趣店是怎样一步步走上绝路的？

　　或许，趣店在宣布上市前也想到过会被质疑，但是应该做梦都没想到会如此风声鹤唳；或许，在发表“回应一切”之语录时，罗敏真的认为他“真的回应了一切”，但事实却是，他把自己又推向了人生的另一个“高度”。

　　在经历了上市质疑和危机公关风波事件后，趣店股价暴跌近两成。美国时间10月23日，趣店早盘即31.89美元开盘，跳空低开3.36%，并快速下探跌幅超5%，5分钟内即跌超7%，之后一路走低，尾盘跌幅一度超过20%，最后收于26.59美元/股，全天大跌19.42%。

　　回忆下趣店上市次日收盘逾百亿的市值（美元），该公司的市值已折损27.43亿美元。据相关报道称，趣店两天蒸发掉的市值几乎等于跌掉了一个宜人贷和五个信而富。截至23日收盘，宜人贷总市值为29.98亿美元；信而富总市值为5.86亿美元。

　　痛心疾首！难怪有人称趣店的公关是体育老师教的，能够走到今日之境地，也是没谁了！

　　从宣布上市之日便备受诟病

　　10月18日，趣店宣布在美国上市。此消息一出，瞬间引来市场的诸多质疑，甚至有人呼吁“现金贷也要上市了，是不是应该加强对现金贷业务的监管了”。

　　有着“中国电商消费分期第一股”职称的趣店，以校园贷起家，成立于2014年4月，其前身是“趣分期”，运营公司为北京快乐时代科技发展有限公司，目前主要业务为“现金贷”和消费分期贷款。

　　现金贷是互联网金融中的一种小额现金贷款，可以理解为支付宝上的借呗。贷款审批快、放款快，期限短、利率高，覆盖的人群主要是银行等传统金融机构没有触及的人群。消费分期是基于具体的消费场景分期付款，如教育、医疗、买手机等，类似于支付宝的花呗和京东白条。

　　从2015年亏损2.33亿到2017年盈利9.74个亿，趣店就像一辆急速奔驰的列车，其造福速度秒杀众多网贷平台。在其宣布上市之时，其约为106.89亿美元的总市值，远超已经上市的宜人贷和信而富，羡煞旁人！

　　一家以现金贷和消费分期为主要业务的网贷平台，何以如此“傲视群雄”？首先让人质疑的就是它的年利率和逾期问题，当然还有备受瞩目的“校园贷”问题。

　　按照常理来说，尽管质疑不断，只要“夹着尾巴”做一段时间“鸵鸟”，之后总会有另外一个冤大头出来“顶包”，之后依旧可以在美国市场风生水起。谁料到，这家公司如此沉不住气，非要在风头浪尖之时频频出场，急于“漂白”，结果引来骂声遍野，直接把自己出卖得“体无完肤”。

　　从10月18日至今，不过一周左右的时间，趣店是如何一步步把自己逼上绝路的？到底犯了哪些错？

　　（一）举报微信公号，从“质疑”转为“对立”

　　在上市消息发布后，虽然有质疑传来，但是趣店并未作出任何回应。或许当初的它也是想着闷不吭声发大财，低调行事。

　　谁知在获知上市后的趣店获得百亿回报时，趣店的投资人们坐不住了，纷纷出面发声。蓝驰创投朱天宇——趣店的第一个投资人，首先接受了采访，并讲述了自己投资趣店的心路历程。之后，周亚辉又拿着一篇《百亿美金的故事——周亚辉揭秘趣店投资全过程》出现在大众面前。

　　一浪更比一浪高，就在公众指责投资人太过于高调时，10月19日自媒体“港股那些事”发表了一篇《揭开趣店上市的面具：一场出卖灵魂的收割游戏》，把趣店直接推向了舆论的高点。

　　一般来说，这时候趣店该做的应该是如何和媒体有效沟通，然而，趣店反其道而行之，据多个微信公号说其在在后台接到趣店的举报。

　　如此一来，对于趣店，舆论从“质疑”直接变为“对立”。趣店对此依然不悔悟，竟然在10月20日，针对媒体的负面报道发出一则律师声明，声明中指出，“部分公众号在网上散步关于趣店集团发展历史和商业模式的不实言论，并对趣店集团的商誉进行恶意诋毁，甚至对趣店集团部分股东和高级管理人员进行人身攻击与诽谤。”

