抢占90%创业板业务 招行加码中小企业
- 来源:投资者报
- 关键字:创业板,招行,中小企业
- 发布时间:2011-10-31 14:38
你是否曾想过，200余家创业板上市公司的背后，除了投资银行，还有哪些金融机构在背后为其提供金融服务？
《投资者报》顺次脉络调查，发现自2009年9月创业板推出以来，多达90%的企业均为招商银行客户，招行主要为它们提供包括结算、融资、咨询等在内的金融服务。
为何招行能博得如此多的创业板客户？
记者获悉，原因还在创业板上市的企业多属于创新型成长企业，它们一般并不符合传统的信贷观点，而招行之所以能“抢占”如此大的市场份额，是因为该行专为创业板公司开创了一套全新的金融服务方式。
“二次转型”剑指中小企业
这是一套怎样的金融服务方式？
记者调查发现，中小企业尤其是创新型成长企业，因商业模式、公司发展路径等与传统型企业差异较大，为了控制贷款风险，不少国有银行并不愿意“冒险”涉入。
而据记者从招行内部了解到，招行为此在2010年专门推出了一套体系——“创新型成长企业培育计划”，亦被称为“千鹰展翼计划”。
截至2010年底，招行通过“千鹰展翼计划”，初步搭建起了创新成长型企业私募股权合作平台。其具体路径是，与国内外近200家股权投资机构建立合作联系，并从中优选出40余家机构签署战略合作备忘录，以此覆盖客户数多达近1000家。
根据创新型成长企业不同的发展阶段，招行会从其成长发展到上市提供不同的金融服务。
比如提供创新信贷政策、创新融资产品；创新私募股权基金合作平台；创新合作市场拓展；创新资金管控合作；全面财务顾问合作等。
记者进一步了解到，“千鹰展翼计划”并非孤立存在，推动诸如创业板等中小企业的业务，不仅是当前经济和社会发展转型的重要需求，亦是招商银行最近三年来提出“二次转型”的重要内容。
招行内部人士向《投资者报》记者透露，招行行长马蔚华多次在内部和公开场合都强调，二次转型实际上是招行第一次转型的继续，而增加中小企业贷款是二次转型的重要内容。
在他看来，不仅因为中小企业在经济发展中的贡献越来越大，对招行来说，增加中小企业贷款也有利于提高银行的定价能力，实现增加利润、节约资本，扩大银行的内生资本的目标，这些正是招行二次转型的核心。
招行2011年中报的数据显示，招行在持续增加中小企业信贷。截至6月末，招行在境内中小企业贷款总额达到人民币3511.19亿元，比上年末增长约427.49亿元，增幅为13.86%。
在招行推出“二次转型”战略的最近三年间，招行中小企业一般贷款客户数和贷款余额年均增长分别接近32%和30%，贷款余额累计增幅高于全行对公全部一般贷款增幅近13个百分点；中小企业一般贷款余额占全行对公贷款的比重提高了9个百分点，已接近50%；同时，中小企业贷款不良率下降了6.4个百分点，目前为1.55%。
在海通证券金融组高级分析师董乐看来，中小企业贷款比例的提升对于公司提升息差水平和整体资产收益能力起到了积极作用。而另据参加招行2011 年中报业绩交流会的其他分析师向记者透露，招行管理层还会继续加大信贷结构调整，开展二次转型，提升零售贷款、中小企业贷款在信贷中的占比。
率先发力中小企业现金管理
令人关注的是，近期温州、鄂尔多斯等地频繁爆出民间借贷风波，凸显中小企业的资金管理危机。
记者在采访金融方面专家时注意到，他们都会提及“十二五”发展规划纲要中提及的提高中小企业贷款的规模和比例的重要性，但从其调研的结果看，一个现实困境是，包括国有银行在内的各家银行虽然纷纷制定了中小企业的专项融资服务策略，可这些策略却未必能“治标治本”。
“我们对中小企业经营现状的深入研究后发现，中小企业发展不仅需要及时的融资支持，更需要科学高效的资金管理。”相关专家向记者透露，中小企业的资金链脆弱，没有良好的资金管理措施，企业资金将无法满足经营发展要求，从而陷入不断扩大融资最后无力承担融资成本的境地。因此，支持中小企业发展，银行提供的中小企业管理服务逾显重要。
如何解决上述困境？
招商银行现金管理部总经理左创宏向《投资者报》记者透露，电子银行渠道与现金管理平台高度整合是关键。
他以招行对此的解决之道举例称，招行内部形成了特有的一个渠道、三个平台的产品服务体系，即“电子银行渠道+现金管理平台+电子供应链平台+金融电子商务平台”。他形象比喻说，通过将专业的平台产品搭载到可快速复制、大面积推广的电子渠道，就像把“火炮装上汽车”。
左创宏介绍称，在这套体系中，中小企业可基于电子银行渠道自由运用各项现金管理产品来构建符合自己特点、低成本、高效率、稳健严格的现金管理制度和流程。还可以在现金管理产品库中参考各项金融产品对应的应用阶段，有规划、预见性的按照既定的企业发展路线，选择产品和服务，并进行财务管理的升级，从而保证企业在发展的各个阶段中，均可获得有力的现金管理金融服务支持。
此外，招商银行网上基金、网上债券、网上理财等产品均可支持T+1、T+0交易，通过电子渠道，中小企业可以实现临时资金的快速理财。
据了解，招行网上企业银行已成为该行中小企业提供现金管理服务的主渠道。目前，其网上企业银行客户数及现金管理客户数双双突破17万，网上企业银行中小企业客户占比超过90%，交易量近2000万笔，同比增长超过35%；结算交易替代率达到55%，超过了传统柜面渠道。
