金融功能历史演进与未来发展浅析

　　【摘要】本文围绕金融功能，介绍了金融功能的四个层次，详述了金融功能的演进过程，并结合当今数字时代互联网的背景，展望了未来金融功能发展的特点。

　　【关键词】金融功能 历史演进 未来发展

　　2008年的经济危机反映了金融全球化的深入发展。互联网、信息高速公路、大数据、云计算等现代信息技术的不断发展对现代金融产生了深远影响。金融功能在这场信息革命中也发生了深刻变革，突出了与数字时代相应的特征。金融功能缘何而来，数字时代它又将哪里去？

　　一、金融功能的定义及理解

　　金融功能包含两个方面：金融和功能。金融涉及到很多方面，主要包含：与物价有着紧密联系的货币流通、银行体系、非银行金融机构、短期资金拆借市场、资本市场、保险系统及国际金融等方面。功能指的是事物或者方法所发挥的有利作用、效能。概括地说，金融功能就是所有的金融机构、各种各样的金融工具以及整个金融系统对经济社会所具有的推动、促进其发展的作用。

　　二、金融功能的四个层次

　　金融功能的各个功能之间并非杂乱无章，可分为四个层次：基础功能、核心功能、扩展功能及衍生功能。

　　（一）基础功能

　　金融自诞生以来，在很长一段时间内，所发挥的基础功能是中介功能和服务功能。中介功能主要是指金融机构作为社会上的中介机构，在资金的供求者之间搭起一座桥梁，实现资金的顺利融通。服务功能则是指金融机构利用自身的优势，为其客户提供各种金融服务，主要包括各种代理业务、信息咨询服务、融资活动、财务管理及信托等业务。

　　（二）核心功能

　　随着市场和金融领域实现进一步自由化，金融在整体经济发展中发挥着越来越重要的作用，金融资源的配置效率决定着一国经济发展的质量。所以说，金融的核心功能是资源配置。

　　要实现金融资源的有效配置，就要求放松管制。政府应逐步放弃对金融市场和金融体系的过度干预，逐步放松对利率和汇率的严格管制，促进储蓄和投资的相互转化，促进经济的发展。

　　（三）扩展功能

　　金融的扩展功能是伴随金融的资源配置功能产生的，主要表现为对经济的调节作用。具体表现在以下几点：

　　1.金融机构根据经济发展状况，调节货币资金供应量，进而影响整个社会经济发展的规模和速度。

　　2.通过调节市场上货币资金的流动情况和配置，影响经济结构和资源配置布局。

　　3.借助利率手段、汇率手段以及金融资产的价格变动等来促进社会经济整体效益的提高。

　　4.各种货币政策、财政政策、汇率政策、产业政策等通过金融体系的传导，会影响经济的发展进程，实现调节经济的目的。

　　（四）衍生功能

　　金融的衍生功能体现在金融的信息化上。信息化是金融未来的方向。随着时代的发展，货币将越来越电子化，未来货币作为价值尺度的判断工具，也将越来越信用化。究其原因，货币本身没有价值，只是价值的传递工具，既然本身没有价值，就可以用信息化来替代其价值传递工具的职能，去掉其本身的物质形态。信息化货币后，可以加快货币的流转速度，减少货币损耗等。

　　三、金融功能的演进过程

　　金融功能的演进是伴随着金融体系由萌芽到成型最后再到复杂化的过程而发展，随着商品经济以及市场经济的发展而不断完善的。

　　（一）金融体系的萌芽：基础功能的显现

　　随着社会生产力水平的提高，出现了交换的需要，为使交换顺利进行，对一般等价物的需求越来越迫切，于是便产生了货币。之后，金融的交易媒介、价值尺度等基本的服务功能就主要由货币来实现。随着社会经济水平的不断提高，金融的简单中介功能也逐渐发展起来。

　　（二）金融体系的成型：主导功能的显现

　　工业革命后，生产力水平有了很大提高，人类向工业经济社会迈进。这时，进行扩大再生产的需要、投资与融资的需要，促使金融的简单服务与中介功能向资源配置功能转变。科学技术的进步与发展降低了交易成本；人们的收入水平有了明显的提高；人们的交易需求越来越旺盛；交易范围不断扩大等等。在这些因素的共同作用下，金融的资源配置功能逐渐的发展和完善。

　　（三）金融体系的复杂化：衍生功能的显现

　　原来的世界，每个人是一个经济实体，未来的世界，每个人都将会变成一个金融实体。金融主体的变迁对于金融业的影响是深远的。对于传统银行业而言，影响犹大，会使得表内业务萎缩；对于投资而言，会使得投资分散化；对于监管者而言，将会大大增加监管的难度，需要以新的思路来监管金融业。

　　四、金融功能未来展望

　　随着数字时代互联网的发展，金融也展现出新的特点，并不断丰富充实金融功能，具体表现在如下几点。

　　（一）普众性

　　由于技术局限性，传统金融忽略了数量众多、规模更加庞大的小经济个体。以贷款为例，传统银行的贷款对象主要是大公司大企业的中长期大数额贷款，而面向中小微企业和个人的贷款则比较少。现代互联网金融的开放性、分享性使得向中小微企业和个人提供贷款成为可能，贷款更加灵活快捷。以支付宝、余额宝为例的各种新兴互联网金融正在不断深化金融功能，使其能更加深入社会生活的各方面。

　　（二）实时性

　　当今世界正在向数字时代迈进。金融领域也进行着深刻的数字化变革，主要表现为金融工具数字化和金融介质数字化。实时性是数字化的重要特征，可以极大的方便资本流动，应对日趋变化迅速的市场。近期，比特币的火暴正在唤醒人们对电子货币的重新思考。数字时代的实时性是应对风云变幻的市场的必然趋势。

　　在数字时代互联网的支持下，金融功能将继续发生深刻变革，以应对更加变幻莫测的市场经济。现代经济有待于现代金融的支持，只有不断深化发展现代金融，才能引领现代经济发展。

　　参考文献

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　　[2]胡月晓.金融功能的全球化发展与银行业国际化[J].新金融，2009，（10）：24-27.

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　　[4]王学龙，于潇，白雪秋等.货币契约、金融功能与经济发展[J].财经问题研究，2012，（1）：3-9.

　　作者简介：董静静（1989-），女，山西平遥人，在读硕士，金融学专业，研究方向：中央银行宏观调控与监管。

　　文/董静静

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