我在美国讨债记

　　2009年9月，我受聘进入美国一家大银行的信贷部门，开始了自己的讨债生涯。此间银行的债务先由该行自设的讨债部门追讨，过了180天就被视为烂债，廉价卖给私有的讨债公司，一块钱的债大概只能卖一分钱，基本等于白扔。所以银行花大力培训自己的讨债人员，仅科罗拉多州分部的讨债部门，人员编制就超过了400人。

　　讨债是个技术活儿

　　受聘过程极为复杂，一个笔试、两个面试，都通过之后，银行开始做背景调查，前五百年的工作和犯罪记录都查得清清楚楚，然后去体检，还要验尿，看你有没有服用毒品和吸食大麻。第一次面试时，主管领我去她的办公室，途经一排排半开放式的办公间，里面都有人在工作，四周却静悄悄的。我直言不讳：“怎么没有人在电话上大吵大叫呢？”主管听了大笑，随即认真地说：“你也许不信，好的讨债人讲话其实都是慢声细语的。”真奇妙，我在心里大呼，一定要学会这门讲话技巧！

　　培训期是四个星期，分“硬件”和“软件”两部分。硬件嘛，就是学习如何操作银行的电脑系统。感谢信息时代，只要欠债人在电话上同意付钱，银行就有千百个办法让钱立马入账。我们被要求熟练掌握这些操作，而且要快，“要在客户改变主意之前完成操作”——我的培训经理如是说。另外，我们还练习使用金融界专用的搜索引擎搜索躲债者。只要输入客户的名字，其地址、电话，甚至其亲属、朋友、邻居的电话都赫然在目。可怜的美国人，要逃债真是不容易。

　　培训期间，大量的时间都花在了谈判技巧这个软件上。我当初以为美国人都是直线思维、有啥说啥的傻瓜，事实远非如此。他们蓝眼睛一翻，漫不经心说出的话很可能别有用意，你一不小心就有可能掉进“喜欢梨子还是苹果”的陷阱里去，其实你是可以说自己什么都不喜欢的。讨债跟销售行业很相像，薪水不高，业务提成却很高。我们银行以讨债的总数、机会的捕捉率、电子付款的利率、信用保持率等十来个数字来评估讨债人员的业绩。没有唇枪舌战的本事、单靠运气的机会主义者，根本没有办法生存。培训期间每天出出进进都会看到大大的电子显示屏，上面是每个人的业绩。每次路过都心惊胆战，心想要是排最后一名该多丢人哪，我不求名列榜首，在中间晃悠就好啦，老天保佑！

　　我是新手我怕谁

　　四个星期过后，一同培训的二十几个人被分配去了不同小组，分管不同阶段的债务。我被分配到D组，负责欠债1～90天的客户。

　　讨债就是推销，不过推销的不是商品，而是还款理念和还款计划。一个没了工作，马上就要失去房子、申请破产的人，跟我推心置腹地聊了一个小时之后．决定取消破产计划，暂时挪用退休基金还债、保房子，再制订计划，一点一滴还清债务，从头来过。他的第一笔还款当然给了我们——因为他的所有债权人中只有我们帮他分析利弊，告诉他大量金融知识，帮他认识到除了申请破产还有更好的出路。

　　这样的例子每天都有，客户真诚的感激让我有种前所未有的使命感和成就感。 第一个月独立讨债，我为这个行业付出了最大的热情，劲头十足地上班去。一天奋战下来，拨无数个电话，讲到口干舌燥，晚上回家跟老公汇报今天又收到多少钱，好像自己的户头有进账那么兴奋。10月份的业绩单一出来，自己都吓了一跳——我的业绩在同期培训的21个人中排第一名，在D组的15人中排第四名。从未有过讨债工作经验的我，业绩居然高出我们组那么多老讨债人，真是大大地骄傲了一通。

