反洗钱：重创澳门博彩业？

　　2014年7月15日至18日，中国人民银行（央行）副行长李东荣公开表示，内地与澳门特别行政区开展反洗钱合作与交流达成了签署反洗钱监管合作备忘录的意向。

　　内地游客一向是澳门博彩业的主要客源之一。根据相关的法规，中国公民单日出境只能携带2万元人民币现金，但从澳门方面传来大陆公民澳门豪赌的消息却是屡见不鲜。钱从何而来？此次中国央行与澳门金管局达成共同反洗钱监管合作意向，银联将重点打击赌场套现交易，有专家认为澳门博彩业将因此受到重创。

　　银联套现澳门豪赌

　　7月26日，星期六。王明笑身揣1000元人民币现金和一张银行卡，早上八点钟在广州喝了早茶就和朋友一起开车前往澳门。从广州开车一个半小时就到达珠海拱北，把车停放在拱北停车场，通关后直达葡京酒店。

　　“1000元人民币，连进去都不好意思。”王明笑告诉《小康》记者，来澳门赌场的基本上没人只带一两千块钱。但又因为带现金太多不方便而且也不允许超过2万，所以大部分人除了携带少量的应急现金之外，都带一张具有银联功能的银行卡。

　　王明笑首先进入了葡京酒店旁边的一家珠宝店，以购买珠宝的名义刷卡5万，但他并没有选取珠宝，而是折换成现金。王明笑说，赌场里面一般是不可以刷卡的，赌客只能在赌场周边的珠宝、钟表、奢侈品商户，客户可以在这些签约银联的商店内以虚假交易的方式刷卡套现，商家会将刷卡金额以现金的方式归还客户，并从中获取最高达到2%～20%的“手续费”，金额越大，手续费越低。

　　王明笑被扣了1000元手续费后，拿着4.9万现金进入了葡京。“输完了再来，很方便的。”

　　紧跟在王明笑身后的是一位年长男子，戴着眼镜直走向柜台，他递给店员一张银联卡，并收得50万港币现金。他所签字的信用卡收据上交易描述一栏为“一般销售”，随后把现金揣进手提包后走向隔壁的葡京。

　　澳门向有赌城、赌埠之称，与蒙特卡洛、拉斯维加斯并称为世界三大赌城。比较大的赌场如葡京、新葡京、永利、星际、美高梅、皇冠、金沙、威尼斯人等，在这些赌场的周边都存在许多以“刷卡”赚手续费的商户。

　　澳门新葡京酒店（Grand Lisboa Casino）周大福珠宝工作人员向记者表示，顾客可以刷银联卡购买价格高达100万元人民币的金条，然后再直接把金条卖了变现，只要银行允许支付，就可以刷卡。至于拿了钱后去干什么，他们也无权干涉。

　　一位经理直言不讳，店里的大部分生意来自这种以套现为目的的交易方式，他这家店铺由贵宾室的所有者、博彩中介人所经营，并吸引来自内地的大量赌徒。一位不愿透露姓名的拉斯维加斯金沙集团高层人士说，银联POS机天天在赌场里到处转悠。“人们拿着移动银联刷卡机在游戏楼层走来走去。”

　　每天通过POS机在各个赌场刷了多少，无人可以说得清楚，但可以看到，每个赌场每个楼层都活跃着这么一群中介。

　　自从2003年开放内地游客港澳自由行以来，非法套现的问题就此出现，犯罪手法不断进化，从最初的大额信用卡假消费到地下钱庄，再演变成现在的银联终端套现，目的都是为了逃避内地的外汇管制。

　　两地合作反洗钱

　　今年年初，澳门警方集中对利用银联卡终端非法套现进行了集中扫荡。澳门警方称，不法商户在内地透过第三方支付渠道购入用于银联线下支付的终端POS机，以邮寄或其他方式偷运到澳门。以内地获得的银联终端在澳门刷卡，可绕开银联基于外汇管制的跨境支付限额，从表面上来看只是一笔数额较大的国内消费。嫌疑人直接经由第三方支付平台为需要赌资的客人冒充正当消费。“近年来兴起的第三方线下支付意外成为了最安全的工具。”

