创新擦亮首都科技金融金字招牌

　　无论是在组织架构、产品设计，还是在制度保障、投贷联动等方面，在金融服务科技型企业在创业、创新、成长、实现跨越发展的道路上，北京银行的创新之举堪称业界翘楚。

　　20多年来，北京银行坚持科技金融定位，践行六大创新，成为国内科技金融领域产品最多、服务最全、品牌影响力最强的领先银行。特别是在“大众创业、万众创新”的时代浪潮中，北京银行扎实践行“服务小微企业”的特色化、差异化发展道路，立足首都北京，积极充当“科技金融创新”的探索者和实践者，紧跟政策导向、匹配市场需求、创新信贷产品、提升客户体验，科技金融实现了从无到有，从有到优的蜕变，金融创新层出不穷。

　　战略创新规划定位

　　在成立之初，北京银行就把“服务中小企业”作为全行创新发展的重要战略支撑，尤其是将科技金融作为重要发展方向。

　　北京银行紧跟国家政策，将科技金融业务纳入中长期发展规划：早在1999年，国务院批准设立中关村科技创新园区，北京银行便率先进入中关村，第一家成立以科技园区命名的支行；2000年，第一家设立科技园区管理部；2001年，第一家成立中关村地区中小企业服务中心；2009年，第一家设立科技型中小企业信贷专营支行；2011年，第一家成立中关村分行；2013年，在同行业率先提出《科技金融发展三年规划》；2015年，第一家成立银行业创客中心；2016年，发布“深化科技金融服务创新的六大举措”，支持创业、创新、成长型小微企业实现跨越发展。

　　近年来，北京银行加大科技金融模式推广复制力度，以创新高地中关村为起点，相继与南京市科委签署合作协议，设立科技专营支行；与天津市科委围绕风险补偿金开展业务合作；与上海市科委推出科信宝产品；与陕西省科技厅签署全面战略合作协议；与长沙高新区建立战略关系，实现知识产权质押贷款落地；与深圳南山区政府合作，推出南山促进通、上市贷产品等。

　　在京津冀一体化倡导下，北京银行与河北省科技厅合作，推出“科冀贷”特色品牌。目前，北京银行已形成辐射全国的科技金融服务网络。

　　金融创新量身定做

　　北京银行聚焦科技型小微企业，针对企业在“创业期、成长期、成熟期、腾飞期”不同成长阶段的经营特点需求，制定全套组合融资服务产品，形成覆盖科技小微企业不同成长阶段的50余种产品体系。

　　2003年，北京银行率先推出留学生创业、软件外包、集成电路等针对初创科技企业的信贷产品；2007年，在同业中率先推出支持科技成长企业的无担保信用贷款；2008年以来，相继推出了以知识产权质押担保的“智权贷”、锁定软件著作权价值的“软件贷”、依托未来收益权的“节能贷”、体现股权质押价值的“成长贷”产品等一系列为科技企业量身定做的特色产品。

　　2014年，在大众创业、万众创新的政策背景下，北京银行加大科技普惠支持力度，相继推出了“小额信用贷”、“科技贷”、“创业贷”、“创业卡”、“见贷即保”等一批支持创业创新企业的普惠信贷产品；2015年，通过“科技链”、“网速贷”等模式创新，实现网上提还款自动化，进一步提升客户融资体验；2016年，创新推出“投贷通”产品，盖涵认股权贷款模式、股权直投模式、投资子公司（未来）模式等。

　　在融资服务的同时，北京银行结合企业需求推出主动授信、现金管理、中小企业私募债、银团并购、财务顾问、产业基金、理财直融工具、理财资管计划等综合化服务方案，满足企业不同发展阶段的差异金融需求，提升服务全面性。目前已在上海、济南设立2家分行级信贷工厂，在北京地区、杭州设立6家行级信贷工厂，并在全国范围内设立12家小微专营支行，17家小微特色支行。

　　2015年6月，北京银行建立国内首家银行系孵化器——中关村小巨人创客中心，实现“创业孵化+股权投资+债权融资”的一体化服务。自创客中心设立以来，取得了丰硕成果，同时被中关村管委会、中关村海淀园管委会授予“中关村国家自主创新示范区创新型孵化器”、“中关村核心区新兴产业孵化器”。

　　制度创新保驾护航

　　在制度层面，北京银行每年在全行授信指导意见中明确重点支持科技类等战略新兴产业企业的发展，突出科技金融发展特色，出台《北京银行科技金融三年发展规划》、《小微企业授信尽职调查管理规定（试行）》、《北京银行小企业授权指导意见》等多个制度，进一步鼓励、规范科技金融业务开展。

　　在操作层面，持续优化尽职调查内容，出台小微评分卡、科技成长企业专属评分卡，实现表单式审批与差异化贷后相结合。授权方面，建立起双签审批模式，将总行审批链条由三级缩短至两级。2012年起，实行特色机构、特色产品转授权制度，授予北京地区中关村海淀园、上地、双秀3家支行级信贷工厂以及上海、杭州、济南3家分行级信贷工厂特色业务审批权限，推动科技金融创新业务发展。

