中小企业融资问题

　　研究背景。随着经济全球化进程日趋加速，市场竞争日趋激烈，中小企业发展的问题已经成为一个世界性的研究课题，无论是西方发达国家还是新兴工业化国家或地区，或是发展中国家，在对中小企业在国民经济中的地位和作用的认识过程中，都经历了一个由不够重视到逐步加深认识，引起重视的过程。就我国而言，中小企业的大量存在是经济发展的必然结果，也是市场竞争的内在要求，是吸收就业，活跃市场气氛，推动经济增长，维护市场活力，是国民经济的重要支柱，中小企业创造的GDP占据总量的“半壁江山”，所以，加快中小企业的发展，已经成为国民经济持续稳定增长的有力保障。

　　研究目的和意义。众所周知，资金是企业发展的推动力，企业发展离不开资支持，而资金短缺是各国各地区中小企业发展过程中普遍存在的难题，中小企业的发展是关系到国民经济发展与社会稳定的一件大事，因此，有必要重新审视我国中小企业的融资问题，结合已经出台和即将出台的措施，进一步探讨解决我国中小企业融资问题的方法。资金是任何产业得以发展的前提。企业为了取得资金、扩大规模，就不得不进行融资。融资即是一个企业的资金筹集的行为与过程，也就是公司根据自身情况，从公司未来发展前途方面考虑，通过科学的预测和决策，采用一定的办法，从一定的渠道向公司的投资者和债权人去筹集资金，以保证公司正常的发展。

　　国内外研究现状。国内关于中小企业融资的研究动态：中小企业占我国企业数的99%以上，在国民经济中的地位极其重要，而企业融资是指企业所需资金不断形成和被满足的过程。

　　国外对本课题的研究动态：在国外，很多国家已经由理论上升到了实践的高度，找到了解决中小企业融资问题的办法，采取了各种措施。

　　中小企业的现状

　　中小企业在社会经济中的作用。中小企业是推动国民经济发展，促进社会稳定的基础力量。特别是当前，在确保国民经济适度增长、缓解就业压力方面，均发挥着越来越重要的作用。目前，全国工商注册登记的中小企业占全部注册企业总数的99％。中小企业工业总产值、销售收入、实现利税分别占总量的60％、57％和40％；中小企业大约提供了75％的城镇就业机会。由此可见，小企业在经济发展中的地位。

　　中小型企业融资概念和特点。中小企业融资是指金融机构针对中小企业推出的定制化融资解决方案。融资，具体就是一个企业的资金筹集的行为与过程。也就是企业根据自身的生产经营状况，通过科学的预测和决策，采用一定的方式，从一定的渠道向公司的投资者和债权人去筹集资金的行为。

　　中小企业融资存在的问题以及原因

　　中小企业融资存在问题

　　外需不足对中小企业发展的不利影响短期内难有根本改观。金融危机所带来的市场需求不足、产品价格下降、出口受阻等问题。

　　发展环境仍需进一步改善。不重视中小企业的观念和做法在个别地方和领域仍然存在，造成中小企业较难引进优秀人才。有68%的调查企业认为，制约企业发展的关键因素是“优秀人才缺乏”；中小企业难以进入垄断行业和领域、实现公平准入还存在一些障碍。

　　中小企业融资供需矛盾依然突出。有74%的调查企业认为，制约企业发展的主要因素是“资金匮乏”。当前有66%的调查企业急切需要解决融资担保问题。

　　结构调整和转变发展方式困难较大。受资金、人才以及市场等因素影响，中小企业自主调整能力不足，企业自身创新能力低，技术落后，新产品研发能力不强，产品和产业调整优化升级难度大。

　　社会化服务体系还不完善。中小企业创业辅导、管理咨询、法律援助、技术推广以及企业融资、信息、培训等社会服务体系不健全，公益性服务不足，而企业的咨询需求旺盛，有咨询需求的企业占比为86%。

