会“返利”的信用卡

　　互联网+信用卡的玩法不断翻新，越来越多的银行开始牵手互联网企业，尝试更多的信用卡场景化消费。

　　翻开《购物狂的自我救赎》，入眼的是一篇篇各种购物场景的图片，图册过半，一张银行卡赫然出现。这本返利网品牌书书写的“救赎”主角是中信银行和返利网跨界联合的成果。

　　这一次，中信银行与返利网联手发布国内首款互联网+线下消费返利联名卡——中信返利F卡，开启了信用卡的“返利”网络，即用户在线上通过返利网平台网购、线下刷卡消费时，可以获得消费金额1%以上的现金返利。

　　事实上，由于消费积分使用期限、使用时间、使用场所和可以兑换的商品都很受限，积分早已成为鸡肋，银行的信用卡中心也都想尽办法盘活积分从而调动消费者的积极性。“看到大家对积分的牢骚，也能感受到客户的困惑，这也是我们找到的客户痛点。基于这个痛点，中信跟返利网一起做了返利信用卡。”中信银行信用卡中心总裁吕天贵说。

　　在他看来，互联网+时代的到来，给传统金融业带来了革命性的变化，这就需要传统金融与互联网企业加快渗透融合，为用户提供新时代消费需求的产品和服务。与返利网跨界携手，正是利用双方在客群定位上的共通性和优势资源上的互补性，打通了线上线下的权益通道。

　　这一次尝试不但让信用卡用户有了新鲜感，也让返利从线上走到了线下。

　　返利网创始人兼CEO葛永昌表示：“中信返利联名信用卡是返利网360度全景返利战略的重要一环，返利的业务从虚拟到实体，从线上到线下，从全方位提升用户体 验的角度切入，达成消费场景全返利，实现业务闭环。

　　500天精炼出1%

　　与银行开展合作，无疑让返利网和遍布全国的POS机有了亲密接触的机会。葛永昌将双方的合作称之为“憋了一年多的大招”。

　　的确，从2015年上半年开始沟通，基于信用卡的创新与返利走向线下的需求，返利网同中信都希望能把信用卡做到极简并且聚焦。想法付诸于行动并非易事，如何实施更是面临很多细节问题，于是双方从产品设计，研发调试等都进行深度沟通；经过500天的磨合、打造，克服了各自的困难与障碍，最终为购物卡呈现出一个“解决方案”。

　　这其中，能不能顺利运转商业模式可谓是最大的挑战。“给到用户价值是显而易见的，那么如何运转是我们主要思考的问题，在这方面我们做了很多的研究、讨论，最终达到一个比较好的运营模式。”葛永昌说。

　　在保证客户数据安全的前提下，中信与返利网无论是产品体系、服务体系，还是一些技术资源都会做一些共享。“我们的产品经理这么长时间都一直在一起工作，更像是一个团队，而只有一起变成一个团队的时候，才能给客户提供最好的服务。”吕天贵直言。

　　这张耗时500天磨砺出来的“中信返利F卡”与传统信用卡最大的区别是其“返利”功能，用户在线上通过返利网平台网购、线下刷卡消费时，可以获得消费金额1%以上的现金返利。返利范围覆盖线上超400家知名电商和餐饮、酒店、百货、商超等数千万家银联商户。

　　在系统对接上，信用卡与返利网账户实现了大数据的通联，用户的每一笔消费记录都将在返利网账户实现数据同步呈现，消费返利直接返至该用户的返利网账户内。返利金额可以随时提现，或直接用于信用卡还款、充话费等。

　　随着移动互联网技术的发展和智能手机的普及，中国网民的消费行为逐渐向移动端迁移。据来自返利网方面的数据，返利网的在移动端的交易占比达70%。因此，中信返利F卡在发卡方式上采用移动互联网作为唯一发卡渠道，用户可以在返利网App和中信银行App相关页面进行申请。在正式开放申请之前，此卡在返利网进行了四轮申请内测，每次开放的5000个申请名额都在上线后几秒内被用户抢空，这坚定了双方正式发卡的信心。

　　专注返利

　　作为国内规模最大的电商导购企业，返利网目前已逐步完成线上消费返利生态圈的搭建。返利网的“朋友圈”涵盖了包括天猫、淘宝、京东、亚马逊等400多家电商网站，以及12000多个知名品牌店铺。2014年，返利网为用户发放返利12亿元。已经在线上具有较大市占率的返利网要想进一步提升，涉足线下市场是必须要迈出的一步。

　　与中信银行的合作无疑将它带入了更大的“交友”空间。这家成立9年的上海互联网公司，将不再局限于网络导购服务，可以向线下延伸，逐步触达更多的消费场景。实际上，线下市场的规模远超线上，全国社会零售总额的90%来自线下交易。

　　截至今年11月底，返利网的用户数已突破9000万，也就是说掌握了这9000万会员的消费特征，可以帮助线下做精准营销，尤其现在70%的数据来自移动端，这意味着每个会员的地点信息更全面精准，相信这是中信非常看中的一点。

　　返利网主力用户群70%都是23岁到40岁的女性用户，消费力较强。基于用户特点，双方设计产品就会考虑群体特质：女孩子喜欢逛街，喜欢商超、美容，产品涉足的领域就会在这两个领域聚焦。“前提是我更了解我的客户和线下的行为习惯，我们会做成一个线上线下生态商业联盟。这个过程中可能需要返利的客户给我们一些建议，共同创建生态的场景和联盟，这是必然会走的一条路。”吕天贵说。

　　实际上，线下返利的模式在国外已有成功的先例。日本的T-point和乐天R-Point Card，德国的Payback，以及台湾的Happy Go都是前辈，顾客拿着会员卡到联盟商户消费后，可以获得一定量的积分返还，这些积分可以在别的商户里消费时抵用。不过，跟国外的返利机构返的都是积分不同的是，中信返利F卡的返利金额可以提现，这对传统积分模式是一个很大的颠覆。

　　在中国，随着电商热潮催生了许多类似创业项目，几年前，与返利网一样做网络导购服务的网站大概有几千家，但是现在，能叫得上名字的没剩几家了。葛永昌在掌舵返利网的9年间，看到同行生生死死，眼瞧互联网行业上演种种疯狂，也更加深刻认识到了专注这一点。因此，返利网从成立那天起就有很明确的定位——只做返利。

　　“我们会全力将返利做到极致。”他说，“返利行业的空间非常巨大，有很多的空间和创新等待我们去做，不止电商这一块。把返利做到极致是我们的梦想。”

　　线上线下、全景返利模式不会局限于中国，未来会借助C轮融资投资方乐天的力量，整合更多产业资源，拓展美国、日本等全球市场。而返利网和中信银行还将在用户体系等方面开放融合，共同探索金融理财、消费借贷等新的合作。

　　文/董莉

关注读览天下微信， 100万篇深度好文， 等你来看……