财富传承从财富教育开始

　　我们常说“人为财死，鸟为食亡”，可见财富之于人和食物之于鸟一样，是命根子。人人都知道财富的重要性，但如果我们认真地去问财富是什么，即使是财富再多的人也不一定能答出来。原因可能有两个方面，一是大家都忙着赚钱，没有人去思考这个事情。二是觉得财富就是钱，用不着去想那么多。财富就是钞票，谁钱多谁财富就多。其实这种认识是片面的。当我们试图给一个东西以科学的定义时，查字典是最实用的方法。字典里面说财富就是有价值的东西，所谓有价值那就是用途与重要性。也就是说，以任何形式存在的有价值或重要的东西，我们都可以看成是财富。

　　财富教育刻不容缓

　　我们已进入了一个创富时代，说财求财爱财理财护财，是每个人的基本权利，有时候甚至是一种责任。但财富的快速增长也带来了不少问题，开展财富教育十分必要，是社会发展的现实需求。财富教育的基本任务就是树立正确的财富观，提高财商水平，认识和处理好财富与个人生活的关系。

　　但是，对于十分重要的财富领域，我们的教育却往往会选择刻意回避。一方面，金钱在现实生活中极易显现其价值与重要性；另一方面，家庭教育和学校教育对于金钱、财富却缺乏直观、生动及富有说服力、感染力的引导与教育。

　　所以，我们必须有一种更加紧迫的意识，财富教育刻不容缓。财富教育的根本目的是让人们获得自由，增加收入、减少财务问题的初衷，是减少人们在金钱上的虚荣心和攀比风；财富教育要解决人类面对金钱的两大问题——恐惧与贪婪；而为了生活稳定这个假象，人们常常沦为金钱的奴隶。

　　财富观已成为个人生命哲学的一个命题，企业家更是如此。把赚钱放在企业发展的第一位本无可厚非，但是当企业面对财富的分配时，就考验了一个企业家的财富观。赚钱是做企业的惟一目的吗？赚多少钱就够了、就该享受了？金钱和财富的关系是什么？今年赢利5000万元，多少重新投资于企业，多少用于个人和家庭消费，甚至多少用于赌博？一系列金钱问题的处理方式就体现出企业家的财富观，企业家的财富观将决定企业的资源配置和未来的战略发展，过不好这一关，企业的发展将受到致命的内伤。

　　不论是草根企业家，还是大型国有企业总裁，对财富观的深入认知至关重要。可惜在现实中，我们见到太多的企业家对财富观认识的模糊和轻视，造成了企业难于突破瓶颈的现象，很多家族企业长不大的现象与此莫不相关。

　　管理者在企业经营中如果对金钱有清晰的认知，并形成独特的财富观和理念，将直接引导企业踏上正确、长久的发展之路。

　　财富传承的障碍

　　随着社会财富的增加，越来越多的家庭面临财富的传承问题，也有越来越多的企业面临财富转接的问题。财富教育的缺失，往往使得传承成为影响企业价值的最大因素，也是民企持续发展的极大挑战。

　　全球范围内不乏企业及个人资产未能有效传承的案例，究其原因，在于财富传承过程中存在五大障碍 ——

　　继承人财富管理缺位。很多人创造了无限辉煌，但到了孩子这一代却没有办法延续。变数非常多，包括创富能力、管理能力、个人兴趣、健康状况和商业资源等。

　　不了解继承人范围界定和关系平衡的重要性。很多人都不明了继承人范围界定与关系平衡，其实有六个决定性因素——谁可以继承；谁必须继承；谁放弃继承；代位继承；继承权继承；个人偏好。如果在进行遗嘱规划时忽略了这几个问题，就有可能造成后续的遗产纠纷。