　　银联国际有关负责人此前向记者表示，银联在3月至4月间派出工作人员赴澳门现场调研后，17家境内主要收单银行及5家非金融机构参与跨境反洗钱，未来会进一步加强沟通和工作机制，确保跨境支付的风险管理。

　　我国历来重视商业银行的反洗钱工作，在多部门的努力下基本建立起了银行反洗钱的体制机制。但多年来在实际操作中，由于银行本身缺乏有效激励、监控分析技术落后、人员技能有限等多方面的原因，使得银行的反洗钱工作并不尽如人意，未能有效遏制洗钱犯罪的发生。

　　2014年7月15日至18日，中国人民银行副行长李东荣率团参加了在澳门特别行政区举行的亚太反洗钱组织（APG）第十七次年会暨工作组会议及技术论坛。期间，李东荣会见了澳门金融管理局主席丁连星，就内地与澳门特别行政区开展反洗钱合作与交流达成了签署反洗钱监管合作备忘录的意向。

　　澳门科技大学助理教授Tam Chi Keong基于他对澳门财政的分析以及对博彩业参与者的采访，他估计每年通过各种渠道非法流入澳门的中国资金总额为1.57万亿(兆)港元（约合2020亿美元）。

　　大量的资金通过非法银联渠道源源不断地进入澳门赌场，严重扰乱了中国金融市场，并提供了不法分子洗钱的环境，同时给国内官员提供了腐败的场所和机会。根据中国银联、大陆和澳门金融机构内部讨论文件记载，这些假借销售之名非法套现、洗钱的现象广泛存在于澳门的零售商店。援引中国人民银行有关文件，这种做法违反了《中华人民共和国反洗钱法》，以及对货币出口限制的规定。现在，中国的有关当局还担心另外一个趋势：银联渠道正被这个国家无数的腐败官员和富裕的商界人士所利用，并帮助他们将财产转移到国外。

　　反洗钱势在必行，在澳门，打击银联卡非法套现是手段之一。

　　事实上，澳门方面打击银联卡非法套现早有迹象。澳门金管局通知部分赌场内设立窗口和店面的珠宝、奢侈品商，要求赌场中场范围内的珠宝钟表店在7月1日前必须移除银联终端刷卡业务。“场内的撤掉了，但场外的你不能撤了吗？”王明笑说，更多的POS机是在赌场周边的奢侈品商户里。

　　无论如何，打击措施的抓紧，包括7月起赌场范围内的珠宝金行不能再增加新银联刷卡机，持中国护照过境澳门的旅客，入境逗留期由7天缩减至5天。这些措施客观上给澳门博彩业带来硬伤。在银联大力度打击非法套现的背景下，不少人开始担心，这一系列举措会不会将澳门经济在快车道上紧急刹停？将蓬勃发展博彩业带入寒冬？

　　据澳门金管局数据显示，2013年澳门赌场内及其周边商店的银联交易额达到了1800亿澳元(约合1400亿元人民币)，这一数字相当于去年澳门博彩总收入的一半。

　　2014年上半年，澳门政府公共财政收入约83%来自博彩税。在过去近30年里，澳门博彩收入年均复合增长率高达20%以上。澳门博彩监察协调局7月1日公布，6月澳门博彩收入仅为272.15亿澳元，较去年同期倒退3.7%，为2009年6月以来首次录得下跌。而与5月比较，6月博彩收入更大跌15.9%。这是澳门博彩收入录得五年来首次下跌。

　　澳门博彩业仅仅是不法分子洗钱的重灾区之一，通过银取套现也仅是手段之一，随着业务领域的不断拓展以及金融产品、服务的不断创新，我国商业银行正面临较之前更为严峻的反洗钱形势。

　　文︱《小康·财智》记者 刘建华