　　自此，“战争”全面爆发。

　　（二）创始人的“回应一切”更是多此一举

　　就在舆论纷纷谴责趣店的行径之时，趣店创始人兼CEO罗敏站出来了。本以为老板出面，事情会有所缓解，然后大家最终等来的却是一场笑话，把上市这等好事情演变成了令人啼笑皆非的“闹剧”。

　　10月22日，微信公号“卢泓言”的一篇《趣店罗敏回应一切》刷爆了朋友圈。一时间，罗敏大名如雷贯耳，传遍大街小巷。其中，最让公众感到愤怒的是罗敏关于催收、利率，以及与支付宝之关系的回复上。

　　关于催收，罗敏如是说：“凡是过期不还的，我们这里就是坏账，我们的坏账，一律不会催促他们来还钱，电话都不会给他们打。你不还钱，就算了，当作福利送你了”的精彩语录，有那么瞬间，真的让小编以为看见了“活雷锋”。

　　当福利送？坏账率如何保证？如果真的这样，想必大家都会上赶着去趣店借钱，然后，就没然后了。

　　当采访人问“你们是雷锋吗？”罗敏的回复是“不是因为我们是雷锋，而是因为我们的商业模式。我们的坏账率低于0.5%，这是非常低的。所以那些人不还钱，我们承受得起，我们有能力把绝大部分不还钱的人屏蔽掉，只借钱给有能力又愿意还钱的人。这对我们来说不是一个道德问题，而是一个能力问题。”

　　看到这，小编内牛满面。这岂止“活雷锋”，应该是“活菩萨”了。如果真有不催债的P2P平台存在，试问谁会自觉还钱？“有能力，可以承受得起”，是不是不应出自一位商人之口？即便是真的，谁又会相信？

　　对于利率，罗敏表示，“趣店的借款年利率绝不超过36%。”同时，为了证明趣店的年化利率没有超过国家对民间借贷36%利率的红线，罗敏本人还在公号文章下方留言称，“任何发现我们名义和实际利率超过36%，我提供100万资助费用给您。”

　　然而，在查阅趣店的招股书时就可以发现，罗敏给了自己一记响亮的耳光。其招股书显示，2016年的全年完成的业务中，有接近六成（59.5%）的交易年化费用超过36%。一旦将这些交易的利率统统降低到36%，趣店的收入将减少约3.07亿元人民币，占其2016年收入的两成（21%）。

　　对于和支付宝的关系，罗敏给予的解释更为可笑，他称“趣店和支付宝的关系，就像是耐克和天猫的关系。”此解释一出，便受到公众的讨伐。

　　罗敏太着急撇清和支付宝的关系了，所以也给自己制造了更大的难堪。他说趣店自身的app也占获客的三分之一，在风控上也只是使用芝麻信用分，而且支付宝也没有给趣店“开小灶”。

　　然而，招股书上所显示的事实，已经出卖了他。从招股书中可见，在2017年3月之前，趣店在支付宝中的入口是不收取费用的。2017年3月后，蚂蚁金服调整了合同条款，趣店的市场费用占比因此由6.5%上升至9.5%。虽然对于他们之间的合同细节不为所知，但是，从中可见趣店的利润会因他们之间的合作关系而受到影响。

　　同时，招股书也显示，自从趣店于2015年11月开始接入支付宝之后，2016年和2017年上半年分别向蚂蚁金服分别支付了620万和1130万的信用分析费用。在趣店2017年第二节度上线的“人工智能风控系统”当中，用于风险评估的六项因素当中，有三项由芝麻信用直接提供。

　　谎言，迟早都是要被揭穿的，尤其是被暴露在大庭广众之下的。罗敏的回应，实属“画蛇添足，多此一举”，最终反倒“偷鸡不成蚀把米”。估计他在信誓旦旦的要回应一切之前，被没有想到此举不仅让公司更加举步维艰，还可以把自己推上风口浪尖。

　　所以，小编想不明白的是，当老板要出面做这些事之时，公关为何不阻止？在这种“不说话都有错”的局势下，竟然公开亮相回应。回应也可以，但是倒是按照常理来啊。比如你首先要向公众道歉，然后做出有理有据的解释，并说出以后的路径。不管怎么说，态度要端正不是？

　　从风光上市到“过街老鼠”般的境地，趣店一步步把自己逼上了绝路，估计短时间内都难翻身了。对于即将或者意欲上市的互金公司来说，也是一个警示：公关要到位，老板说话也要注意了。

　　文/本刊记者 邵萍

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