　　欠债的都是大爷

　　接下来的两个月，我才知道这个行业有多么消磨人的意志。能够长期业绩持稳、心态持稳的，才是真正的讨债人，而我不是。每天都有客户出言不逊：“我没收到账单，当然没法付钱，是你们的错，要我付利息真是做梦”对第一个、第二个、第三个如是说的客户我有百般热情，对账单遗失的情况深表同情，再动之以情、晓之以理地劝说客户——账单遗失是邮局的错，你继续延期不付就会多加你的利息，损害你自己的信用积分云云。等到第八百个客户还这么说，我的热情就耗尽了，终于有一天对一个破口大骂的客户回击了。我不骂她，我不会把自己降低到她的档次．我说事实给她听——“您用我们信用卡买东西，不是一天两天，一件两件，是整整一个月4200美元的消费，因为所谓的没有收到账单的理由就要银行代为埋单？消费者有还款的义务，到月底不见账单，应该主动打电话给银行查询，而不是理所应当地认为所有东西都是免费的”一直哄着客户，给他们尊严，给他们体谅，百分百相信他们的话，其实骗鬼啊，怎么就你家的账单月月都丢？

　　还有客户抓起电话来就开始骂人，根本让人摸不着头脑——“你以为肯塔基人就是傻瓜啊？我才不付！成天讨债。也不知道你们这些黑心肝的家伙夜里怎么睡得着！”每分钱都是他自己花的，赖着不还，我们却是黑心肝，唉，我气得都笑了。

　　第二个月和第三个月，我的业绩还是保持不败，可是心态失衡，消极情绪愈长愈烈，没了最初的热情，语气也开始变硬——这或许是好事，讨债这一行太客气了不行的。我的工作时间是周日到周四。每个周日都比较有挑战性，很多客户大吼：“你居然敢在星期天早上打电话来，不想活了是不是？”我会不卑不亢地回过去：“你在星期天用我们的卡花我们的钱，为什么不可以在星期天还钱？”也有不骂人的客户，一位男士接到我的电话马上说：“啊，我太太正逛街花你们的钱哪！你打给她吧，我可管不了她。”能这样幽默轻松的客户不多见，我也乐得放他一马。

　　最搞笑的是一位客户拼命问我一个问题：“我有三个孩子和一个老婆要养，你知道五张嘴每个月吃多少东西吗？你知道吗？你说呀，你给我说呀！”就是这个人在电话上折磨了我快一个小时。他不说脏话，我没法放电话，只有死忍，为他想办法、帮他宽心。可能他最后有点不好意思了，勉强付了一点点钱。有业绩板跟着，我没法不忍气吞声、委曲求全。可是这样下去，我要生癌了啊。

　　输赢相对论

　　很不容易服输的我，终于服输了。讨债这一行不是我干的，个人历练和素质都没到火候。可是真高兴有此一段经历。

　　第一，它让我看到了民生疾苦。美国也并非到处都是富人。很多穷人很可怜，他们不骂人，把实际情况讲给我。一个人说他失业大半年了，失业救济金连房租都不够，房东在催租，家里停水停电了，老婆跑了，孩子在哭大家在电话上唏嘘感叹．最后他说可以付五块钱。我能听出，他是真心想付，因为有一个人肯倾听他。他欠了上万块，五块钱实在是杯水车薪，而且说实话，电子收款这五块钱都不够手续费的，我帮他把手续费免了，还免了差不多二百块左右的利息和其他费用。第二天去查他的户头，那五块钱的支票居然跳票(开票人账户内余额不足，银行无法兑现)了。看别人这样受苦也折磨我的心，太善良，做不了合格的讨债人。但这段经历让我珍惜我的所有，为餐桌上有食物，头顶上有屋顶而安然知福。

　　第二，这段经历大大提高了我的谈判技巧。不是开玩笑的，每天几十通电话，每通都是一场战役。于银行，输赢体现为账面上银两的变化；于我，却是有赢无输的——这样的经历、这样的历练，花钱都买不到，有人居然还付钱给我！