共筑致富路 同架连心桥

　　近年来，国家在“稳”字当头的政策背景下，不断推出支持实体经济发展的利好政策。从定向降准引导银行信贷资金流向，到减税降费支持民营小微企业发展，“大众创业、万众创新”成为市场的风向标，普惠金融、精准扶贫更是成为银行调整业务导向、深化经营改革的重要方向。作为我国银行体系的重要组成部分，城商行的诞生和发展背景决定了其特殊的使命和意义，其以“服务地方经济，服务中小企业，服务居民百姓”为市场定位，在国家政策引领下，回归本源，深耕本土，专注本业，在走差异化、特色化发展道路的同时，为支持实体经济发展、助力中小企业转型改革、提升百姓金融服务水平方面做出了积极贡献，具有旺盛的生命力和较强的竞争力。承德银行就是他们之中的一员，他们秉承和发扬塞罕坝精神，在改革中不忘初心，在发展中践行责任，从点滴小事做起，为地方经济繁荣发展、中小企业创业展业、居民百姓富裕安康默默耕耘。

　　被广而颂之的塞罕坝精神被越来越多的人知晓和感动，这是一种坚守，也是一种信仰。“塞罕坝精神之于承德银行，就是守住初心、摸着良心、付出真心，就是为支持地方经济发展做应做、应为之事，就是帮助小微企业、父老乡亲们过上好日子。”谈起这些年与地方经济、父老乡亲的共赢发展之路，承德银行王振廷董事长郑重地告诉笔者。据了解，该行近3年累计发放授信资金1716亿元，2019年1月至8月放贷超514亿元，全部用于支持实体经济发展，用实际行动谱写了一曲帮助百姓创业兴家的赞歌。

　　实体经济的“护航人”

　　《银行家》：“金融是实体经济的血脉，为实体经济服务是金融的天职，是金融的宗旨，也是防范金融风险的根本举措。”作为我国银行体系的重要组成部分，城商行的诞生和发展背景决定了其“服务地方经济，服务中小企业，服务居民百姓”的天然使命。作为城商行的一员，近年来承德银行采取了哪些举措为地方实体经济发展保驾护航？取得了怎样的成效？

　　王振廷：支持地方实体经济发展对城商行而言，是实现自身价值、践行社会责任的必由之路，也是唯一之路。承德银行成立以来，始终将“服务地方经济，服务中小企业，服务居民百姓”作为自身改革发展的根本宗旨，不断创新产品功能、完善服务平台、拓展服务触角，与地方政府、企业一起共渡难关，践行了“百姓银行”的企业责任。

　　授信资金全部用于支持实体经济发展。在整体经济不景气的大背景下，承德银行始终坚持将资金全部投放到实体经济领域，通过多种方式加强信贷资金投放领域和使用情况，坚决避免资金脱实向虚；坚持对实体经济“不撤贷、不惜贷、不限贷”的信贷政策，对面临暂时性流动性资金紧张、经营困难的企业，没有简单地压缩贷款，而是想方设法和企业一道解决难题、共渡难关。特别是对那些政策扶持、信誉好、管理强，但因为暂时的市场、政策、资金等问题导致还款困难的企业，通过合理合规的倒贷、续贷、还旧借新、追加担保等方式，为企业提供资金支持。充分利用自身的资源、技术、渠道等优势，为企业增产、增收、转型等提供指导和帮助，帮助其拓展渠道和客源，实现合作共赢。以近三年（2016～2018年）为例，累计发放授信资金1715亿元以上，累计纳税13亿元以上。不完全统计，这些资金可以带动企业创税480亿元以上，稳定和增加就业80万人以上。

　　为政府稳增长、调结构、惠民生贡献力量。承德银行主动调整授信政策，对政策扶持的民生工程、重点项目、基础设施建设、水源涵养地建设以及生态环保、高新技术、扶贫攻坚等重点行业、朝阳产业优先进行扶持，特别是对那些急需资金支持的龙头企业、惠民项目以及小微企业在技术创新、传统企业转型升级过程中的资金需求，给予重点支持和帮助。2019年投入60余亿元支持全市管道工程、市政道路、河湖治理以及电力、热力、燃气、医疗、水源治理等民生領域，如丰宁县的污水处理项目、平泉县公共交通惠民工程、热力集团供热工程、双峰寺水库综合开发、城中村老旧危房改造、棚户区拆迁改造等一批重点民生类工程。

