通过设立专门机构管理并协调利率政策，强化内外部沟通，建立一套高效的利率定价、传导、反馈机制。及时监测、动态搜集市场信息，提高市场反应速度。进一步提升风险定价能力，在贷款定价上要根据客户群特点，结合同业竞争情况，以内部资金转移定价、经济资本配置以及成本核算为核心，建立反映市场营销、成本控制、效益核算、风险补偿等要求的贷款定价机制。
2.引入员工激励机制，加强人才队伍建设。要通过整合培训资源、加大培训投入、完善培训机制、创新培训方式等手段，打造适应新形势、具有核心竞争力的人才队伍，提高员工的风险意识和整体素质。通过引入工资激励机制和绩效考核机制，调动员工积极性，提高员工的工作效率。
(三)让转型成为银行盈利的新源泉
就目前看，银行业传统资产业务在社会资金流通中相对低位下降的趋势不可逆转。在这种情况下，商业银行应加快发展不依赖利差的表外业务、不断开发新的金融产品，依靠非利息收入的增长来弥补利差收入的下降并促使银行业业务向交叉化和综合化发展。
1.增强资产负债管理能力，丰富产品体系，提高中间收入占比。在利率市场化、存款利率和银行资金成本上升的形势下，商业银行不仅要强化资产管理，尽可能的促使资金流入最有效率的领域，同时，还要加强对负债的主动管理，在满足客户贷款需求的前提下，尽量减少吸存数目，由尽量多的被动吸存向灵活主动的负债转变，逐步形成根据贷款需求通过同业借款、中央银行再贴现和再贷款等方式进行灵活融资的机制，以尽量减少资金成本，提高资金运用效率。此外，要按季度分解资产负债业务增量，做好分行内负债和资产业务的平衡管理。为应对存贷利差缩减的冲击，商业银行还必须通过丰富产品体系等方式，提高中间业务收入占比，降低对利息收入的依赖性。
2.加快经营转型，促使商业银行业务向交叉化和综合化方向发展。利率市场化不仅加强了银行业内部的竞争，而且加强了与其他金融机构的竞争。这一方面体现在融资功能上，即商业银行作为间接融资方式与资本市场的直接融资方式的竞争；另一方面也体现在各商业银行与货币市场在筹集资金和专业资源上的竞争。在这一背景下，商业银行应加快涉足其他经营领域，通过扩大经营范围，提升生存实力。实现规模与效益同步提升，提高风险溢价，实现以可控的风险水平获取较高收益。
3.增强风险防控意识，加强对贷后风险的预防、监控和处置，完善征信体系和客户评价机制。伴随着利率管制的放松，银行业的竞争将会加剧，在存款利率会上升、资金成本的上升的情况下，商业银行更应加强风险管理，谨防为扩大放贷规模而将资金投向高风险的领域。
一是要加强贷后监控，在做好服务实体经济的同时，提高风险预判能力，对不合政策导向、没有发展前景的客户要及时舍弃。二是要建立良好的客户评价体系，优化授信额度管理模式，改进授信审查审批及授权管理，实现在经营风险中获取优质客户，确保重点业务稳健可持续发展。三是要进一步强化监督职能，建立完善的跟踪机制，促进全行健康、科学、可持续发展。四是要建设客户退出机制。在确保资产质量真实的前提下，积极创新不良资产处置方式，拓展处置渠道，提高处置效益，推动呆账核销的常态化，同时，在确保账销、案存、权在的前提下，加大呆账自主核销力度，加大对不良资产的保全力度。
此外，商业银行应该加强对互联网金融的学习，通过加强与互联网金融公司和其他金融机构的合作，推动建立完善的征信体系和征信平台以提高失信成本，增强全社会的诚信意识，降低全行业的信贷风险。
（完）
文 张毅
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