规范发展合作共赢——访中国融资担保业协会会长文正

　　近期，一些地区非融资性担保公司数量激增、业务混乱等问题日益突出，大量非融资性担保公司不经营担保业务，甚至从事非法吸收存款、非法集资、非法理财、高利放贷等违法违规活动，风险事件和群体性事件频发，对有关地区经济社会发展造成严重影响。为切实规范市场秩序，维护金融与社会稳定，经国务院同意，2013年12月21日，银监会联合八部委发布了《关于清理规范非融资性担保公司的通知》（以下简称《通知》）。《通知》对需要清理规范的对象及时提出了具体要求，同时要求各地区强化对本地区非融资性担保公司的管理，构建长效机制；健全法规制度，明确管理部门，加快非融资性担保公司的信用建设；进一步提高行业透明度，充分发挥社会监督作用。

　　在此背景下，本刊就目前融资性担保行业出现的新动向、新形势，对中国融资担保业协会会长文正进行了采访。

　　《银行家》：2013年12月21日，银监会联合八部委发布了《关于清理规范非融资性担保公司的通知》，这个通知的发布背景是什么？对于融资性担保行业的意义何在？

　　文正：我国融资担保业近20年的发展，为缓解我国中小企业融资难问题、建设和完善我国社会信用体系起到了积极的促进作用。目前，担保公司从监管角度讲可以分为两类：一类是经地方省级监管部门批准并颁发《融资性担保机构经营许可证》的融资性担保公司，另一类则是未获得许可证的非融资性担保公司。现阶段我国仅确立了对融资性担保公司的监管体制，而非融资性担保公司却长期游离于监管之外，产生了诸多问题：一是数量巨大，“鱼龙混杂”。近几年非融资性担保公司激增至约1.6万家，在数量上已远远超过融资性担保公司。二是门槛过低，抗风险能力弱。非融资性担保公司目前仅按照一般工商企业进行管理，只需满足3万元人民币的最低注册资本要求即可直接在工商部门登记注册成立，过低的注册资本导致许多非融资性担保公司抗风险能力严重不足，无异于“空手套白狼”，潜藏着巨大的风险隐患。三是业务混乱，风险频发。据了解，非融资性担保公司除少量经营工程履约担保、诉讼担保等非融资性担保业务外，绝大多数并未开展任何担保业务。大量非融资性担保公司打着“担保”旗号，从事高利放贷、非法理财、非法集资等违法违规活动，引发了众多风险事件，涉及金额巨大，涉及投资者众多，严重影响了当地经济秩序和社会稳定，也对融资担保行业造成了较大的负面影响。所以，经国务院同意，银监会等八部委于2013年12月21日联合印发了《关于清理规范非融资性担保公司的通知》。

　　我们认为，《通知》的发布是十分必要和及时的。融资担保是信用管理和金融服务链条的一个重要环节，是我国社会信用体系的重要组成部分，通过其增信作用可以有效地提高市场交易主体的信用水平，扩大信用交易规模，优化社会资源配置，提高市场运行效率，转移和分散信用风险。非融资性担保公司的违法违规行为对社会公众具有很强的欺骗性和误导性，导致社会公众和银行等金融机构对融资担保行业认可度降低，极大地影响了融资担保行业的声誉，也对我国社会信用体系建设造成了严重的负面影响。中国融资担保业协会（以下简称“协会”）通过对各地会员进行调研走访发现，业界对非融资性担保公司乱象反应强烈，认为若不及早肃清其不良影响，业界通过多年努力建立起来的形象、信誉以及行业健康发展的大好局面可能毁于一旦。因此，对非融资性担保公司进行清理规范，既是对社会公众以及金融消费者权益的保护，也是防控风险的需要，更是融资担保行业的迫切呼声。我们相信，《通知》的发布，将有助于厘清融资性担保公司和非融资性担保公司的概念，净化担保市场，促进整个担保行业的健康稳定发展，进而为我国全面推进社会信用体系建设作出贡献。