　　积极参与并支持京津冀一体化进程。作为京津冀一体化的重要战略城市之一，承德市无论是自身的地理位置、自然资源、生态环境还是经济发展需求，都扮演着十分重要的角色。承德银行目前已经初步搭建了跻身雄安新区国家级战略高地、地跨河北省七家城市、有效覆盖环渤海区域并面向全国的金融服务平台。服务架构的完善和服务触角的延伸，将进一步打通承德市与省会及其他地市的资金和项目渠道，也为更好地支持实体经济发展，特别是为支持京津冀一体化的国家级战略部署奠定了基础。目前，承德银行在支持京津冀一体化方面已经投入信贷资金逾数十亿元，对交通路网、旅游文化、教育医疗、餐饮消费等多个行业给予了支持。

　　小微企业的“守望者”

　　《银行家》：中央经济工作会议指出，要以金融体系结构调整优化为重点深化金融体制改革，推动城商行、农商行、农信社业务逐步回归本源。立足地域经济，有力支持所在地民营企业特别是小微企业的融资需求，是回归本源的应有之义。承德银行在服务中小企业方面进行了哪些探索？在缓解小微企业融资难题方面积累了哪些宝贵的经验？对于国家和监管层面一系列支持民营、小微企业发展的举措，承德银行如何立足区域发展实际情况进行对接和落地？

　　王振廷：承德银行的改革发展始终紧紧围绕国家的政策方向，在其他银行纷纷撤贷、限贷或是转向大企业、大项目的情况下，承德银行更加专注于民营小微企业的发展，确立了零售转型的战略目标，将发展零售业务、支持小微企业发展作为全行优化业务结构、提升资产质量、践行社会责任的重要方向，并在近年来的改革发展中逐步充实和完善。这一点，与国家“调结构”的战略导向和“支持民营小微企业发展”的政策号召不谋而合。特别是近年来，承德银行主动调整信贷投向，将资金向战略型新兴产业、高新技术、生态环保、普惠金融、三农及精准扶贫等领域的民营、小微企业倾斜，进行了多样化的创新和尝试。

　　创新搭建特色专属平台，着力解决企业“融资难”困境。创新成立银企帮扶基金，累计为企业办理倒贷160亿元以上，有效缓解了企业“倒贷难”“倒贷贵”；设立全市首家小微企业专属服务平台——承德银行微贷中心，引入新型微贷技术，在承德辖内主要县、区设立了10个微贷团队，在唐山、石家庄设立分中心，致力于解决小微企业无抵押、无担保的融资难题。推出了“承易贷”“居易贷”“农易贷”“车易贷”等专属贷款产品，共计为3600多户民营小微企业和个体商户发放贷款38亿元以上，解决就业人员2万多人。成立河北省小额票据贴现管理中心承德分中心，也是承德市唯一一家小票中心，专门解决民营小微企业票小难贴的问题，累计为240多家企业办理小票业务58.68亿元，连续3年被评为“小额票据贴现业务先进单位”。与承德市科技局开展战略合作，设立了河北省首家科技支行——凤凰科技支行，专门为全市300多家科技型企业提供融资支持。与承德思八达、市企业家联合商会搭建合作平台，与280余家初创型、成长型企业开展了对接合作，累计为全市“双创”和小微企业提供授信资金240亿元以上。

　　想方设法降低融资成本，着力解决企业“融资贵”难题。坚持“阳光信贷”，严格执行国家“七不准”和“四公开”相关规定，除代收印花税外，严禁向客户收取任何额外的费用，严格禁止以贷收费、借贷搭售、转嫁成本等现象；坚持优惠利率，通过办理银行承兑汇票、票据贴现、合理调整贷款期限与还款方式等，灵活定价，一企一策，减少民营小微企业的贷款利息支出。免收小额管理费、短信通知费、网银服务年费等管理费用，每年可减免费用1000万元以上；免费办理代发工资、代理收付费等服务，每年可减免企业费用370万元以上；主动承担第三方收取的费用，如征信查询手续费、抵押评估登记费等，每年可减免费用200万元以上。

