做风口上的鼓风者

　　产业转型升级的市场需求加上《中国制造2025》规划等政府政策的支持，创新型高科技企业迎来了新的发展机遇。

　　站上了风口，也要等待鼓风者吹起大风，才能迎风起飞。资本便是一个鼓风者。

　　创业需要资本的助推，从前期的产品企划和研发，到后期的生产和销售，都需要大量的资金支持。提到资金，不少人会先想到银行，但对于初创型企业，由于缺少抵押物等原因，难以从银行获得贷款，这让初创型企业少了一个融资渠道，也使银行损失了一部分有潜力的贷款客户。为解决这一问题，银行业做了很多尝试。青岛银行便于2014年9月16日，成立了山东省内首家科技支行，经过了一年的运作，帮助了不少高科技企业，也收获了许多优质客户。

　　专项针对高新技术企业

　　银行业进行差异化、特色化经营体系建设是银行业转型升级的重要方式，科技支行的成立可以说是青岛银行在差异化和特色化经营方面的尝试。相比于银行业的转型升级，科技支行更重要的意义在于借助科技支行这一专营式金融服务平台，与科技部门、担保机构合作破解科技企业融资难题，也为银行的发展积累一批有潜力的新客户。

　　科技支行，顾名思义就要在针对高科技企业的业务方面有特殊的帮助和支持。青岛银行科技支行就在总结了青岛银行金融助推科技发展经验的基础上，设计了许多针对科技企业的金融服务。

　　首先，针对性地缓解了中小型初创科技企业贷款难的问题。初创型科技企业因为缺少抵押、担保等因素，很难从传统银行取得贷款，同时由于企业性质，又需要较多的资金支持企业的研发和生产，因此此类企业的贷款问题较大。为解决这一问题，青岛银行科技支行进行了专项的政策改革。青岛银行科技支行的客户经理刘仁晖介绍：“科技支行重点定位中小型科技企业，特别是一些初创型，轻资产型的科技企业。对于这些企业贷款难的问题，特别设置了无抵押，弱化担保的贷款方式，缓解它们融资难的问题。”

　　其次，在贷款便利性给予针对性的扶植。为简化放款流程，青岛银行特授权科技支行可以自行审批2000万元以下的贷款同时还很给予了支行500万元的信用贷款额度，这极大地简化了流程，加快了放款速度。同时积极通过申请政府补贴等方式帮助企业降低利率，减少融资成本。

　　贷款助推高新技术企业

　　初创型高新技术企业的发展需要较大资金投入，青岛银行科技支行除了在贷款大政策上予以支持外，还设计了不少合适的贷款方式，让服务初创型高科技企业的政策真正落地，集群贷和专利质押贷款便是其中的代表。

　　青岛市高新区工研院内，技术人员们正在青岛北洋天青机电技术有限公司的车间内紧张忙碌着，他们正对空调冷凝器自动插铜管机器做着研发和调试。青岛北洋天青机电技术有限公司的副总经理李威介绍说：“这是国内自主研发的第一台空调冷凝器自动插铜管机，现在已经同时申请了5个发明专利和5个实用新型专利。产品成功上市后，对应的市场份可能高达10亿元。”

　　青岛北洋天青机电技术有限公司成立于2013年，是一家从事机器人本体研发生产及系统集成与工厂自动化的高新技术企业，其核心业务领域涉及工厂自动化与机器人开发、生产、应用。经过了两年的发展，企业已经有了长足的发展，与海尔、海信、澳柯玛、黄海制药等知名企业开展了业务合作，2015年公司已经完成收入超过3000万元。

　　虽说现在企业发展蒸蒸日上，但在不到一年之前，企业也跟不少初创企业一样，面对着创业初期的种种问题。“作为高新技术企业，在创业初期会面临很多问题，如产品研发、团队建设和实际业绩等，而最大问题出现在资金方面。”李威说，“由于缺少资金，公司的产品研发就会比较滞后；团队建设需要新人才的注入，缺少资金也难以成型；实际业绩和产品的落地更需要资金的大量支持。因此资金成了我们初创期最需要的资源。”

　　青岛银行集合贷成为了助力北洋天青起飞的第一阵风。2015年3月，通过工研院的推荐，借助担保公司的担保，北洋天青成功从青岛银行获得了180万元的贷款。当时，企业刚与黄海制药签订了合同，需要大量资金进行原材料的采购以满足客户的需求，青岛银行的这笔贷款解了公司的燃眉之急，公司的运营状况有了很大提升。

　　李威告诉记者：“作为高科技企业，要不断研发、创新，今年我们主要的研发任务就是空调冷凝器自动插铜管机器，项目市场前景好，但也需要巨大的资金投入来支持研发和生产。我们已经向科技支行申请了专利质押贷款，希望通过这种方式获得更多的资金来满足项目的需求，帮助企业更好地发展。”

　　深耕企业，共同发展

　　以中小型初创科技企业为目标，风险不可避免，但潜力与风险并存，每一个企业都可能是银行未来的优质客户资源。青岛银行科技支行的客户经理孙传峰说：“科技支行不但要服务初创型企业，更是要以贷款为媒介，搭建与企业联系的桥梁，并通过深耕企业，完成客户和支行共同成长。”

　　想要共同成长，首先就要找到优质的企业资源。风口上的猪就算可以飞起来，当风停了，就会狠狠地摔在地上；风口上的鸟儿即使风停了也能自由地飞翔；风口上的大鹏不但能扶摇直上，还能振翅起风。做风口上的鼓风者，就要避开风口上“投机”的猪。

　　为了更好地找到优质企业，青岛银行科技支行做了不少创新。首先，改变原有贷款方式。传统的银行贷款中，担保和抵押物就不可缺少的部分，而青岛银行科技支行在贷款中弱化了其作用。刘仁晖说：“我们在贷款加大对企业的经营团队，产品的市场前景和企业的未来规划等内容的参考力度，这样不但可以解决初创型企业贷款难的问题，还能更好地识别风口上的投机者。”其次，加深与工研院、担保公司的联系。由于高科技企业的专业性和特殊性，行业的门槛较高，非业内人士很容易对行业产生错误的认识。因此，支行加深与工研院的联系，通过专业单位的辅助，做到对企业更好的了解。通过这两项创新，保证支行找到北洋天青等风口上等待高飞的潜力企业。

　　除此之外，深耕企业还要给予企业处贷款外的更多服务。科技支行借助高新区的产业集群效应，整合客户资源，形成了良好的集群优势，从而可以为客户推荐供应商和合作者，获得物美价廉的优质商品与服务。李威告诉本刊记者：“北洋天青在科技支行获得了很多附加服务。支行通过手中的客户资源为公司推荐了滑轨生产企业，极大地节省了成本支出。近期，支行还帮助公司联系了新的厂房，解决了公司发展的场地限制问题。对于科技支行的服务，我们不但满意而且非常感激。”

　　通过规避投机企业和提供附加服务，青岛银行科技支行获得了一批有潜力的初创型高科技企业资源，可以在帮助企业进步的同时，回馈自身的发展。

　　“大众创业、万众创新”号召已经提出，《中国制造2025》规划已经发布，青岛市“三创”战略已开始驱动发展，互联网工业行动方案已开始具体实施……青岛银行科技支行紧跟时代的步伐，跟着创新型、高科技企业站在了发展的风口，努力用金融的力量做风口的鼓风者，助推企业前行。

　　本刊记者/鹿小鹿