理财春风吹进门

　　春天来了，您准备好了没有？

　　在这个万物复苏的季节，环顾周边的亲朋好友所谈论的话题：已从在哪里买房子比较便宜、哪里装修比较便宜、哪里的汽车比较好转向了投资理财，甚至有人全国各地满天飞的有模有样的去看项目，说起来更是头头是道，丝毫不亚于专业的投行人士。

　　这说明，随着国民经济收入的增加，老百姓的经济兴奋点已经转向，对金融理财需求呈高速增长态势，其反映在GDP中的金融服务业附加值也已提升，因为百姓高额储蓄就会产生投资。

　　种种迹象表明，科技金融当下这一时髦的词汇正加速这种转向。最近几年，中国在金融方面的科技创新甚至已经超过了美国，中国科技金融取得了跨越式发展，成为了中国经济转型升级的一个亮点。一个原因是中国的市场大，而且发展相对比较落后，可以跳跃发展。加上中国工程师多，而且相对便宜。同时，我们的金融服务本来就短板较多，缺口较多，为科技和金融的融合发展提供了空间。

　　最为重要的是，科技金融创新为我们带来了很多意想不到的变化，悄然改变了我们的金融业态：其一，让筹集资金变得更容易。过去我们要把老百姓的钱筹集起来很难，要建一个经营点，要建一家支行，要天天派一帮服务人员宣讲各种投资方案，而现在只需要建一个网站，编一个宣传册，设计一个APP，资金很快就进来了。

　　其二，交易更便捷了。比如，区块链使得大笔的交易可以在互联网上进行，每一步都可以给你看，像蚂蚁金服、陆金所都在干这个事，金融行业将出现像淘宝、京东这样的平台。

　　其三，很多实体经济的交易，比如说采购、交话费等很快会通过大数据的方式聚集起来，被金融交易所用。以后，可以很精确地看到一个工厂需要什么样的金融服务，进而度身设计金融产品，让金融更加精准。

　　最后，就是二级市场的金融交易逐步智能化。在金融交易方面，尝试用人工智能的方式来减少人工的二级市场交易。

　　可以肯定的是，科技金融创新带来金融业态变化的同时，对投资者的影响也将更为深远。

　　首先是无风险的投资回报率会下降。劳动收入占GDP的比重在上升，而中国现在是资金富裕国家，因此无风险的金融投资回报一定会下降。因此，未来流动性很强的金融产品一定会倍受追捧。

　　其次是债券市场还会进一步发展，目前债券市场公司债、地方债，加上政府的债占GDP的比重还不够多。目前大量的债是在银行间交易的，应该引导大众参与。

　　最后就是金融格局的多元化。比如，保险现在是中国金融行业增长最快的产品，买保险产品比买其他金融产品更能够体现存钱的目的。

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