　　《银行家》：融资担保行业目前的发展状况如何？有哪些困难？

　　文正：自2009年国务院明确融资担保行业的监管体制以来，通过规范整顿、建章立制、风险排查和加强日常监管，在监管部门和全行业同仁的共同努力下，融资担保行业逐步进入了规范发展的轨道。据有关方面统计，截至2012年年末，全国融资性担保行业共有法人机构8590家；从业人员125726人；实收资本共计8282亿元；在保余额21704亿元，其中中小企业融资性担保贷款余额11445亿元，为23万户中小企业提供各项贷款担保服务。近三年来，融资担保行业实收资本年均增长36%，在保余额年均增长37%，与融资性担保机构开展业务合作的银行业金融机构年均增长22%，融资性担保贷款余额年均增长28%，中小企业融资性担保贷款余额年均增长29%，为中小企业提供担保户数年均增长27%，全行业担保业务收入年均增长30%。可见，融资担保行业为支持中小微企业融资和地方经济发展发挥了重要作用。目前融资担保行业总体运行平稳，业务稳步增长，机构整体实力有所增强。2013年1月18日，经银监会和民政部批准，中国融资担保业协会正式成立。作为全国性的融资担保行业自律组织，协会的成立是我国融资担保行业规范发展和进一步走向成熟的标志，将助力行业许多问题的解决和整体能力素质的提升。

　　行业目前存在的主要问题和困难包括：一是机构数量过多，导致担保市场过度竞争，全行业平均担保放大倍数过低，融资担保主业的规模效应未能充分发挥，担保业务盈利能力偏弱；二是受宏观经济形势影响，融资性担保贷款代偿金额较高，不良贷款快速增长，融资性担保贷款增速放缓；三是个别融资性担保机构违法违规经营，存在一定风险隐患；四是监管人员和从业人员职业素质有待进一步提升。

　　《银行家》：从理论上来说，融资性担保业是信用风险管理的专业机构，也是银行风险管理的外包机构，与银行关系密切，阎庆民副主席在融资担保业协会成立大会上的致辞中提到“担保业协会要深入探索银担合作的模式、机制和条件”。您如何理解阎副主席的这段话？实现银担合作的路径是怎样的？

　　文正：阎主席在协会成立大会的讲话高屋建瓴地指出了银担合作的重要性，为协会今后的工作指明了方向。银担合作是融资担保行业的生命线，也是融资担保行业服务中小企业、缓解中小企业融资难问题的主要途径。银担合作的重要性可以从一组统计数据中得以体现：截至2012年年末，全行业在保余额21704亿元；其中融资性担保贷款余额17016亿元，占比78.4%；中小企业融资性担保贷款余额11445亿元，较2011年年末增长15.3%，占融资性担保贷款余额的78.4%；融资担保行业共为23万户中小企业提供各项贷款担保服务，较2011年年末增长33.3%，占融资性担保贷款企业的92.7%。

　　协会成立伊始就把银担合作视为各项工作的重中之重，主要通过以下几个方面的工作推动银担合作健康发展：

　　加强行业自律和维权。一定的资本实力、专业化经营管理团队、较高的风险管控水平和良好的声誉是融资担保行业生存的基础，也是获得银行业金融机构以及其他业务合作方认可的前提。协会将通过制订和实施自律公约、技术标准、业务规范，组织开展从业人员教育培训，研究建立行业高管及从业人员资格认证等工作，进一步加强行业自律，提高行业的专业化程度和服务水平。协会还将对会员反映比较集中的银担合作中存在的一些不公平不合理现象进行重点维权，维护会员合法权益。

　　加强正面宣传和舆论引导。中国融资担保业协会官方网站（www.chinafga.org）已正式开通上线，协会将充分利用这一平台加强对融资担保行业的正面宣传和舆论引导，提高社会各界对行业的正确认识。同时，协会也将继续加强与各界媒体朋友的联系和沟通，充分利用各种渠道传播行业正能量，为银担合作健康有序开展创造有利的舆论条件。

　　发挥桥梁纽带作用。银担合作一头连着银行业金融机构，另一头牵动着千万家中小微企业。协会与中国银行业协会、中国中小企业协会相关负责人就推进银担合作、促进融资担保行业更好地服务中小微企业等事宜进行了多次沟通协商，在协会成立大会上对银担合作问题进行了专题研讨，还邀请到了中国民生银行管理咨询委员会常务副主席吴透红担任协会副会长。下一步，协会将进一步贯彻落实阎庆民副主席的讲话精神，发挥好协会的桥梁纽带作用，一方面加强与中国银行业协会、中国中小企业协会的沟通协作，深入探讨银担合作以及担保机构服务中小微企业的模式、机制和条件，共同研究如何进一步规范业务、管控风险、创新发展等问题，切实促进合作共赢；另一方面加强与业务主管单位银监会的沟通，争取获得银监会以及其他融资性担保业务监管部际联席会议成员单位政策层面的支持，为银担合作争取良好的政策环境。

　　文/徐虔