　　同时，打造小微企业业务系统、贷后操作系统，借助大数据实现科技企业精细化业务管理及差异化贷后管理。

　　另外，北京银行积极加强团队建设创新，打造专业服务团队。持续打造中关村标杆服务团队，以“一部三厂四专营”夯实服务架构，即分行小企业事业部、中小企业信贷工厂、小微业务专营行，通过逐步实施三个集中，即营销渠道集中、考核激励集中、风险管理集中，实现四个差异化，即授权差异化、考核差异化、贷后差异化、职业差异化，加快小微业务专职服务团队建设。

　　北京银行还进一步加强风险管理创新，试行创新实验室。一方面加大标准化审批创新和风险管理创新，另一方面加强服务体验创新，推行线上信贷模式。

　　此外，围绕国家科技产业政策，北京银行还积极优化和完善科技金融服务生态链条。配合科技部、文化部、人民银行、银监会等国家各项科技产业及信贷政策落地；联合北京市经信委、科委、文资办、银监局等各级地方政府及监管机构、各级孵化器等搭建科技融资体系，最大化发挥政策功效。

　　投贷联动插上翅膀

　　北京银行支持了联想、新东方、掌趣科技、北陆药业、天壕节能、碧水源等一大批科技企业成长为“小巨人”和领军企业，中关村示范区超过60%的高新技术企业都是北京银行的客户。

　　值得一提的是，借助自身在科技金融服务方面积累的丰富客群、人才、伙伴资源，北京银行积极探索投贷联动模式，2010年与企业、创投机构形成锁定认股权的三方合作贷款模式；2013年出台投贷联动管理规定，明确“先投后贷”、“先贷后投”两种模式。2015年，北京银行联合启迪科服等五方签署投贷保联动协议，联合中投保、启迪科服、北京再担保在债权领域提供首期3亿元专项融资担保额度，为信息技术、医疗健康、能源环保、新材料、互联网等科技型创业企业提供便捷融资服务，与此同时，北京银行、启迪科服、中投保共同发起设立5000万元股权投资基金，为小微企业提供直接的股权融资服务。

　　2016年，推出“投贷通”产品方案，涵盖认股权贷款、股权直投以及积极争取首批试点投资子公司等三大模式。同时，北京银行也已经获得投贷联动首批试点银行资格，确保在风险可控的情况下促进投贷联动业务的发展。

　　面对新常态和新征程，在创新驱动发展的大潮中，北京银行有关负责人表示，北京银行将深入落实科技金融创新六项举措，探索投贷联动业务模式，向着“打造科技企业及投贷联动最佳金融特色银行”、“科技金融特色银行”的目标奋力前行。

　　寄语篇

　　全国政协经济委员会副主任、北京银行原董事长 闫冰竹：

　　公信力是一种核心竞争力

　　发行上市是北京银行发展的一个全新起点。至今回想起十年前那个激动人心时刻，依然感慨万千，那是北京银行发展史上光辉的一页。十年后的回眸，发行上市对打造一家现代化商业银行的意义更加深远。

　　十年回首，发行上市首先意味着责任和担当。成为一家上市银行，标志着北京银行以全新的社会形象展现在社会公众面前，必须具备被公众所信任和信赖的内在力量。从某种意义上讲，公信力决定影响力，是一种核心竞争力。十年来，北京银行积极履行社会责任，做一名合格的“企业公民”；提供优质高效的金融服务，赢得广大客户的真诚信赖；强化市值管理、品牌管理、声誉管理，持续提升北京银行的品牌价值。十年来，北京银行以务实、开放、负责的心态，以责任造就公信力，以行动铸就无愧于时代、无愧于社会、无愧于广大投资者和广大客户的精品上市银行，赢得了公众的认可、信任和赞誉。这是北京银行上市十年最大的感悟和收获。

　　北京银行董事长 张东宁：

　　全力打造受人尊敬的银行

　　上市十年，对北京银行而言，是一段难忘的历程，经历了脱胎换骨的变化与成长。过去的辉煌值得铭记，发展的经验值得总结，积淀的优秀企业文化必须传承。

　　溯本追源，不忘初心。上市十年来，北京银行铸就了优秀的业绩和品牌，离不开行党委、董事会、经营班子和全体京行人艰苦卓绝的不懈奋斗和生生不息的开拓进取。十年奉献，十年辉煌，将永远铭刻在北京银行发展的里程碑上，铭刻在每个京行人心中。

　　眺望未来，行者无疆。北京银行将继续传承优秀的企业文化，继续担当上市银行的使命与责任，全力打造标杆银行、特色银行和受人尊敬的银行，全面建设服务领先的国际一流现代商业银行。

　　文/本文记者 江南