　　创新产品与服务模式，着力解决企业“融资慢”窘境。优化审批流程，成立授信审批中心，实行分类、分级授权管理，充分发挥我行“审批快、流程短、手续简”的优势，搭建小微企业融资绿色通道，满足条件的，最快可实现当天放款。大力发展普惠金融，承德地区工业欠发达，农业项目相对较多，如食用菌、山楂、板栗种植等均形成规模产业，涌现出一批龙头企业。为更好地促进龙头企业带动上下游农户和民营小微企业共同发展，承德银行推出了“产业链贷”特色产品，近年来，累计为10余类产业链发放贷款近5亿元，支持龙头企业及其上下游农户、民营小微企业700多户。推出了“助微贷”“速易贷”“承易贷”“如意贷”等不同系列、涵盖农商保贷、产业链贷、汽车按揭、船舶抵押、租金贷等60多款特色产品；根据企业发展的特殊需求，推出了免费的驻企服务、上门服务、代发工资、代收代缴、业务咨询等服务，有效拓宽了融资渠道。2018年，承德银行共支持民营小微企业7100多户，贷款余额388亿元，占全部贷款的76.8%；办理承兑汇票18亿元、票据贴现27亿元。截至2018年末，承德银行普惠口径小微企业贷款余额、户数增速分别达到105.3%、192.59%，近三年普惠口径小微企业贷款平均增速达到40%以上。

　　扶贫路上的“急先锋”

　　《银行家》：扶贫开发是我国的一项基本国策和长期任务，是全面建成小康社会、实现“两个一百年”奋斗目标的重中之重。目前，脱贫攻坚已进入决胜的关键阶段，承德银行采取了哪些举措将金融活水引入脱贫攻坚战场？

　　王振廷：支持全市脱贫攻坚、响应国家精准扶贫政策，这一点对于承德银行既是义不容辞的社会责任，也是自身深耕本土、细分市场、实现差异化竞争的重要战略选择。为更好地支持全市扶贫事业的开展，承德银行与承德市扶贫办签订了战略合作协议，搭建了政、银、企、农互惠合作平台，与涉农企业、农户等形成更为畅通的交流合作渠道；围绕农产品生产与加工、生态观光旅游、畜牧业等特色产业，对平泉县的食用菌与活性炭，宽城县的板栗种植，围场县的马铃薯加工、时蔬种植，兴隆县的果品深加工，丰宁县的畜牧养殖、生态旅游等进行了优先扶持；推出了农户联保贷款、担保公司保证贷款、“公司+基地+农户”贷款等特色模式，对符合国家产业政策的贫困户、扶贫实体优先给予信贷支持。2018年向承德各县域发放授信资金216亿元以上。

　　除此之外，承德银行全面落实国家精准扶贫和支持新农村建设的工作要求，对多个对口扶贫单位进行了全面帮扶。以承德市滦平县金鸡沟村为例。承德银行驻村工作组围绕金鸡沟村民生活需要、致富所需，以改善生活环境、扶持产业技术发展、促进乡村经济转型为切入点，通过产业扶贫、文化扶贫、教育扶贫、资金支持等系列有效举措，真正帮助村民百姓实现了脱贫致富。

　　坚持“授之以渔”。工作组结合当地天然优势和村生产实际，确定了“以林果、食用菌、中药材种植为中心，以合作组织建设为引擎”的产业扶贫主体思路，帮助金鸡沟村逐步建立了覆盖从项目引进到资金筹集、从种苗供给到技术咨询、从前景规划到销路对接等整个产业流程和供销环节的特色产业，促使该村从单一玉米种植逐步向高附加值的果木、药材种植转型，培育了苗木种植、经济作物两个内生市场和中草药种植特色产业。

　　坚持转变方式。通过与颈复康药业集团反复沟通，引进建立药材基地，由公司负责种子供给、技术指导和药材收购等供销工作，推动该村形成“技术公司+合作社+农户”的农业生产经营新模式。为保障村内贫困户长期稳定增收，工作组还为全村176户贫困户筹资入股合作社，贫困户每年可享受合作社的分红待遇，帮助村民形成了“土地租金+帮扶股金收益+打工收入”的多元化收入模式。

