我有个朋友，自己创业开发了一种餐厅等位的呼叫器，产品很小，但是利润丰厚。后来想扩大规模，打算贷款，结果来到银行却发现自己这种小企业的规模和贷款金额，远远达不到银行贷款的标准。原本想好的扩大生产规模计划，也因此搁置。这是真实的故事，让我切身感受到了我国中小企业融资难的诟病。
在我国，中小企业在解决就业、增加收入、调整结构、技术创新等方面发挥着重大作用。优质中小企业超过半数都有贷款需求，“资金匮乏”、“缺乏有效融资渠道”，已成为制约其发展的主要原因。而银行等金融机构“嫌贫爱富”，倾向于大企业融资，无法覆盖体量较小的中小企业。解决好中小企业融资难题，对帮助企业转型升级、稳定宏观经济形势将起到非常重要的作用。
资金是企业的“血液”。任何一个企业的创立、生存、发展、成熟，都要以投入、保持和再投入、再保持一定数量的资金为前提。融资过程贯穿在整个企业运行、发展中。企业要发展，除了通过自身积累外，借助金融市场进行外部融资是必经之路。
目前在实体经济中，中小企业一笔借款通常在几十万元、一百万元以内的规模。即使目前很多银行注重小微金融，但由于其对企业资质要求较高，手续相对繁琐，对急需资金的中小企业来说往往远水难解近渴，更无法解决市场上几十万元的借款需求。
造成中小企业融资难的主要原因，一是中小企业规模小，效益不稳定，难以形成对信贷资金的吸引力；二是中小企业管理中存在许多薄弱环节，抗风险能力弱；三是商业银行的体系影响中小企业的贷款；四是中小企业规模小，能抵押的资产少，融资担保难；五是缺乏多层次的资本市场，对中小企业直接融资支持不够；六是相关法律制度缺位，正常的市场秩序难以建立。除这些原因之外，许多中小企业管理者对融资渠道了解甚少或利用不善，也是一个重要因素。
实际上，政府一直在大力号召解决中小企业融资难题。2015年的“两会”指出，目前创业存在的问题是“小微企业融资难、融资贵问题突出”；国务院总理李克强在政府工作报告中多次提到“大众创业、万众创新”，并指出“制定‘互联网+’计划……促进互联网金融健康发展”。可见，“互联网+金融”的春风将惠及大众创业，在2015年互联网金融政策的春风下，P2P将在助力中小企业融资方面发挥更多优势。
金融如果不为实体经济服务，就没有灵魂，就是毫无意义的泡沫。P2P网贷行业要发展，也要投入产业建设中。P2P网贷在帮助中小企业融资方面优势明显。首先，通过多渠道聚合资本为中小企业提供充足资金；其次，通过信息技术支撑中小企业实现快捷融资；最后通过平台融资降低中小企业融资门槛。这些优势都证明，P2P是解决中小企业融资难题的有效途径之一，当然并非唯一。
互联网金融未来发展之路在于普惠，而在服务小微企业、推动普惠金融的道路上，P2P网络借贷促成了民间资金的合理配置，弥补了金融机构的不足，提供了缓解中小企业融资难的新思路。目前我国正大力扶植新兴产业，如节能环保产业、新兴信息产业、新能源产业等。宏观来看，P2P网贷致力于缓解中小企业融资难是响应国家号召，顺应市场需求，也是对金融行业极有益的补充。
文 康文
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