苏皇抛售零售业务 星展零成本接手
- 来源:投资者报
- 关键字:苏皇,抛售,星展,零成本
- 发布时间:2011-01-06 10:13
12月15日，苏格兰皇家银行和星展银行（中国）有限公司（以下分别简称苏皇、星展）签署协议，正式将苏皇在上海、北京和深圳三地的零售及中小企业金融业务的客户群、业务组合和相关员工移交星展。
两家外资法人行之间的大规模业务转让在国内尚属首次，这标志着苏皇在中国内地退出零售金融业务，也标志着星展在中国市场来了一次原地起跳。
有意思的是，此次转让，苏格兰皇家银行是 “无偿”转让，但是网点牌照并没有转让。分析人士指出，一方面，网点牌照对苏皇来说申请并非一日之功，也还有用处；另一方面，对星展来说，其网点布局或许会与苏皇有所重合，因此也并不愿意完全接受网点。
苏皇谋求转型
苏皇为什么要出售零售业务？“每家银行的策略不一样。”有关人士如是表示。自从2009年2月其宣布在亚太区的战略是重点发展批发银行业务时，退出中国区零售及中小企业金融业务就成为执行这一战略决定的重要一步。
苏皇方面对《投资者报》记者表示，“零售及中小企业金融业务的退出能使我们更好地专注于具领先优势的批发银行及投资银行业务，中国是我行在亚太地区的核心市场以及重要的业务增长点。”
事实上，自金融危机以来，该行的零售及中小企业金融业务之路并不平坦。
苏皇集团成立于1727年，是英国最古老的商业银行之一，总部位于英国北部城市爱丁堡。2007 年10月12日，其与富通银行、西班牙国际银行组成财团，以710亿欧元收购了金融危机中遭受重创的荷兰银行，其中，苏皇获得了荷银的欧洲、北美和亚洲业务，一举成为世界上排名第五大的商业银行。
自此，早已注册为中国内地法人银行的荷兰中国，自然转披上了苏皇的身影。荷兰银行的“梵高”理财曾经一度是外资银行的佼佼者，也单独注册了品牌，也被转入苏皇。
但是，苏皇似乎并不十分看重这个品牌，其出售零售业务的行动一直没有停止。澳新银行、渣打银行等曾经都是谈判目标。但事情一直没有谈妥。
而苏皇出售零售业务已经不愿再等，苏皇多次强调以对公业务为主。苏皇认为，“中国是苏皇的核心市场，作为一家国际领先的批发银行，我们将继续在中国为大型公司及机构客户提供服务。苏皇对中国拥有长期的承诺并在中国建立了多个银行类及非银行类金融业务平台。”
目前，苏皇拥有一家总部在上海的内地法人银行、一家在北京的全资租赁公司以及分别与苏州信托及银河期货成立的合资公司。不久前还获得了在中国成立一家合资证券公司的筹建批准。
星展加速扩张
苏皇“瘦身”与星展的加速扩张，可谓战略互补，最终握手成功也在情理之中。
星展在过去的三年中，网点的扩张以及个人金融业务的发展速度，一度落后于汇丰、东亚、恒生等银行，网点仅从三年前的5个增加到目前的16个，而汇丰已经超过100个。
日前，星展中国行政总裁张在荣表示，“未来三年，星展在中国内地的网点将增加至50个。”事实上，星展中国的个人业务的发展没有对公速度快，但是个人业务将是存款的主流，这也是星展要加快开设网点的原因之一。
“星展接受苏皇的零售业务完全符合星展中国重点策略发展的方向。”张在荣如是说。通过此业务转移协议，在客户同意的情况下，苏皇近2.5万户在上海、北京和深圳三地的零售及中小企业金融业客户将可转移其账户、存款和理财产品至星展。
据了解，理财业务转入星展后，“梵高”理财品牌也将不复存在。“零成本”显然让星展非常满意。“这个是退出和接受的机制，跟通常的收购合并的机制是不一样的。”张在荣表示，此次接受有助于星展降低存贷比，如果提高了存款，就能够在贷款方面增加一些业务。按照银监会的要求，2011年底前要达到75%，张透露，目前星展中国的存贷比已经从年初的140%下降到了目前的79%，对于降到75%有绝对的信心，而承接这9亿美金的存款，存贷比就会降到70%左右的水平。
同时，2.5万个客户转至星展旗下，星展差不多在现有客户基础上翻倍。2007年星展成立法人银行，到目前为止客户群翻了五倍。接收苏皇的业务，会在五倍基础上再翻一倍。