　　坚持转变思想。为更好引导村民转变固有思想，形成技术兴农、合作致富的新理念，承德银行驻村工作组通过推动村里党组织建设、培养人才队伍、宣传科学知识等方式，加强村民思想引领。在扶贫工作中，工作组着力培养村内党员、大学生村官、干部和实用人才四种队伍，并着重从民营企业家、外出务工人员、复退军人、专业协会负责人中发现人才，推荐给乡镇党委，注重向群众宣传。同时，工作组出资为村两委班子、各组村民代表、村小学教师订购报刊，捐赠书籍，使村组干部、群众及时了解掌握党在农村惠农政策法规、有价值的农业科技知识及致富信息。

　　休戚与共的“鱼水情”

　　我们了解到，成立伊始，承德银行就确立了“百姓银行”的发展定位，把实体经济和百姓民生事业发展作为自身经营发展的出发点和落脚点。近年来，随着金融的创新和科技的发展，承德银行在服务百姓民生方面进行了哪些新的探索，取得了哪些新进展？

　　承德银行成立以来就把自身定位为“老百姓自己的银行”，把普惠百姓、便民利民作为发展的基本准则。特别是近年来，不断强化对社会公众的普惠金融知识和消费者权益保护知识的宣传、引导。利用各营业网点设立“公众教育区”，定期开展“送金融知识下乡”“金融知识进万家”“金融知识万里行”“金融消费者权益日”、打击非法集资、防范电信诈骗、普法知识宣传等系列活动，组织员工开展进校园、进社区、进企業、进厂矿，宣传各类金融知识，打造公众教育宣传阵地，每年发放各类宣传资料20余万份，接受各类咨询17万余人次。自觉接受公众监督，全辖网点统一布放客户服务提示牌和“行长热线”电话牌，建立投诉处理专项台账，时刻跟踪处理结果并接受金融消费者的监督。对全部的收费服务和产品价格进行公示，使客户知晓价格、明白内容、理性消费。积极践行公益责任，连续多年开展爱心慰问、扶贫助困、公益助学、向灾区捐款、向未成年人赠书、学雷锋志愿行动等各类公益活动，仅今年以来，各党支部累计对社区的困难群众、养老院的孤寡老人、福利院的残障儿童等开展慰问、帮扶和上门服务110多次。

　　除此之外，承德银行从“省钱”方面为服务百姓做文章，费用减费让利政策始终走在同行业前列。截至目前，全行免费服务项达到90多项，涉及各类手续费、工本费、管理费以及开销户、转账、变更等各个服务环节。连续十多年免费为全市22000多名离退休老人代发工资，连续多年免费为广大客户提供代发工资、代收取暖费、水费、有线电视费、物业维修基金等增值服务。以热河卡为例，一律免收持卡人的开户费、工本费、年费、小额账户管理费、密码挂失手续费等，更是率先推出了全国ATM跨行取款、跨行转账免费等重磅举措，而且针对农民工、在校学生、社保服务、单位结算都有特色各异、力度更大的优惠政策。

　　下一步，面对日趋严峻复杂的经济金融形势，承德银行也明确了新的战略方向，在加快改革发展的同时，积极探索更加符合地方经济特色和实际发展需求的经营管理模式，努力在更多的领域与地方经济、小微企业、居民百姓实现共赢。一是继续推进机构网点向社区、乡镇下延，满足基层百姓的金融服务需求。通过增设县域乡镇网点、微贷中心分中心、助农取款试点等方式，让更多的基层企业、百姓就近享受到我行便捷的产品和服务。二是继续加大授信资金投放力度，为地方经济繁荣发展造血、输血。坚持“不撤贷、不惜贷、不限贷”的扶持政策，合理调整授信政策导向，对市场前景与信誉良好、暂时性资金周转困难的企业给予支持。三是继续探索更加多元化金融服务模式，全力推动大众创业、万众创新。围绕企业创新、创业、转型的融资需求以及农业供给侧改革、精准扶贫等政策导向，搭建服务平台、创新特色产品、完善服务功能，探索更加多元化、深层次的服务模式。四是继续坚持实施更加全面的惠民利民政策，积极落实市政府“降低企业成本”号召，严格禁止以贷收费、借贷搭售、转嫁成本等现象，切实降低企业、百姓的服务成本。

　　仇博 周君勃

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