　　政府对中小企业的扶持尚需进一步加强。调查企业总数的95%希望政府主管部门和行业组织进一步提供各种服务，希望政府给予中小企业更多的政策优惠

　　中小企业融资存在问题的原因

　　我国中小企业融资难的原因：从银行金融机构方面看，无法满足中小企业融资需要首先，国有商业银行为防范金融风险，上收贷款权限，大规模撤消基层网点，股份制商业银行、城市信用社和农村信用社等中小金融机构信贷能力有限，国家金融资源分布与中小企业空间布局不相适应。从中小企业本身看，企业自身融资能力不强。从政府的角度看，扶持力度不够。没有建立多途径的中小企业融资渠道和完善的担保体系；对中小企业的融资缺乏有力的政策扶持，只是下发一些指导性的文件，要求银行机构增加对中小企业的信贷投入、支持中小企业的合理资金需求；没有建立一个完善的担保体系。

　　加大政府扶植体系建设

　　政府应提供全面的金融服务和强有力的政策支持。组建政策性中小企业银行：从国际上的经验看，一些发达国家和地区一般都建立了相对独立的政策性金融机构，以优惠条件专门为中小企业提供融资服务。我国可以借鉴国外的经验，组建政策性中小企业银行，其作用是对需要扶持的中小企业发放免息、贴息、低息贷款。制定强有力的金融扶持政策：政府在制定面向中小企业金融政策时，应充分考虑以往政策的缺陷，在制度等方面真正给商业银行松绑，改革某些不适于中小企业信贷服务的考核指标，使商业银行在没有制度壁垒的情况下将政策要求落到实处。建立适合中小企业特征的直接融资体系：一方面创造条件开辟二板市场。应积极创造条件开辟专门帮助高速成长的新兴创新公司，特别是高科技公司筹集资金的二板市场。另一方面积极发展风险投资。

　　完善金融体系.金融机构应转变观念，进行信贷制度改革，银行金融机构应不断深化改革，以改革促发展，以适应经济发展和市场环境的变化，从转变观念开始，进行以防范和化解金融风险为核心的信贷制度改革，全面导入市场准则和市场化的项目开发机制，面向市场选项目；建立“防火墙”，从源头控制风险；实行本息回收服务与项目贷款、评审、受理“三挂钩”。

　　建立更加完善的信用体系和风险转移体系.企业是市场经济活动的主体，所以企业信用体系是社会信用体系的重要组成部分。企业信用体系的作用在于约束企业的失信行为，督促企业在市场上进行公平竞争。企业信用体系的关键环节是企业信用数据库，它动态地记录了企业在经济交往中的信用信息。

　　加强中小企业内部建设。企业要深化产权改革，规范内部管理，增加技术含量，全面提高综合素质.积极规范地推进中小企业改革。要立足现有基础，通过发展与大专院校、科研机构的科技联营、合作，引进专利和先进技术等途径，积极向信息产业、新型材料、生物工程等高新技术产业的方向发展，逐步淘汰落后设备和落后工艺，提高企业在市场中的竞争力和知名度。实现经营方式的转变和产品结构的调整。走集约经营之路，突出自身的经营特色和产品优势，合理定位产品市场，可以把发展重点放在与大企业的协作配套上，建立为大企业配套服务的中小企业体系，使中小企业在专业化合作与社会竞争中不断提高其经营效益。强化内部管理，引进科学的管理手段。运用科学的管理方法，实现对企业动作的全程化动态管理，确保生产经营的正常运行。要规范企业财务制度，提高财务管理水平，充分利用现有的金融工具，提高资金使用效率。另外，要加强培训教育和引进人才，从而使企业有强大的发展后劲，也更能得到银行强有力的支持。

　　综上所述，中小型企业以成为我国经济的重要组成部分，是促进经济发展不可代替的里重要力量，解决我国中小企业融资问题，促进中小企业健康快速的发展，对促进我国整体经济的发展有巨大作用。

　　冯聪