融易融：风控机制是P2P的重心_P2P_互联网金融

　　P2P作为互联网金融最主要的落地方案之一，吸引了越来越多的创业者入场。对于P2P企业来说，建立风控机制成为重中之重，融易融就试图通过三级风控机制来保证资金的安全：第一级是现场勘查，第二级是数据中心，第三级是担保的落实。

　　互联网金融已经成为时下最火热的产业，其中P2P作为互联网金融最主要的落地方案之一，也吸引了越来越多的创业者入场。但是随着近期一些负面事件的爆出，P2P模式正面临着信任危机。对于P2P企业来说，建立风控机制就成为重中之重，而融易融公司对于风控体系的建立，也许值得其他企业借鉴。

　　互联网金融的P2P模式

　　互联网金融是指传统金融行业与互联网精神相结合的新兴领域，利用互联网平台从事传统金融。此外互联网金融还有个时髦名称：丝金融。因为从事投资于互联网金融的客户以小客户为主，相对于传统金融的嫌贫爱富，互联网金融则热衷于散户，通过散户，吸取大量的数据，进而形成大数据精准分析，更好地吸纳市场份额，形成更大的数据，而这正是它独有的魅力所在。

　　2013年，被誉为互联网金融元年，这一年互联网金融领域内，P2P、在线理财、众筹、第三支付等各种新平台不断涌现。据相关数据显示，平均每天至少有2到3家有关互联网金融的平台上线，融入这个新型行业。

　　在繁荣背面，随之而来的就是行业竞争加剧，尤其是冲在互联网金融领域的第一线的P2P行业，竞争更是激烈。P2P借贷是Peer to Peer Lending的缩写，Peer是个人的意思，所以它是一种个人对个人的信贷模式。自2006年引入中国以来，短短数年，经过2010的试水，2011年的探索，2012年的发展，终于在2013年迎来了爆炸式增长。据第三方统计数据，目前市场上已经存在可以统计到的平台有500多家，正如融易融联合创始人兼CEO吴广所说：“P2P是互联网金融是很好的一个落地方案，可以有效的对接投资和借款人。”

　　面对着这波互联网金融的大潮，有不计其数的创业者投入其中，而P2P模式更是成为最为创业者青睐的模式，融易融就是其中之一。吴广回忆道：“在2007年的时候，我注意到宜信这家公司，宜信的模式是债权转让的模式。于是我就想，能不能做一个线下的宜信呢？”

　　对于包括融易融在内的互联网金融企业来说，摆在面前最大的困惑就是法律问题，对于非法融资的界定一直比较模糊，尤其是P2P这种模式，极容易被误解为非法融资。于是，吴广自己研究了一年多的法律，最终认定从宜信的模式出发，进行互联网金融是行得通的。“那时候我有咨询过香港的一些专家，我认为未来法律这块，会开一个绿色通道。”

　　最终，从2010年开始布局，2011年开始筹备，到最终2012年正式上线。融易融试图通过整合行业的优秀资源，为个人和中小企业提供融资渠道策划服务，帮助中小企业真正解决资金需求困难，同时为投资者提供稳健、安全、便捷的财富管理服务渠道。吴广用了三年的时间，终于让融易融走上正轨。目前融易融平台撮合成交额达到2亿人民币，注册人数超过三万多人，投资人数有5万多人，一年下来创造了一千多万软性的收益。

　　如何解决P2P的信任危机

　　P2P自踏入国门以来，虽然一直是互联网金融领域，最炙手可热的模式，但也因为许多平台利用高利率吸引资金流入，再加上监管的空白以及制度的不完善，导致负面消息不断，“卷款跑路”、“伪造标的”、“非法集资”等一系列P2P网贷平台的不良事件爆出，尤其是进入2013年10月以来，P2P行业进入一个“事故”的爆发期。据相关资料统计，截止10月底，有关平台出现提现困难的多达30家，其中生命力最短的福翔创投上线3天即出现跑路现象，进一步加重了行业的乱象，使得整个P2P模式遭遇了信任危机。

　　正如中国银行法研究会副秘书长黄震所说：“P2P行业有市场需求、有供给、也有中间服务商，行业发展有着厚实的基础和强劲潜力；同时也有大量的资金往P2P平台积聚，但是P2P网贷行业也长期处于三无状态，即无准入门槛、无行业标准、无机构监管，这为问题的发生埋下了祸胎。”

　　但同时，吴广也认为：“出现的这些负性事件是必然的，一个行业处于爆发性增长的时候，是市场优胜劣汰选择的过程。长远来看这些事件是一个积极促进的作用，会净化这个行业。”

　　对于包括融易融在内的P2P模式来说，最重要的仍然是风险控制。正如吴广所说：“金融虽然有杠杆，但是一定要在可控的范围之内，互联网金融对于风险控制的要求非常严格。”在平台的资金监管方面，作为真正的P2P平台需要严格恪守“不吸储，不放贷”的原则，坚持做开放透明的信息服务平台。投资人的资金通过第三方监管平台进行监管，资金“专户专款专用”，杜绝随意挪动，这样就可以有效地保证了资金的安全。

　　据吴广透露，目前融易融主要试图建立三级的风控体系，来保证资金的安全。

　　第一级是现场勘查。对于企业的运营状况、员工的面貌、库存、物料等信息进行实地考察，以保证借款企业的信誉。

　　第二级是数据中心。通过数据中心查询企业的各项经济数据，包括负债情况、隐性负债的探究、足够的还款来源以及还款保证等。

　　第三级是担保的落实。借款人必须有担保人或者担保物来反担保，以便保证业务的安全。

　　■文/付云