农村金融机构如何推进社区银行转型建设——以东阳农商银行为例

　　【摘要】农村合作金融机构一定程度上解决了农村金融服务相对薄弱的问题，但是近几年，随着农村经济的快速崛起，现有的农村金融体系已经无法满足当前农村经济快速发展的需求。本文以东阳农商银行为例，试图探寻农村金融机构向社区银行转型之路。

　　【关键词】农村金融 社区银行 转型

　　一、社区银行的定义及特点

　　（一）社区银行的定义

　　凡是资产规模较小，主要为经营区域内中小微企业和居民家庭服务的地方性小型商业银行都可以称为社区银行。

　　（二）社区银行的特点

　　社区银行的特点，主要表现在：组织机构简单，经营机制灵活且富有创新活力；服务范围在社区以内，能及时获取信息，有效降低风险；面对小企业和居民，能提供全方位的金融服务；可以将一个地方吸收的存款又投到当地经济的发展，能有效防止基层金融的空洞性，易获当地政府和居民支持。

　　二、社区银行转型建设的背景

　　当前，我国正步入一个以“经济新常态”为显著特征的新时代，利率市场化进程不断加快，存款保险制度业已出台，互联网金融不断对传统金融加以冲击。同时，贷款增速回落趋势、存贷利差收窄趋势、信用风险暴露趋势不断加强，股份制商业银行不断进驻东阳，竞争日趋白热化。现有的金融服务水平已经无法满足城乡居民、小微企业日益增长的金融需求，推进社区银行战略转型已迫在眉睫。东阳农商银行立足农村，扎根农村，服务三农，以其独特的市场定位，为向社区银行转型垫定了坚实基础。

　　三、社区银行转型建设的举措

　　根据浙江省农信联社出台的社区银行转型指导意见，结合实际，东阳农商银行全面推进普惠金融长效机制建设，全面推进向社区银行转型建设，为城乡居民和小微企业客户提供新近、便捷、高效的金融服务。

　　（一）社区重于商区 精细网点布局

　　要优化网点布局，从传统的沿商业街布局向融入居民社区、产业社区布局转变，探索网点与行政区域、人口集聚区的有效对接，扩大服务的辐射面。优化网点服务，强化社区银行转型建设，核心在社区，关键在于贴近社区、深入社区、了解社区、服务社区，不仅要做好传统的金融服务，更要打造成为社区的便民中心，提供各种延伸的便民服务，增强社区百姓享受金融服务的便利度。

　　（二）后台支持前台 优化资源配置

　　加快推进内部体制机制的革命性变革，优化总行和网点之间资源配置，促进业务资源向前台倾斜，管理和风控职能向中后台集中。作为小法人银行，要在“小”字上做文章，控索精细化管理模式，研究资金定价、经济资本管理、流程银行等先进管理工具。坚持总行建设与网点转型相匹配，提升总行管理效率和管理水平，努力将总行打造成为管理中心、决策中心和保障中心；要以支行、分理处作为社区银行建设的单位，促使网点建设从“满足客户需求”为主向“实现客户精准营销”为主转变，提升客户识别和精准营销功能系统支撑，打造全方位、立体化的社区金融服务网络。

　　（三）坐商转为行商 改变服务方式

　　加快ATM机、自助发卡机等机具和自助银行的布放，加大网上银行、手机银行、电话银行、微信银行及微信公众平台的推广力度，推进电子支付的行业应用，结合“电子商务进万村”工程，推动电子支付在各行业和领域的使用，提高电子银行替代率；积极倡导一线员工深入基层，通过3G终端、流动服务车、移动办贷等技术手段，实现基础金融服务现场办理、即时办结。

　　（四）打造特色渠道 试水网络金融

　　要整合优化村级便民服务中心、助农服务点、农信服务点和金融便民服务点功能，探索以“丰收产品+电子机具+金融便民服务点+金融社区指导员”四位一体的社区服务体系，为居民提供错时、自助、多功能金融服务；要尝试网络金融，利用自身优势从互联网的角度开展业务创新，积极跟进省农信联社电子账户、社区O2O、金融商城等项目，争取先行先试。

　　（五）创新产品服务 发力便捷金融

　　持续推进“阳光易贷宝”走访建档工作，做好授信卡发放建档工作，运用普惠快车服务模式，实现小额贷款“一站式”“批量化”；创新推出网上办贷、移动办贷等服务方式，强化“限时办贷”，提高办贷效率。积极应对利率市场化，推广“贴心存”等产品，加大“阳光东银财富”和“丰收信福”系列理财发行力度。开展多渠道用卡优惠活动，推广丰收贷记卡、公务卡业务，提升丰收卡知名度和使用率。以社保卡为载体，通过与财政、社保、水电煤、通讯、教育、医疗、交通等部门合作，全面推广各类代收代缴业务，让农信便捷服务全面融入百姓生活。

　　（六）注重人才培养 在队伍建设上凝心聚力

　　牢固树立人才资源是第一资源观念，在营造环境、搭建平台、教育培训、薪酬激励等方面探索有效措施，不断完善机制，吸引、培养、留住人才，做好员工职业生涯规划工作，健全后备干部、专业人才、管理培训生等不同类别人才培养机制，通过学习培训、上挂下派、多岗位锻炼、参与重点工作等培养模式，大力培育员工梯队化队伍，为向社区银行转型提供人才保障。

　　四、结束语

　　社区银行的前景光明美好，只要运用一系列科学合理的策略，践行“扎根社区、服务社区”的使命，在省农信联社和市委市政府的坚强领导下，求真务实，开拓创新，奋发有为，东阳农商银行向社区银行转型之路必定会无比的宽广！

　　陈救来