网筹金融：深耕汽车领域 打造汽车金融生态链

　　随着行业监管政策的相继出台，互联网金融行业正迎来稳定发展的春天。大浪淘沙之后，健康、合规的企业将成为最终的赢家。

　　在各大平台相继宣布对接银行存管后，近日，网筹金融也宣布成功上线河北银行资金存管系统，向合规、安全又迈进了一步。

　　成立于2014年5月，于2014年9月上线，由海淀金融办批准创办的网筹金融，是由来自于传统金融机构的王朝霞以及在互联网领域有着丰富经验的王小龙联合创立，其管理团队的成员均来自于银行、会计师事务所、律师事务所以及互联网金融领域。

　　网筹金融自上线以来，便定位于风险管理为核心，坚持“小额分散”的风控原则，不断提升自身的风控能力和业务经营的规范性。如今，经过三年的磨砺与沉淀，网筹金融已成长为80后一站式汽车金融服务平台。截止目前，该平台安全运营1137天，累计交易额成功突破3亿元，促成2132笔交易，为投资人成功赚取768万元。

　　回首网筹金融的三余载：

　　发力汽车后市场

　　与其辗转于大片森林，不如深耕一棵小树。

　　从2016年年中，网筹金融开始深耕汽车后市场的金融服务，通过“投资+合作”的经营模式，在全国主要城市规模部署汽车金融生态圈，以专业的“金融产品设计、资产配置、风险管理与数据应用技术”，致力成为资金方与贷款方之间的金融服务纽带，力争打造国内领先的80后一站式汽车金融服务平台。

　　随着监管政策的逐步落地，网贷行业集中度进一步分化，资产端的配置能力无疑成为平台制胜的法宝。2017年5月4日，网筹金融在河北在石家庄成立首家分公司。

　　该公司一方面为资金需求者提供更加人性化、定制化、灵活多样的金融服务产品；一方面，在满足客户借款需求基础上，与众多汽车商家、机构合作，设计开发综合金融服务解决方案。并且，推行代办汽车购置税、报牌、保险等一站式服务，致力于从B端到C端，打通汽车产业交易服务链条。

　　在提升服务的同时，作为网贷平台发展的生命线，资产当然也不可忽视。对此，网筹金融通过深挖当地市场，线下实地考察，打通投融两端，同时在购车场景上注重以线上线下O2O的结合来减少中间环节，提升用户的消费体验。

　　我们的目标就是以O2O的方式切入汽车抵押借贷领域，积极改善用户体验，打造一个线上、线下无缝衔接的汽车金融创新服务平台。”网筹金融CEO王朝霞如是说。

　　“汽车金融领域不光有车主数据，还要结合金融行为，还款行为，其他社交行为，我们未来要结合汽车后市场的大数据及消费场景，就是对于好的车主，他不需要做抵押，不需要装GPS，以信用为担保，从以车为主，人车并重，慢慢过度到以人为主，既是对我们自己的挑战，也是对行业发展很好的一个愿景。”

　　风控模型创新

　　要想把汽车金融行业的蛋糕做大做强，大数据风控是不容忽视的重要环节。

　　在面对数量庞大的客户群体，如何高效收集数据并从大量、多样、快速变化、低价值密度的信息中提取核心信息，再通过大数据对个体大量用车行为进行收集、整理、分析，最后将这些糅合在一起，就变成了网筹金融发力汽车金融的第一要务。

　　网筹金融凭借自身创新的大数据反欺诈技术，结合大量第三方征信数据，对客户行为从源头进行风险评估，当客户在咨询渠道留下第一个联系方式开始，便启动贷前风控流程，授信时“看车更要看人”，强化人与担保物的双重风险评估。

　　同时，该平台还利用大数据进行多渠道核实“人车匹配”、“车辆拥有的时间”等关键信息，不限于网查、电核、面审等，当判断客户存在信用风险或贷款额超过一定额度时，及时启动实地调查工作，以制度和系统防范操作和道德风险，形成高效的标准化作业流程，从申贷环节到授信环节借助反欺诈系统有效降低反欺诈风险。

　　对于贷后管理环节，网筹金融成功研发了主动预警式大数据风控模型。该风控模式针对传统技术中的缺陷，在终端GPS回传海量多维度数据的基础上，通过对大数据的挖掘、清洗和分析，结合分布式云计算，实时监控目标车辆，具有多重预警功能，能够对风险做出精准的预测和准确的判断，降低系统性和操作性风险，最大限度的保障投资人的资金安全。

　　银行存管，安全合规更近一步

　　历经三载风雨与沉浮，如今，这棵小树也按照监管要求，踏上了合规、安全之路。与河北银行携手，接入了银行存管。

　　“监管已经明确规定P2P行业的可为和不可为，那么作为行业中的一员，按照要求去做便好。去搞所谓的“伪创新”，打政策“擦边球”，不仅是对出借人和投资人的不负责，也是对自身的不负责。”

　　对于伪存管现象，王朝霞表示。

　　在对接河北银行之前，网筹金融是一种联合存管的模式，对接的是由北京市金融局和北京市网贷协会联合北京市懒猫金服有限公司开发的“网贷存管通”。在接入河北银行存管后，该平台便把之前的业务全部停掉，把所有的客户和所有未完结的业务直接转入了河北银行的存管系统里面，真正做到完全存管，而不是部分存管。

　　“只有强监管，才能让P2P行业在大浪淘沙的背景下，站稳脚跟，谋取一席之地。”王朝霞说。

　　专注、稳健、合规，再加上独特的风控体系，期待网筹金融在汽车金融领域开辟出属于它自己的那片天。

　　文/本刊记者 邵萍

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