网商银行完善阿里金融版图

　　阿里巴巴在金融领域下了一盘很大的棋。网商银行的设立，让阿里的金融体系更趋完整，已超出传统银行、保险、基金的业务范畴，随着网络券商的呼声日渐其高，无论这最后一块拼板能否完成，阿里金融都将成为本土最大的互联网混业金融公司。

　　9月底，中国银监会下发通知，同意由浙江蚂蚁小微金融服务集团、上海复星工业技术发展有限公司、万向三农集团有限公司、宁波市金润资产经营有限公司共同发起设立筹建浙江网商银行。由阿里巴巴作为主发起人的浙江网商银行，是面向中小微企业、没有分支机构、没有营业网点的纯网络银行。

　　无可比拟的优势

　　综合银监会和其他相关信息，阿里巴巴的银行方案特色为：小存小贷模式设置了存贷款上限，提供20万以下的个人存款产品和500万以下的贷款产品，客户为电商上的小微企业和个人消费者。作为主发起人，阿里巴巴旗下蚂蚁小微金融服务集团主导的网商银行基于阿里巴巴所搭建的互联网商业生态，因此具有传统银行和其他网络银行不具备的优势。

　　淘宝网5亿注册用户，支付宝8亿注册用户是阿里天然的、庞大的互联网银行业务客户群体。而支付宝十年支付及代理业务、阿里小贷4年自主放贷经验、余额宝一年运营经验，为其银行业务能力提供了充分的试练。互联网零边际成本，将使其业务拓展快捷高效。

　　银行业务在阿里巴巴先期创新的移动支付、电子钱包、余额投资多种形式的基础上，很容易进行多种组合，推出如蚂蚁小微所说“有网络特色、适合网络操作、结构相对简单的金融服务和产品”，这种新型互联网银行综合业务，与传统业务相比，消费、投资、借贷将更为便利地整合为一体。

　　阿里巴巴电商平台上多年积累的大数据资源，将解决传统银行、其他互联网金融企业面向小微企业的信用难题。

　　总之，作为中国互联网银行的探路者，浙江网商银行必然会充分利用其先动优势。

　　金融拼图进一步完善

　　此前，阿里巴巴业务已经覆盖了传统的“存、贷、汇”银行业务，支付宝汇款业务低廉的费用获得了普遍的支持，余额宝有6000亿巨额的资金存量。此外，阿里巴巴拥有多家小贷公司牌照，但是，注册资本有限，不能吸收存款，不能全国范围放款，使其发展受到掣肘。阿里获批网商银行后，银行业务将会彻底打通，突破原有规模的限制。

　　余额宝、招财宝等理财产品广受网民欢迎，引爆互联网金融热点；试水网络保险，由阿里、腾讯参与的众安保险已经成立；在淘宝基金平台上，国内主要基金公司均有产品展示，现在加上网商银行，阿里的金融体系更趋完整，可为众多粉丝级用户提供更为全面的金融服务。

　　“阿里巴巴在金融领域下了一盘很大的棋”，这已成为共识。阿里金融生态已超出传统银行、保险、基金的业务范畴，随着网络券商的呼声日渐其高，无论这最后一块拼板能否完成，阿里金融都将成为本土最大的互联网混业金融公司。

　　与传统巨型企业与其金融公司的产融互动不同，阿里巴巴构建的是基于长尾理论、面向新型互联网用户和中小微企业的全面智能化服务网络！

　　文/郝继涛

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