肖文杰：耕耘人和收割者

　　一个内敛、克制的年轻人，在分期市场上，却是杀伐决断、毫不留情的战士。

　　个人简介

　　肖文杰，深圳分期乐网络科技有限公司创始人兼首席执行官；拥有近10年互联网金融相关经验；于2013年10月创办分期乐，目前主要针对年轻人分期购物市场，并开创了互联网小微消费金融的商业模式；该公司估值超过10亿美元。

　　在“2015创业社群大会”上，分期乐创始人肖文杰显得有点特别。与其他侃侃而谈的创业者不同，他言少、内敛，即便上台领取“年度十大创业家”的奖项时，语气也尽是克制冷静。

　　他称自己是一个“理性创业者”，在光怪陆离的创投圈，他有自己独特的定位与坐标。打磨产品时，他低头做事、冷静判断，“年轻人的分期市场，已进入收割季，我已备足弹药，做好收割的准备”，但在决战之时，他又像一个杀伐决断、毫不留情的战士。

　　腾讯时光

　　大部分人都不知道，肖文杰最开始学的专业，是艺术设计。

　　“当你的兴趣变成你的工作时，这件事情就不再那么有趣了”，肖文杰算是中国第一代网民，互联网产生的新奇魅力，超过了他对艺术的兴趣。

　　腾讯，中国最大的互联网公司之一，肖文杰把入职腾讯作为目标。他对自己所求极为笃定，一旦瞄准，就全力以赴。

　　当时，腾讯的社招极为严苛，没有两年工作经验，简历都不会看一眼。为此，肖文杰在外工作沉淀了三年，每次的腾讯招聘会必到。投了无数次简历后，2008年，他终于应聘上腾讯财付通的产品经理岗位。

　　腾讯几乎满足了肖文杰对互联网的所有想象。对于这个梦寐以求的机会，他极为珍惜，“在腾讯3年，都没有晚上10点前下过班”。

　　在做艺术设计的时候，他常常围绕客户几个人的需求，甚至只依赖客户个人的喜好；而做产品设计，却能被整个市场见证，两者有本质上的差别。肖文杰对产品设计极为敏感，对方报需求时，他脑中就可以浮现产品界面。

　　因此，肖文杰成为当时腾讯升职最快的员工之一。他从以前的“野路子”，升级到拥有驾驭千万级用户产品的经验。但当一切都手到擒来的时候，肖文杰也看到，自己可发挥的空间已经不多了。

　　腾讯的福利确实丰厚，每一次涨薪、每一次升职，都让肖文杰变得焦虑，甚至整夜难眠。“我已经快30岁了，如果安于现状，可能就是温水里的青蛙，最后被煮熟了，跳不出来。”

　　这种痛苦折磨了肖文杰一个月，他知道自己已非走不可，他决意离开。

　　理性布局

　　肖文杰绝对可以称为“理性创业者”。他给家里留够了两年的“口粮”，也定下要在两年内，做自己真正想做的事。

　　在财付通时，他曾领导和管理开发包括核心支付、生活应用、基础账户、电商运营等一系列重要的互联网金融项目。他认定，互联网金融是未来风口，而消费金融，则是风口上的风口。

　　肖文杰在介入大学生分期市场前，考虑过十几个创业方向，挨个核实、调研。他在网上购买了很多小玩意，手电筒、床头灯、指甲剪等，塞满了车的后备箱。他利用五一假期，去各个大学调研，用小礼物换来了一千多份调查问卷。

　　这些问卷让他开始读懂这个年轻群体——他们只有微薄的固定生活费，但接受超前消费理念；消费感性，对于喜欢的东西出手阔绰，因此才会有为了iPhone卖肾的新闻出现。

　　肖文杰又是个极为谨慎的决策者，光有调查问卷还不够。他还调研了很多大学的小卖部，不少精明的老板会经常给大学生赊账，其实就是分期的一种。一些更精明的，就会给大学生办理信用卡，进行分期还款。

　　肖文杰心中开始盘算产品模型。他计算了一下，如果一天一所学校只有一个人分期买手机，全国有3000多所高校，一天就可以卖出3000多台手机，这就是1000万的交易额。

　　“这还是最差的情况，因此我判断这个事情基本没有风险。”接下来，他又找律师、金融专家，在产品设计上做到“合规合法”。比如，做贷款是要有金融牌照的，但可以先把货买进来，再分期卖给客户，就符合规定。

　　前前后后，肖文杰共花了三个月的调研时间。

　　2013年，“分期乐”上线，成为专注大学生消费群体的分期购物商城，为大学生提供几千元的借款，用于买手机和电脑等数码产品。

　　收割者

　　在推广上，肖文杰没有烧钱，而是在线下建立了庞大的地推团队，通过派传单发展用户。仅3个月，分期乐就实现了盈利。盈利后，开始有更多人看到这个市场。各种资本迅速涌入，蓝海转瞬变成红海。

　　此时，他的杀伐决断开始显出端倪——为了跑得更快，肖文杰加快对接资本，把规模做大；他主动亏损，进入烧钱模式。肖文杰深知，移动互联网时代，只有一家独大，才能剩者为王。为了狙击对手，分期乐急速扩张，从5个城市一路扩张到40个城市，交易规模从几千万元飙升到数亿元。

　　然而，融资没有跟上，分期乐进入了青黄不接的困境，甚至用户的订单拖欠一个月都发不出货。肖文杰想到了资金吸纳的新模式，于是诞生了桔子理财，专注发行小微债权。为了稀释风险，他将投资者的每一笔投资，都拆分打散到几百个标的中去，这样即便出现坏账，也不会影响最终收益。

　　“我只能承担30%的风险”，肖文杰是个极为冷静、理性的决策者，风险超过预期，他就宁愿停下来，想透了，再行动。他把金融看成一个很重的生意，不可亵玩，不可怠慢，经营金融产品，就是经营人心——让用户保持对平台的信心。

　　他也并不重视眼前的利益。“任何商业行为都是价值交换，我们给用户带来价值，最终就能交换出同样的商业价值。”肖文杰坚信，市场化程度越高，就会越趋近这种定律。

　　在各种论坛上、会议上，他总显得格格不入，像一个局外人。这个内敛的男人眼中，大部分的成功都是包装出来的，没有可以复制的成功。他在腾讯招人的时候，从来不给手下学习的时间，上来直接开干，“在过程中学习成长，比什么都强”。

　　分期乐发展得很快，先后获得险峰华兴的天使轮投资、经纬中国领投的A轮千万美元融资、DST领投的B轮1亿美元融资，以及京东的战略投资等资本支持，估值超过10亿美元，月销售额超过20亿元，全国有2000多个员工。

　　从艺术的角度来说，分期乐是肖文杰的一个作品，目前已经完成了毛坯，正在等待上色、上釉。而前期的打磨、雕琢，肖文杰给这个作品90分。

　　分期乐成立半年后，市面上出现了上百家同类型公司。肖文杰不以为然：“大家一起来教育市场，加快了行业发展，一年以后，我们要准备收割了。”

　　肖文杰似乎对终极一战充满了信心，他说分期乐每天可以处理10万笔交易，也已经准备了足够的弹药，“可以去应对任何激烈的战争”。

　　有可能输吗？

　　“除非，有一个竞争对手十倍于我的投入，才可能改变我的趋势。”这个内敛克制的人，此时又变成了一个毫不留情的收割者，就像战前的挥戈一吼，决绝而凛冽。

　　文/本刊记者 王奕