MMM金融互助骗局多发 专家呼吁及时打击

　　近期，国内多地出现了以“金融互助”为名，承诺高额收益引诱公众投入资金的网络平台，其中出现频率较高的是MMM互助金融社区。对此，银监会近日联合工信部、央行、工商总局发布风险预警提示称，此类运作模式违背价值规律，资金运转难以长期维系，公众要理性审慎投资。

　　专家认为，这些平台的运作模式带有金融传销和庞氏骗局特征，必须予以坚决打击。

　　MMM模式历史悠久

　　记者通过百度搜索“MMM金融社区”，查到多个自称官方社区的网站，搜索结果排名第一位的网站，打出了令人怦然心动的宣传口号：“1个月30%利息，钱还在自己腰包里，你就开始赚钱。”在网站首页下方挂着10余位投资者录制的视频，他们来自全国各地，年龄在20～60岁之间，无一例外在通过自己的“战绩”为“MMM”宣传：自己加入这个网站后极大地改善了生活。

　　这类金融互助社区往往打着“境外名人”旗号，并自称投资门槛低、周期短、收益高。例如，在免费注册后，投资60元～6万元，满15天可提现，日收益1%，月收益30%，年收益23倍，无手续费。此外，参与者发展他人加入，还可获得推荐奖、管理奖等额外收益，发展人员、返利均无上限。

　　根据一位投资者提供的表格，如果以3000元本金进行一年的复利投资，最后可以拿到6.98万元，充满诱惑性。

　　事实上，MMM互助金融的骗局并非新生事物。早在上世纪90年代，俄罗斯人谢尔盖·马夫罗季便已经创建了MMM金融金字塔，数百万人加入。1997年，“金字塔”崩塌，他本人也一度沦为阶下囚。2007年5月，马夫罗季出狱并重操旧业，MMM进入印度、南非、印尼等国家。各国对“MMM”组织进行了严厉打击：2012年俄罗斯对马夫罗季提起刑事诉讼，2013年印度警方也抓获数名境内的从业者。

　　今年5月，MMM模式进入中国，短时间内就收获了一众“信徒”。MMM采取互联网运作，各种网站、论坛、微信等渠道成为了其壮大的管道。在微信搜索“MMM”，可以找到众多公众号，从注册、出金、合规性、心理等方面，全方位对投资者进行指导。

　　据相关第三方数据统计，截至目前已发现“MMM”相关推广社区35个，54个推广网站（其中25个已关闭），197个推广微信公众号和大量的微信交流群等。

　　庞氏手法+传销

　　那么，MMM平台是如何运作，又是如何实现高收益的？记者调查发现，此类平台发行一种叫“马夫罗”的虚拟物品，投资者可以使用人民币或比特币进行购买。在投资时，使用者需先以“提供帮助者”的身份购买马夫罗，投入资金最低60元、最高6万元，每次必须以10的倍数买入，过程和网上购物差不多。在经过15天冻结期后，投资人又以“寻求帮助者”的身份等待他人来买自己的马夫罗，从而实现套现。买家由系统自动匹配，匹配期限为1～14天，在等待期间，每天都有1%的利息，30天就能赚30%的利息。在这一过程中，每个投资者都有两种身份：资金提供方和资金需要方。当购买马夫罗时，其实是将“前辈”的收益变现，而出售马夫罗的过程其实就是在等新来的投资者接盘。

　　温州市民李女士说，她是经家人介绍加入了“MMM互助金融社区”在当地的某个微信群的。“最高投入6万元，但很多人是用多个身份证投入，最多的上百万元。”目前，她所在的微信群就有上百人参与“金融互助”。

　　而MMM收益不止每月30%这么简单，这个静态收益只是“小钱”。投资人要想赚大钱，可以“拉人头”，每推荐一名新的投资者加入，可以直接赚取10%的推荐奖。随着下线的发展，这位投资人在金字塔中的位置也会越来越高，管理奖也会越来越可观。据了解，管理奖可拿6代，第一代到第六代的管理奖分别为5%、3%、1%、0.5%、0.3%、0.01%。而且，推荐奖和管理奖都没有人数限制，下线发展的越多、纵深越深，挣的动态奖励就越多。

　　重点应在末端打击

　　在业内看来，MMM金融互助的运作模式很简单，也破绽百出。中央财经大学金融法学研究所所长黄震直言，MMM金融互助模式是典型的网络金融传销和庞氏骗局。“这里面没有实际的投资产品，被投资人是谁？账户是谁的？产品是什么？资金去了哪？对于这些，平台都说不清出，是明目张胆的庞氏骗局。”

　　同时，它的奖励等运作模式又与传销类似。MMM金融互助平台设置“管理奖”，鼓励成员发展会员，并以发展会员的投资额度为“领导人”计酬的模式，符合《禁止传销条例》中对传销行为的定义。“监管层已经打击掉众多传销组织，虽然多是实物传销，但是MMM的模式与此前过往的案例类似。”黄震补充道。

　　金字塔能建造到多少层，取决于新来的玩家，一旦没有人接盘，体系就会迅速瓦解。MMM玩家其实是在和体系崩盘的“末日”赛跑，他们坚信自己可以跑赢时间，不会成为最后的接盘者。在这种“出逃”意识下，拉下线、抢人头成为了首要任务，哪怕对方是至亲好友。可叹的是，即便遭受了诸多评论质疑和监管风险警示，MMM平台的成员们还在辩称，这是他人在故意抹黑。

　　有评论指出，传销、金字塔、庞氏骗局，这些名词早已耳熟能详，稍微有些金融常识的人都能一眼看穿门道。而MMM这个并不高明的骗局，却依然笼络了一群想一夜暴富的掘金者，说明高额利诱下总是使人盲目。

　　黄震认为，除了对投资者进行更多的教育以外，监管层的专项打击行动也应该及时。“主要应该采用末端打击的方式，比如要掐断它在互联网上的扩张，清理相关网站、贴吧、微信公众号等等；同时查询转账的一些通路，对有风险的账号进行提示；如果确定了违法犯罪的实施，就要开始跨国协作打击。”他表示。

　　文 李娜