开鑫金服周治翰：提高效率不增加风险就是好创新

　　如果是个“外貌控”，那么初次见到开鑫金服总经理周治翰，一定会被他儒雅、谦和的气质所折服。深入畅谈后，又会被他的直率与豁达所打动。从国家开发银行到开鑫金服，看似偶然，实则必然。周治翰认为，“他从传统金融机构来到互联网金融领域，表面看来是到了一个新领域，其实并非转行，银行和互联网金融本就应互相促进，并不排斥。二者相得益彰，才是最好的状态。”

　　儒雅而又刚毅的“行者”

　　大多数时候，人们所看到的只是成功人士光鲜亮丽的一面，却从不知道他们背后的血与汗。没有固定时间，没有固定地点，上午接受采访，下午参会，晚上可能便在飞机上，这就是周治翰经常所处的状态。茶馆，或者甜品店，都可能成为他办公的场所。这一次，他选在了酒店的咖啡馆。

　　“昨天刚从南京飞来，今天下午要参加个会”，周治翰在谈话刚开始时对记者如此说道。虽然笑容可掬，但却难掩疲惫，不过他依然细心地点上一盏秋季适宜的茶水和两份精致的甜点。

　　是的，举手投足间所透露出的亲和力，根本不会想到他是一位驰骋金融界十多年的老将。从国开行江苏分行处长到开鑫金服，周治翰也曾遇到过些许挑战。“虽说银行和互联网金融同属金融范畴，但是传统金融机构相较新金融客群是不同的，所以相应的风控模式也就不同。”周治翰将茶杯加满水后讲道，“不过，银行的风控模式也并不是完全不适合互联网金融，也是有重合的。”

　　“银行和互联网金融应该是互补的，互联网金融可以借鉴银行的稳健经营，银行可以学习互联网金融的创新。二者相得益彰，互相促进，才是最好的状态。”

　　现在做的事更接近金融的本质

　　一切若是皆按部就班，何谈意外惊喜？时至某一点，突然有个“机缘巧合”，也谓一大幸事，周治翰与互联网金融的缘分始于2011年12月的一天。那一天，正在江苏分行工作的他陪同领导去总行去参加中小企业融资专题会议。在会议上，当时的国开行总行董事长提出能否借鉴P2P理念解决中小企业融资难、融资贵的问题，并要求在江苏率先试点。

　　之后，江苏分行便成立了专项工作小组，周治翰所在处负责开展具体工作。不久，为使小微企业贷款能够迅速发展，开鑫金服（开鑫贷）创立，周治翰与互联网金融的关系进一步拉近。对于这份渊源，周治翰坦诚道：“从‘传统’踏入‘互金’，其实我并没有转行，相反，在某种程度上，我们现在做的事情更接近金融的本质。”

　　那么，金融的本质是什么呢？全国人大财政经济委员会副主任委员黄奇帆曾说金融的本质其实就是三句话：

　　一、为有钱人理财，为缺钱人融资；

　　二、信用、信用、信用，杠杆、杠杆、杠杆，风险、风险、风险，实际上就三个词“信用”、“杠杆”和“风险”；

　　三、金融不是单纯的卡拉OK、自拉自唱的行业，它是为实体经济服务的，金融如果不为实体经济服务，就没有灵魂，就是毫无意义的泡沫。在这个意义上，金融业就是服务业。

　　只是，如何做到呢？

　　作为开鑫金服的领军人，放弃银行稳定事业选择互金战场的周治翰，外表看来温文尔雅，内心则不墨守成规，隐藏着他所特有的那份执着。

　　他从接手开鑫金服的那一刻起就知道自己未来将要面对哪些问题，不过再难又如何？他决心已下，“解决个人和中小企业融资难问题，服务实体经济”就是他要做的事。在他的带领下，开鑫金服秉承着稳健经营的管理理念，依托银行的风控理念和模型，继承银行的风控模式，让风险无处遁形。