此外，在外资行加速中国发展的过程中，人才成为重中之重，星展本身的策略就是，在明年预算规划里面打算增加一倍的员工，从1000到将近2000人，而苏皇个人银行有比较优秀的团队，刚好能够提供比较好的人才库，增加人员。
整合尚需时间
苏皇转让业务后，客户如何转移，网点下一步如何走，令人关注。
在苏皇对公业务策略明确的情况下，苏皇回避了此次转让对银行的影响，而是表示，“此次业务转移的合作协议是对客户及员工而言最好的选择。 我们非常自信有足够的能力来执行中国区零售及中小企业金融业务的退出，使其对相关业务板块的员工及客户影响降至最低。我们还将与星展中国紧密合作，确保客户账户向星展银行的转移是在完全取得客户同意的情况下进行。”
从客户的角度来讲是没有区别的，张在荣表示，客户所持有的理财产品所能得到的回报，与是否转到星展没有区别。“他在那边能够赚多少，转到这里也是同样的。他不用苦恼，不用想转到星展会不会有亏损的问题，这是我们的承诺。”
星展和苏皇都表示，在设计操作流程的时候两家都有共同的目标，就是以客户的利益为主，怎么做能够保障客户的利益，客户不会吃亏，客户不会不方便。
最终有多少客户会转到星展来，张在荣表示，“我们比较有把握相信70%到80%一定会转过来。剩下那些可能因为种种原因不想转，但是我们有一个预计，70%到80%，即使超过90%，也有这个可能性。”
而有意思的是，苏皇转让了零售业务而并没有分支行的牌照转让。一位外资行上海分行行长告诉《投资者报》记者，牌照相对是比较珍贵的资源，如果苏皇转让了分支行网点，以后要重新再建，则要重新再批，并不容易。
反观星展，虽然也渴望网点扩张，但是如果全部接收苏皇的，还是担心与自身现有的网点会有冲突。
对于网点的发展情况，上述外资行上海分行行长分析认为，苏皇可能把网点转作其他业务用处，调整好业务结构，部分网点也有可能先暂停营业。据了解，苏黄在南京路外滩的一家门店将会关闭。苏皇网点如要停止营业，关闭网点也并不难，只要解除店面租约即可，当然如何处理客户是一个比较麻烦的问题。
对于星展来说，没有接收苏黄的网点，意味着现有网点要接收成倍增加的客户和员工，显然也需要时间消化。或许星展通过此项事件，向监管层申请更多的网点牌照，以完成星展网点快速增长的目标。
……
两家外资法人行之间的大规模业务转让在国内尚属首次，这标志着苏皇在中国内地退出零售金融业务，也标志着星展在中国市场来了一次原地起跳。
有意思的是，此次转让，苏格兰皇家银行是 “无偿”转让，但是网点牌照并没有转让。分析人士指出，一方面，网点牌照对苏皇来说申请并非一日之功，也还有用处；另一方面，对星展来说，其网点布局或许会与苏皇有所重合，因此也并不愿意完全接受网点。
苏皇谋求转型
苏皇为什么要出售零售业务？“每家银行的策略不一样。”有关人士如是表示。自从2009年2月其宣布在亚太区的战略是重点发展批发银行业务时，退出中国区零售及中小企业金融业务就成为执行这一战略决定的重要一步。
苏皇方面对《投资者报》记者表示，“零售及中小企业金融业务的退出能使我们更好地专注于具领先优势的批发银行及投资银行业务，中国是我行在亚太地区的核心市场以及重要的业务增长点。”
事实上，自金融危机以来，该行的零售及中小企业金融业务之路并不平坦。
苏皇集团成立于1727年，是英国最古老的商业银行之一，总部位于英国北部城市爱丁堡。2007 年10月12日，其与富通银行、西班牙国际银行组成财团，以710亿欧元收购了金融危机中遭受重创的荷兰银行，其中，苏皇获得了荷银的欧洲、北美和亚洲业务，一举成为世界上排名第五大的商业银行。
自此，早已注册为中国内地法人银行的荷兰中国，自然转披上了苏皇的身影。荷兰银行的“梵高”理财曾经一度是外资银行的佼佼者，也单独注册了品牌，也被转入苏皇。
但是，苏皇似乎并不十分看重这个品牌，其出售零售业务的行动一直没有停止。澳新银行、渣打银行等曾经都是谈判目标。但事情一直没有谈妥。
而苏皇出售零售业务已经不愿再等，苏皇多次强调以对公业务为主。苏皇认为，“中国是苏皇的核心市场，作为一家国际领先的批发银行，我们将继续在中国为大型公司及机构客户提供服务。苏皇对中国拥有长期的承诺并在中国建立了多个银行类及非银行类金融业务平台。”
