说起最冒进的城商行,大连银行可谓首当其冲。
2007年以来,大连银行已经开设8家异地分行,4家都在直辖市,是率先在直辖市布局的城商行。
由于资本消耗过快,大连银行资本充足率明显下降,在上市困难的情况下,业务发展压力较大。
此外,当城商行纷纷开设分行后,“短兵相接”的竞争场面在所难免,再加上业绩增长的压力,业务同质化情况将会普遍存在,银行很难坚持自己的特色。
4年设8家异地分行
大连市商业银行于2007年2月17日更名为大连银行;同年7月19日,在天津设立了第一家异地分行。截至2010年末,异地分行已达8家,成为唯一在4个直辖市均设有分行的城商行。
“如果你到大连来,可以看到到处分布的大连银行网点。”一位大连银行内部人士对《投资者报》记者表示,其作为市民的银行,在当地已经深入人心。
早在2007年,大连银行存贷款市场份额在大连市众多金融机构中双双名列第一。大连银行也是市民银行,在2009年,仅借记卡就发出240万张,大连市内居民几乎人手一张。
不过,大连银行的目标不仅是城商行。率先布局直辖市,是为变身全国性股份制商业银行架构雏形。
大连银行的分支机构已经覆盖环渤海、长三角、成渝三大热点经济区。同时,大连银行投资银行业务中心已落户上海,资金交易中心和金融同业业务中心进驻北京。
大连银行提出用五年左右的时间,完成在沿海发达省份、东北地区中心城市、内陆省份中心城市分支机构布局,成为名副其实的全国性股份制商业银行。
同时,其制定了十年发展战略:自2009年至2011年,用3年时间在经营管理水平上进入全国城商行第一集团的行列;到2013年,达到全国性股份制商业银行的一流水平;到2018年,在内在品质上接近或达到国际上好银行的标准。
分行业务同质化忧虑
“大连银行把最好的资源和优势拿到分行来做。”大连银行中小企业部一位负责人向记者表示,大连银行目前有整体布局优势,分行不良率仍然是零,重点同样是做中小企业。
不过其坦言,到了外地分行,其地域优势就荡然无存。而由于开设分行时间还不长,不良率的出现需要时间,因此,外地分行的不良率为零也并不能说明什么问题。
“其实,所有中小企业贷款都是一个模式。”某城商行上海分行的中小企业贷款负责人告诉记者,由于新开分行的业绩增长压力,很多城商行开异地分行都面临着是坚持自己的特色,还是先做大企业客户、保证业绩增长的问题。
中小企业客户虽然能带来较高收益,但由于贷款额度比较小,短期内很难在业绩上体现出优势。如果做大客户,就放弃了城商行的为中小企业服务的特色,长远看,很难与大银行竞争。
同时,在不断扩张过程中,银行资本消耗过快,资本充足率下降迅速,融资压力增加。截至2010年末,大连银行的资本充足率为12.13%,核心资本充足率8.41%。与2009年的核心资本充足率9.22%,资本充足率13.38%相比,下降明显。
大连银行行长王劲平曾透露,如无变数该行有望在2012年登陆主板,最迟不超过2013年。但是从十数家城商行都在排队的形势看,要成功上市谈何容易。如果没法及时融资,则会给业务发展造成很大压力。
如今的关键是如何从在当地“一家独大、唯我独尊”的局面中走出来,形成服务全国的理念和思路。目前,这些问题都被掩盖在分行和网点迅速增加的喜悦之下。
《投资者报》 记者 张东
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