11月17日，中信银行公告称，将与百度合作设立直销银行。据披露，该直销银行拟定名为“百信银行股份有限公司”，注册资金暂定20亿元人民币，由中信银行、百度旗下福建博瑞网络科技有限公司共同出资，其中中信银行拟出资51%，百度出资49%。
资料显示，直销银行诞生于20世纪90年代末北美及欧洲等国家。在这一经营模式下，银行没有营业网点，不发放实体银行卡，客户主要通过电脑、电子邮件、手机、电话等远程渠道获取银行产品和服务。因没有网点经营费用和管理费用，直销银行可以为客户提供更有竞争力的存贷款价格及更低的手续费率。
中信银行称，合作双方将在多方面形成互补。在业务开展方面，百度将发挥强大流量入口和分发能力，使中信银行的服务和产品快速广泛触达网民；中信银行的完善账户体系和线下网点，能保证百信银行线上线下服务标准化和高质量。在产品开发方面，百度的海量用户行为数据和大数据用户画像，使百信银行能动态深入地了解客户个性需求，而中信银行领先的产品设计能力使个性需求真正被满足成为可能。
据了解，百度与中信银行的合作由来已久。2014年3月，中信银行信用卡中心与百度贴吧签约，联合推出金融机构粉丝互动贴吧。今年6月，百度与中信银行签署全平台战略合作协议，建立起基于联名信用卡、新型电子商务平台、大数据、云计算、金融支付等领域在内的合作关系。双方称，将共同打通传统银行在“互联网＋”路上的最后一公里。
业内人士指出，银行牌照需要申请，但凡公司有“银行”两字，均需获得当地银监局的审批。百度此次与中信银行合作成立直销银行，有曲线拿银行牌照之意。此前，阿里旗下蚂蚁金服持股30%浙江网商银行、腾讯持股30%深圳前海微众银行，都已拿到了民营银行牌照。百信银行虽然属于直销银行，并不等同于民营银行牌照。但目前由于远程开户并未放开，网商银行、微众银行的实质业务也与直销银行无异。如果百信银行通过监管核准，则BAT（百度、阿里、腾讯）三大互联网巨头均实现了银行业务布局。
值得一提的是，腾讯、阿里都有强大的用户账户体系与支付体系，百度在这方面实力相对较弱。所以，与网商银行、微众银行不同，百信银行股东背景最有传统银行色彩。这恐怕是百度因过去靠一己之力没能成功申请到民营银行而被迫做出的一个选择。
而对于中信银行来说，互联网金融业务是其近年来十分重视的业务方向。除了百度，中信银行也在和多家互联网公司展开积极合作。目前，该行已与包括支付宝、财付通、京东金融、苏宁易购在内的31家支付机构签署跨境业务合作协议，对已获得跨境支付试点资质的电商企业合作覆盖率超过77%，并成为支付宝平台上的“第一跨境清算行”。今年“双十一”期间，中信银行在支付宝的支付业务份额超过了60%。
（记者 米太平）
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