基本生活照料费用按不高于每人每天120元（含床位费，床位费不高于每人每天35元）的标准按比例支付。居家接受长护定点机构提供服务的（居家护理），其基本生活照料费用按不高于每人每天115元的标准按比例支付。对经核定的医疗护理费用按项目及相应支付比例支付，最高支付限额为每人每月1000元。

　　长期护理保险破冰传统养老短板

　　可以说，长期护理保险的试水突破了传统养老模式中存在的困难，是老人晚年生活保障的重大突破。儿女没有能力指不上，老人的退休收入微薄或是依靠低保收入的老人，吃饭都费劲儿，拿什么来进行自身的护理？丈夫瘫痪在床，靠着妻子拾取废品为生苟延残喘的活着；老两口全都属于半自理型，相互搀扶着艰难的准备着吃食；双目失明，只能靠自己摸索着生活的老年人实在是太多了。

　　另外，无子女者也将成为长期护理保险的最大受益者。比如：作为不婚族的北漂小A最近总是被老娘每况愈下的身体弄得发愁。当年奶奶中风瘫痪在床三年，全家齐上阵的照顾情景更是时不时回顾在眼前。现在更不敢想到了老妈老了的时候会是什么样子（好歹到时候自己还能尽力照顾着），自己老了的那天会是如何。

　　毕竟，现在的人工护理费用高的实在是不要不要的。还好，长期护理保险的出台预示着自己的未来老年生活算是光明在线了，真需要护理的那天，负担不用那么沉重了。

　　文/本刊记者 薛牧人

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