目前，苏皇拥有一家总部在上海的内地法人银行、一家在北京的全资租赁公司以及分别与苏州信托及银河期货成立的合资公司。不久前还获得了在中国成立一家合资证券公司的筹建批准。
星展加速扩张
苏皇“瘦身”与星展的加速扩张，可谓战略互补，最终握手成功也在情理之中。
星展在过去的三年中，网点的扩张以及个人金融业务的发展速度，一度落后于汇丰、东亚、恒生等银行，网点仅从三年前的5个增加到目前的16个，而汇丰已经超过100个。
日前，星展中国行政总裁张在荣表示，“未来三年，星展在中国内地的网点将增加至50个。”事实上，星展中国的个人业务的发展没有对公速度快，但是个人业务将是存款的主流，这也是星展要加快开设网点的原因之一。
“星展接受苏皇的零售业务完全符合星展中国重点策略发展的方向。”张在荣如是说。通过此业务转移协议，在客户同意的情况下，苏皇近2.5万户在上海、北京和深圳三地的零售及中小企业金融业客户将可转移其账户、存款和理财产品至星展。
据了解，理财业务转入星展后，“梵高”理财品牌也将不复存在。“零成本”显然让星展非常满意。“这个是退出和接受的机制，跟通常的收购合并的机制是不一样的。”张在荣表示，此次接受有助于星展降低存贷比，如果提高了存款，就能够在贷款方面增加一些业务。按照银监会的要求，2011年底前要达到75%，张透露，目前星展中国的存贷比已经从年初的140%下降到了目前的79%，对于降到75%有绝对的信心，而承接这9亿美金的存款，存贷比就会降到70%左右的水平。
同时，2.5万个客户转至星展旗下，星展差不多在现有客户基础上翻倍。2007年星展成立法人银行，到目前为止客户群翻了五倍。接收苏皇的业务，会在五倍基础上再翻一倍。
此外，在外资行加速中国发展的过程中，人才成为重中之重，星展本身的策略就是，在明年预算规划里面打算增加一倍的员工，从1000到将近2000人，而苏皇个人银行有比较优秀的团队，刚好能够提供比较好的人才库，增加人员。
整合尚需时间
苏皇转让业务后，客户如何转移，网点下一步如何走，令人关注。
在苏皇对公业务策略明确的情况下，苏皇回避了此次转让对银行的影响，而是表示，“此次业务转移的合作协议是对客户及员工而言最好的选择。 我们非常自信有足够的能力来执行中国区零售及中小企业金融业务的退出，使其对相关业务板块的员工及客户影响降至最低。我们还将与星展中国紧密合作，确保客户账户向星展银行的转移是在完全取得客户同意的情况下进行。”
从客户的角度来讲是没有区别的，张在荣表示，客户所持有的理财产品所能得到的回报，与是否转到星展没有区别。“他在那边能够赚多少，转到这里也是同样的。他不用苦恼，不用想转到星展会不会有亏损的问题，这是我们的承诺。”
星展和苏皇都表示，在设计操作流程的时候两家都有共同的目标，就是以客户的利益为主，怎么做能够保障客户的利益，客户不会吃亏，客户不会不方便。
最终有多少客户会转到星展来，张在荣表示，“我们比较有把握相信70%到80%一定会转过来。剩下那些可能因为种种原因不想转，但是我们有一个预计，70%到80%，即使超过90%，也有这个可能性。”
而有意思的是，苏皇转让了零售业务而并没有分支行的牌照转让。一位外资行上海分行行长告诉《投资者报》记者，牌照相对是比较珍贵的资源，如果苏皇转让了分支行网点，以后要重新再建，则要重新再批，并不容易。
反观星展，虽然也渴望网点扩张，但是如果全部接收苏皇的，还是担心与自身现有的网点会有冲突。
对于网点的发展情况，上述外资行上海分行行长分析认为，苏皇可能把网点转作其他业务用处，调整好业务结构，部分网点也有可能先暂停营业。据了解，苏黄在南京路外滩的一家门店将会关闭。苏皇网点如要停止营业，关闭网点也并不难，只要解除店面租约即可，当然如何处理客户是一个比较麻烦的问题。
对于星展来说，没有接收苏黄的网点，意味着现有网点要接收成倍增加的客户和员工，显然也需要时间消化。或许星展通过此项事件，向监管层申请更多的网点牌照，以完成星展网点快速增长的目标。
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