商业银行国际贸易融资业务问题及风险防范探究

来源:时代金融
关键字:商业银行,国际贸易,融资业务
发布时间:2014-06-19 09:14

　　【摘要】商业银行国际贸易融资业务迅猛发展也暴露出很多潜在风险，如何防范商业银行国际贸易融资风险是学术界和金融界一直关注的问题。文章围绕商业银行国际贸易融资现状、存在的额问题与风险防范等一系列问题展开了深入研究。

　　【关键词】商业银行国际贸易融资业务风险防范

　　一、商业银行国际贸易融资现状

　　近年来，我国对外贸易的迅速发展促进了商业银行国际贸易融资业务的长足发展，融资总体规模不断扩大。尤其是人民币逐步升值，国内企业参与国际贸易的可能性不断增强，对国际贸易融资需求日趋旺盛。市场的刚性需求促进了各商业银行对国际贸易融资市场的重视，纷纷抢占国际贸易融资市场份额。

　　然而，业务的快速发展，国际贸易融资业务的风险也在上升。2008年后，美国次贷危机已演变成全球金融危机，并逐渐演变成全球经济危机，对比较突出的安全稳健运行中国经济和金融的影响。很多企业集团受破产，由于出口型企业很多订单取消，还有很多的资金链断裂，一些企业在银行融资和贸易欺诈套现等方面出现问题，甚至个别国家地区的开证行为确保自身利益出现无理拒付，贸易融资业务风险急剧上升。

　　二、商业银行国际贸易融资业务存在的问题

　　（一）风险防范体系差

　　目前，许多商业银行的风险控制能力差，尤其是在国际贸易融资业务方面，融资业务的银行经理是完全没有风险的，风险意识相对较弱，为国际贸易融资业务是比较浅的，使得商业银行的融资风险增加。

　　（二）融资缺乏创新和吸引力

　　传统的融资是现在中国的商业银行的基础的，也是业务模式的主流，但是和过去相比较，没有大的区别，融资产品少和功能单一。

　　（三）相关法律和政策不完善

　　国际贸易融资业务过程中涉及大量的法律关系，相比发达国家，中国对国际贸易融资业务的商业银行的法律和政策，以大量的弱点，这使得中国的商业银行开展国际贸易融资业务中遇到的问题，不能使用法律来保障银行的合法权益。

　　（四）国际贸易融资业务需求的工作人员对开立的各种票据和审核把关都非常精通

　　要求工作人员具有一定的外语能力良好的同时，信贷业务，国际结算，国际贸易以及相关的法律知识。然而，对中国商业银行的角度来看，工作人员远远达不到商业银行理财业务发展水平。

　　（五）单一的营销工具，贸易融资和无序竞争

　　目前，商业银行国际贸易融资业务主要集中在大型国有企业，以及中小型外贸企业很少提供融资服务，这使得融资业务发展受到限制；和商业银行融资的营销工具的过程中，仍然传统的方式，缺乏新意，这严重限制了商业银行理财业务的发展。

　　三、商业银行国际贸易融资潜藏多重风险

　　（一）汇率风险

　　国际贸易是通过外汇执行的，国家执行不同的汇率政策，因素复杂，两国之间形成率汇率政策分为完全浮动由市场决定的汇率机制和有管理的浮动汇率制度，有的国家是两者兼而有之。一是显著汇率波动的贷款借贷和还款日期，对银行的资本价值的直接影响的持续时间之间可能发生，二是汇率风险的直接结果由于汇率波动风险，客户收到的资金可能不足以偿还银行的国际贸易融资款项，造成客户违约，导致风险。

　　（二）进出口企业信贷风险

　　无论是国际贸易融资中的表或表外业务，进出口企业应该承担的银行信贷，企业违约风险。也有企业违约的原因很多，无法适应国际市场不断变化的需求，企业经济市场混乱，生产经营产品更新滞后，资金回笼断流，导致产生不好的国际贸易融资银行，还有欺诈行为，特别是通过企业的相关操作，向银行取得融资成功的手段，有的资金链断裂，企业规模大，资金链越拉越长，问题一旦爆发，导致整个企业资金链出现断裂，威胁到整个银行的融资环境，其他的生产和经营遭受突如其来的变故，国际贸易协议不能正常履行付款承诺，商业银行支付相应的资金，形成资金推进；与交易对手发生争议，他们不付款协定，使偿还融资国际贸易银行无关的来源。

　　（三）代理行资信风险

　　每笔贸易背景下的款项回笼是国际贸易融资第一还款来源，由于款项都是由通过国外的代理行划回、货物单据寄送等完成，一旦代理行资信出现问题，第一还款来源就会出现断层。

　　（四）利率风险

　　国内某种外汇供求关系深刻影响着银行利率水平，企业在对人民币升值存在较大预期的情况下，会尽量多持有人民币而抛售美元，造成国内美元存款来源不断减少。为了规避汇率风险，有收汇业务的企业又急需提前收进外汇，因此造成对银行的出口贸易融资需求剧增，引起银行资金吃紧，利率爬升，银行资金成本必然上扬，这之前发放的融资也面临利率倒挂风险。国际贸易融资业务发放的资金以外汇为主，但外汇涉及的币种较多，每个国家对其货币采取的利率政策又不尽相同。这样就使商业银行的国际贸易融资定价面临复杂的政策环境，利率调整的方向很不明朗。

　　四、完善商业银行国际贸易融资的建议

　　（一）完善国际贸易融资信用评价体系

　　银行在贸易融资业务中要关注融资业务背景的真实性以及贸易的规模、信用，客户正常贸易产生的现金流量是还款的第一来源，而客户的自身赢利能力是第二来源，贸易融资业务客户的信用等级评定标准应该有别于人民币流动资金贷款客户的评级标准。

　　（二）强化供应链融资，解决中小企业贸易融资难的问题

　　供应链融资就是面向中小企业的金融服务。在供应链融资中，要完善中小企业的产业供应链和供应链金融，同时商业银行应开发出既能保证资金安全又可以弥补中小企业自身缺陷的产品，也是加强中小企业贸易融资供应链的重要所在。

　　（三）建立健全国际贸易融资中的风险控制机制

　　融资的自偿性程度是贸易融资的主要风险所在，也就是说不是借款人的信用等级而是贷款人对交易进行结构化设计方面的技能。要控制好对外贸易中的资金流和物流来提高融资的自偿性。并且还应注意汇率风险的对冲，避免企业将汇率风险转嫁给银行。

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