　　“直至今日，我们公司都没有发生过逾期事件，也没有出现过客户资金受损的情况。”他说道。

　　在周治翰的观念中，一切都要防患于未然。“凡是都要事前预防，而不是事后。”在很多平台还未意识到合规的重要性时，2012年开鑫金服便采用了银行存管的方式，同时在起投金额等方面也作了严格的限制。

　　“稳”是他经营管理的一贯作风，就如他练习书法一样。“书法并不是我的爱好，只是小的时候父母觉得可以磨练耐性，培养审美，于是也就耐着性子学了下来”，周治翰微笑着回忆道，“后来学着学着便有了兴趣，也就坚持了下来。”

　　凭着同样的坚持，他带领着开鑫金服走到了今日之辉煌。“事实上，做互联网金融公司和学书法是一个道理，除了要有执着的意念，还要脚踏实地打好基础。楷书还没写好，就想写草书，就很牵强了。”周治翰如此对记者说，“基础很重要，根基不稳就想飞，确实没有那么容易”。

　　有朋友般团队是他最大的欣慰

　　时至今日，周治翰和开鑫金服风雨同济，相伴已五年。

　　五年来，他历经了互联网金融的萌发期、野蛮生长期、寒冬期和监管期四个阶段，亲眼见证了整个行业的牛熊更替。如今的周治翰，不仅是互联网金融行业中的中坚力量，也是互联网金融领域可圈可点的领军人。

　　了解开鑫金服的人应该都知道，它以前并不叫开鑫金服，而是叫开鑫贷。那时的开鑫贷和众多平台一样，定位就是网络借贷平台。对此，周治翰不满足，他想要打造互联网金融综合服务平台。

　　2016年10月，开鑫金服举办新闻发布会，宣布了两条重大消息：10月25日，集团品牌升级为开鑫金服，而原有的P2P业务将单独成立子公司运营，同时宣布成立江苏开金互联网金融资产交易中心有限公司，即开金中心，由开鑫金服控股，引入无锡市金融投资、国开金泰、江苏交易所登记结算有限公司作为战略投资，设立金融资产交易、企业投资专业平台。

　　“截至目前，开鑫贷和开金网两块业务的发展都比较顺利，适用范围都不一样，客户也不重叠，感觉都不错”，周治翰讲道，无论是开鑫贷还是开金网，它们的共同目标都是“推出普惠金融产品，服务实体经济”。

　　一路走来，让周治翰欣慰的并不是如今所获得的成就，而是他所拥有的好团队。他们一起出国参观学习，一起探讨行业趋势，一起研究公司发展规划。从他与员工的谈话便可以看出，他们之间并不像上下级关系，而更像是好朋友。

　　“我们在公司有什么意见都会说出来，从不遮掩。”开鑫金服的一位员工告诉记者，“周总是一个非常随和的人，有点不像我们的领导，大家在一起讨论问题时都很自由，不会感到约束。”

　　曾经有人说，一个好领导，需要的不只是员工的仰慕与敬畏之心，还应包括平等。

　　真正的创新是提高效率却不增加风险

　　如今的互联网金融行业经历了一年多的磨砺与洗礼后，就像一个从叛逆期到成熟期的少年，趋于稳定。只是在强监管下，合规依然是该行业的主基调。

　　在此背景下，有的公司干脆选择退出另辟他路，有的公司为了合规忙于转型。从限额到银行存管，大家都在努力实现。只是，在这个过程中，部分平台开始打政策擦边球，玩起“伪创新”。

　　对此，周治翰认为，“其实，不应一概而论为伪创新，毕竟每个机构取向不同，只要创新不出风险，就没什么问题。”他对记者如是讲道，“提高效率不增加风险就是真正的好的创新。与此同时，按照传统银行与投资者关系的方式看，互联网金融也应实现信息公开透明，重视信息披露。”

　　“所谓新金融，涵盖非常广，包括新组织模式、新服务方式、新融资方式、新科技等。之所以称之为‘新’，就是在于创新。而仅仅是监管套利，才是伪创新。”

　　未来，周治翰透露想要引进有战略资源的投资者，“我们不是缺钱，而是需要合作，需要资源”。

　　文/本刊记者 邵萍

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