　　财产不易分割，事业难以传承。高资产人士可能会有多种资产、多个区域、多个账户、多人名下、多种权属的财产。在财产分割不易的情况下，可能引发继承上的纠纷。

　　传承时机难把握。很多资产所有者觉得自己还很健康，现在谈遗产规划觉得为时过早。要站在未来看今天，站在未来安排今天。

　　法理不完备，工具不适当。根据中国基层法院遗产纠纷案例统计，遗产纠纷案70%是因为未立遗嘱，或未制定遗产规划；25%是因为遗嘱欠缺法律要件，形式或内容违法。

　　如何跨越这些障碍，成为很多人“头疼”的问题，解决问题的关键，或许就在于逐渐普及的财富教育。

　　“儿童商学院”助力财富传承

　　国外的财富教育中，常有这样的案例：美国几岁大的小孩就会将自己用不着的玩具小熊摆在家门口，放一块“Sale”(出售)的牌子，等待别人付钱拿走小熊，而自己得以获得一点收入供零用。但这样的方式，在国内的孩子中大概很难实现。因为国人对于二手物品的接受程度仍然不高，而且把东西放在家门口代售也不太现实，还极可能被拾荒者顺手拿走。

　　所以，儿童的理财教育不能照搬国外经验，或照搬某个案例的经验。最好能够针对家庭成员结构和经济状况、社区和居住环境状况等因素，进行有针对性的、有意识的指导，在别人的经验基础上进行一定的改进，因地制宜。

　　在孩子的理财教育中，因材施教也很重要，其中最主要的是根据孩子的年龄大小来进行安排，否则超过了孩子某一年龄段应有的接受度，极可能“拔苗助长”，得不偿失。被称为“儿童商学院”的培训机构应运而生。

　　某高新区府城大道，一辆豪车呼啸停下，拎包的司机打开车门，下来一名八岁男孩，过了一道安全闸，在24小时全方位监控摄像头的监控下，这名男孩走进了一间教室，教室里有5个孩子正在上课。当晚的授课内容，是让这些孩子明白什么叫购物清单，以及如何做预算。

　　老师给孩子们一个题目：只有50元钱，要去欢乐谷玩，该买些什么东西？孩子们的回答五花八门——水壶、矿泉水、游泳圈、背包、宝石等。老师们把这些答案写在投影仪上，这就是一份清单，但是这里面有多少东西是必需品，有哪些东西是不需要的呢？购物清单的概念就这样被灌输给孩子们了。

　　接下来是寻宝游戏，孩子们要从一个百宝箱里选出自己认为值钱和没有价值的东西，很多孩子都直接将勺子、牙刷、炒锅等丢了出去，留下的大多是珠宝、黄金等东西。老师这时就会讲解，如果你在一个荒无人烟的小岛上，勺子、锅等比黄金更有价值，这是要传达一种观念：价值是相对的！

　　这个特殊的课堂所教授的是一群7岁到11岁的孩子。他们的父母大都是身家千万甚至过亿的企业家，接受培训的孩子，会根据年龄分在不同的班级，最小的7岁左右，最大的不过11岁。这些孩子一年的学费为3万元左右，完成整个课程大概需要6万余元，他们每周上课三小时，学习如何驾驭金钱、如何钱生钱，勤俭节约的内容在这里并不常见。

　　当然，并不是只有“富人”才需要进行财富教育，社会总体财富的增加，使得财富教育演变成一个社会的重大话题，每一个家庭都面临着这样的问题。财富教育从前些年少有人知，到迅速诞生了一批专业的培训机构，只用了很短的时间，并且，财富教育逐渐成为许多家长给孩子淮备的重要课程，FQ(财商)已与IQ（智商)和EQ(情商)一起，成为评价一个人的重要标准。

　　鉴于现代社会竞争越来越激烈，世界上许多发达国家已将财商教育纳入到青少年教育体系之中。在美国，绝大多数州政府先后采取了在中小学开设经济学和理财教育课的政策；在英国，政府已于2011年秋季开始在中小学生中开设财商课程，系统地对中小学生加以训练；在以色列，财商教育更是从幼小时代便开始渗透到了学生教育的每一个角落……社会的发展已使越来越多的国家和地区感到了财商教育的紧迫性。