《投资者报》记者 邓妍
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《投资者报》顺次脉络调查，发现自2009年9月创业板推出以来，多达90%的企业均为招商银行客户，招行主要为它们提供包括结算、融资、咨询等在内的金融服务。
为何招行能博得如此多的创业板客户？
记者获悉，原因还在创业板上市的企业多属于创新型成长企业，它们一般并不符合传统的信贷观点，而招行之所以能“抢占”如此大的市场份额，是因为该行专为创业板公司开创了一套全新的金融服务方式。
“二次转型”剑指中小企业
这是一套怎样的金融服务方式？
记者调查发现，中小企业尤其是创新型成长企业，因商业模式、公司发展路径等与传统型企业差异较大，为了控制贷款风险，不少国有银行并不愿意“冒险”涉入。
而据记者从招行内部了解到，招行为此在2010年专门推出了一套体系——“创新型成长企业培育计划”，亦被称为“千鹰展翼计划”。
截至2010年底，招行通过“千鹰展翼计划”，初步搭建起了创新成长型企业私募股权合作平台。其具体路径是，与国内外近200家股权投资机构建立合作联系，并从中优选出40余家机构签署战略合作备忘录，以此覆盖客户数多达近1000家。
根据创新型成长企业不同的发展阶段，招行会从其成长发展到上市提供不同的金融服务。
比如提供创新信贷政策、创新融资产品；创新私募股权基金合作平台；创新合作市场拓展；创新资金管控合作；全面财务顾问合作等。
记者进一步了解到，“千鹰展翼计划”并非孤立存在，推动诸如创业板等中小企业的业务，不仅是当前经济和社会发展转型的重要需求，亦是招商银行最近三年来提出“二次转型”的重要内容。
招行内部人士向《投资者报》记者透露，招行行长马蔚华多次在内部和公开场合都强调，二次转型实际上是招行第一次转型的继续，而增加中小企业贷款是二次转型的重要内容。
在他看来，不仅因为中小企业在经济发展中的贡献越来越大，对招行来说，增加中小企业贷款也有利于提高银行的定价能力，实现增加利润、节约资本，扩大银行的内生资本的目标，这些正是招行二次转型的核心。
招行2011年中报的数据显示，招行在持续增加中小企业信贷。截至6月末，招行在境内中小企业贷款总额达到人民币3511.19亿元，比上年末增长约427.49亿元，增幅为13.86%。
在招行推出“二次转型”战略的最近三年间，招行中小企业一般贷款客户数和贷款余额年均增长分别接近32%和30%，贷款余额累计增幅高于全行对公全部一般贷款增幅近13个百分点；中小企业一般贷款余额占全行对公贷款的比重提高了9个百分点，已接近50%；同时，中小企业贷款不良率下降了6.4个百分点，目前为1.55%。
在海通证券金融组高级分析师董乐看来，中小企业贷款比例的提升对于公司提升息差水平和整体资产收益能力起到了积极作用。而另据参加招行2011 年中报业绩交流会的其他分析师向记者透露，招行管理层还会继续加大信贷结构调整，开展二次转型，提升零售贷款、中小企业贷款在信贷中的占比。
率先发力中小企业现金管理
令人关注的是，近期温州、鄂尔多斯等地频繁爆出民间借贷风波，凸显中小企业的资金管理危机。
记者在采访金融方面专家时注意到，他们都会提及“十二五”发展规划纲要中提及的提高中小企业贷款的规模和比例的重要性，但从其调研的结果看，一个现实困境是，包括国有银行在内的各家银行虽然纷纷制定了中小企业的专项融资服务策略，可这些策略却未必能“治标治本”。
“我们对中小企业经营现状的深入研究后发现，中小企业发展不仅需要及时的融资支持，更需要科学高效的资金管理。”相关专家向记者透露，中小企业的资金链脆弱，没有良好的资金管理措施，企业资金将无法满足经营发展要求，从而陷入不断扩大融资最后无力承担融资成本的境地。因此，支持中小企业发展，银行提供的中小企业管理服务逾显重要。
如何解决上述困境？
招商银行现金管理部总经理左创宏向《投资者报》记者透露，电子银行渠道与现金管理平台高度整合是关键。
他以招行对此的解决之道举例称，招行内部形成了特有的一个渠道、三个平台的产品服务体系，即“电子银行渠道+现金管理平台+电子供应链平台+金融电子商务平台”。他形象比喻说，通过将专业的平台产品搭载到可快速复制、大面积推广的电子渠道，就像把“火炮装上汽车”。
左创宏介绍称，在这套体系中，中小企业可基于电子银行渠道自由运用各项现金管理产品来构建符合自己特点、低成本、高效率、稳健严格的现金管理制度和流程。还可以在现金管理产品库中参考各项金融产品对应的应用阶段，有规划、预见性的按照既定的企业发展路线，选择产品和服务，并进行财务管理的升级，从而保证企业在发展的各个阶段中，均可获得有力的现金管理金融服务支持。
此外，招商银行网上基金、网上债券、网上理财等产品均可支持T+1、T+0交易，通过电子渠道，中小企业可以实现临时资金的快速理财。
据了解，招行网上企业银行已成为该行中小企业提供现金管理服务的主渠道。目前，其网上企业银行客户数及现金管理客户数双双突破17万，网上企业银行中小企业客户占比超过90%，交易量近2000万笔，同比增长超过35%；结算交易替代率达到55%，超过了传统柜面渠道。
《投资者报》记者 邓妍
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