信用卡临时额度，小心使用！

　　信用卡消费已成为大众化的一种消费方式，谁兜里没有一两张信用卡呢？但有时候也难免会遇到消费金额超出自己信用卡额度的情况。换卡吧，其实额度都差不多还麻烦；向银行申请提高额度吧，有时候还被拒。这时候该怎么办？

　　巧刷信用卡，临时额度自然来

　　计划许久的旅行出行在即，黄女士却为自己的信用卡额度而犯愁。“2万元的额度平时在国内够用，可是一趟欧洲行光是‘血拼’恐怕就要花掉这个数，还不算吃饭住宿。”眼看着就要出发，黄女士只怪自己没有早做打算。

　　就在这时，一条意外的短信不期而至：“您可以发送短信申请上调临时额度至3万元，临时额度期限为1个月。”来自发卡行的这条短信通知让黄女士心头的大石一下子落了地。

　　黄女士说起来也算是个老卡民，可是对“临时额度调整”这事儿还真是一知半解。致电银行客服人员后，黄女士才知道，用户至少需要保持半年以上的良好信用记录，每月按时还款，特别是每月刷卡消费需要达到较高的额度，才能获得调整临时额度资格。

　　客服人员特别解释道，“刷卡消费额度”高并不仅仅意味着刷卡金额高，而是刷卡消费所占信用额度的百分比。就拿黄女士来说吧，她的信用卡初始额度2万元，但前两年她很少用这张卡消费，每个月的刷卡金额也不过一两千元，等于只用了信用额度的10%不到。这样一来，银行就不会将其界定为是需要提升信用额度的用户，自然也就不会给她发送提额通知了。

　　黄女士恍然大悟。“亏得我去年下半年迷上了网购，连着好几个月都快把信用卡刷爆了，要不我还赶不上额度提升这事儿！”

　　临时调额度各行有不同

　　为了尝到额度提升后“潇洒”消费的甜头，黄女士又给自己其他几张信用卡的发卡行打电话，也要求提升临时额度。不过，了解了一番之后黄女士发现，并非每家银行都能顺顺当当地满足自己的额度调整需求。

　　在招商银行和中信银行，黄女士的额度调整需求倒是痛快地获得了批准。而到了工商银行却没这么顺利了。工商银行表示，如果黄女士具备额度调整的条件，银行会主动通知客户，像黄女士这样的主动申请是不会被批准的。

　　此外，用户的临时额度调整需求也不能“狮子大开口”，大多数银行能够批准的临时额度调整幅度约为长期额度的30%至80%之间。以黄女士信用卡的2万元额度为例，通常，能够提高到3万元已经算是较大幅度了。

　　临时额度能提高多久？

　　持卡人向银行申请调高临时额度是有期限的，不同银行对于临时额度的有效期也各有各的规定。招商银行临时额度使用期一般为30天；光大银行临时额度有效期一般为45天；建设银行对于临时额度最长使用期为三个月；兴业银行临时调高的额度有效期最长为一个月。到期后的额度将自动恢复为原来的额度。

　　然而，需要注意的是一些有效期为一个月的，这一个月的期限到下个月账单日通常就会“打住”。也就是说，如果用户的账单日是每月15日，用户从当月30日才申请额度提升，也就只能享受半个月的高信用额度了。如果需要延长调额期限，须再向银行提出申请。

　　拨打客服电话申请最方便

　　目前申请信用卡临时调高额度有3种方式，分别是：拨打客服电话，通过网银，或者到当地的银行信用卡部申请。

　　通过拨打银行的客服电话申请，是目前较多持卡人采用的申请方式。银行客服人员在核实身份后，一般即时或一两个工作日内就可申请成功。系统将对持卡人的信息综合评估，自动给出上调信用额度。

　　此外，持卡人还可以通过网银申请，额度一般能提升10％左右，而直接到银行信用卡部申请，需要提供资产证明等相关资料，使用的人较少。

　　临时额度不可分期还

　　需要注意的是，“临时额度”从一定程度上方便了持卡人的消费，但是，如果使用不当的话，新的麻烦就来了。

　　黄女士的信用卡发卡行就提醒她，临时额度提升之后，用户将不再享受循环信用。也就是说，假如黄女士这趟出行花费了2.8万元，要是按照平时的“最低还款额”方式计算，黄女士只需要先还上刷卡消费金额的10%，也就是2800元，便不算是逾期还款。但临时额度调整后，增加的部分也将全额计入最低还款额内，这样一来，黄女士本月的最低还款额就变成了8000元加2000元，也就是1万元。如果她的还款额低于这一数字，不仅会留下不良记录，还会产生利息和滞纳金等。

　　这就意味着临时调高的信用额度不能享受分期还款的待遇。以黄女士为例，她本月的2.8万元信用卡账单中，有2万元可以分期偿还，但8000元都必须在临时额度到期前一次性还清。

　　临时额度需警惕“超限费”

　　银行工作人员还提醒，在上调临时额度后，持卡人刷卡也不要刷过限额，否则“超限费”还是会被照收不误。

　　然而，“超限费”目前并没有统一标准。记者查询多家银行的网站后发现，各银行的最低标准不同。工商银行最低收取1元，最高500元；交通银行、建设银行最低5元；中国银行、民生银行最低10元；兴业银行最低20元；中信银行对超过信用额度的部分，按年利率5%收取超限费，逐日计算，直至还清；深发展的标准是最低10元，最高300元。

　　与此同时，“临时额度”也并不全是免费的午餐。有的银行在信用卡临时额度调额期内，是可以享受免息的；但有的银行则规定，临时额度不享有免息期，如交通银行。持卡人往往会在享受临时额度带来的快乐时，忽略了消费利息，造成不必要的损失。因此，持卡人在申请临时调高信用额度或者知道自己被临时调高信用额度后，最好第一时间及时咨询银行。

　　一番了解下来后，黄女士觉得这临时额度用起来虽方便，可还是不太省心。“看来我还是保持良好刷卡记录，争取提升永久信用额度更靠谱。”黄女士总结道。

　　文/《小康·财智》记者 启晨