重视车险第一现场

　　近日，一些离奇的车险案件引人关注，在某地一小区监控录像发现，一男子在小区内对着灯柱多此故意碰撞，在碰撞过程中，还频繁下车观察碰撞的位置是否理想。监控录像发现，车主在碰撞达到满意效果后，通知了保险理赔人员查勘，这位车主故意制造保险事故骗保的行为最终被拆穿。而在沈阳的一个居民小区内，离奇的事情也是不断发生，这个小区里，经常有车主驾车行至此地与花坛相撞，有时候还多次碰撞，碰撞完照例有保险理赔员前来查勘。

　　可以说，在保险查勘的过程中，通过恶意制造肇事现场来骗取保金的情况并不罕见，目前的车险理赔案子超过15%都是骗保，但大部分案例是难被发现。只有那些特别离奇的案件才会被深入调查，比如，一辆宝马与QQ相撞，宝马撞个粉碎，司机肇事时还裹着棉被，防止自己受伤。

　　按照现有车险现场查勘流程规定：查勘员接到查勘任务信息后要在五分钟内与客户取得联系，携带查勘资料、器材迅速到达事故现场或定损地点进行查勘、定损；指导被保险人、当事人按出险通知书内容当场填写齐全并签字按手印。但是由于个别公司的查勘员人数不能满足及时对现场进行查勘的需求或是听车主报案时所描述的是小案子，往往让事主直接将车开走，回头再进行车俩的定损理赔。无意之间，扩大了了公司对事故车辆的赔付额度，扩大了了公司的经济损失。面对如此情况，该如何有效做好对事故一地现场的及时勘察呢？

　　用科技手段强化现场勘察

　　在事主报案时查勘员如不能及时赶赴第一现场可以利用互联网平台，要求事主在出险并拨打报警电话后10分钟之内以录像、微信截屏、即拍照片等形式显示将一地现场情况及时记录下来并发送指定的互联网平台APP或者到查勘员的通讯工具上。之后约定最快的时间进行双方的实地勘察和后续处理事宜。在移动互联网的情况下做好第一现场的勘察。透过现场勘察明确责任降低赔付率是目前新的移动互联网形式下可行的方案。毕竟，车辆剐蹭事故的正常处理方式是停车熄火查状况、有人员伤亡先报警确认双方人员安全状况、车辆损伤要取证，车辆剐蹭事故如何快速处理、基本信息的记录、明确责任认定、进行车辆定损理赔。而实时提供现场照片正是正常处理流程的最佳作证。

　　与交警部门建立资源共享机制

　　车辆肇事除车主之间私了外，绝大部分是要通过交警按照交通法规进行相关处理的。可以说，交警出现在事故现场的速度远远高于保险公司查勘员的到来。在网络科技发达的今天，完全可以针对肇事车辆和交警部门建立通用平台，对于涉及保险公司赔付的车辆查勘员可在交警调查取证的同时在共享平台中获得第一手资料和照片，作为时候理赔的依据。

　　提升查勘人员的专业技能

　　根据保险条款规定，在保险车辆发生事故以后，当事人有义务及时通知保险公司查勘现场并协助后续的定损理赔等工作。保险公司查勘第一现场，能够在最短的时间内掌握碰撞事故的损失情况，有利于了解单方事故成因或分析双方事故责任归属，初步确定事故的估计损失，为后续准确定损、合理计算赔款等理赔流程打好基础。但在查勘员不能及时在第一现场出现的情况下，如果较小的事故发生在交通要道，为不妨碍交通，车主可将事故车辆撤离到不影响交通的地点，等候保险公司前来查勘，保险公司则会将第二现场视同第一现场。此时，就要要求查勘人员的专业技能要非常到位，尽量避免因不是第一现而发生扩损或假案骗赔的事件。目前，各保险公司对轻微事故自行撤离现场导致现场无法核实的，一般按损失的70%赔付。如果车辆保险上得比较全的话，有第一现场的基本上可做到损失多少赔偿多少。

　　加强事主的法律意识

　　车险条款明确规定了免赔的范围，这些情况车主很清楚。为了挽回事故损失，个别车主就在事故过后寻找一个地方模拟事故。还有一些情况是车主在事故发生时因为种种原因选择了私了，事后再通过碰撞从保险公司获得理赔。其实，在车辆理赔和使用过程中，为图方便，很多车主都会这样做，但没有意识到自己已经触犯了法律。相关法律规定，骗保金额达到1万元即可追究刑事责任，在一万元以下，也会承担相应的经济责任、行政责任等，不少车主在骗保案件认识上存在误区，认为这不是犯罪行为。所以，在车主投保车损险时，保险公司一定要对此事给予明确的提示和说明。而若是要给所有车主敲警钟，在驾驶证年检的场所和驾照考试的笔试题中，都应该有该事情的文字说明，全方位提醒车主千万莫因小失大。

　　我们认为强化维修企业的诚信评级、建立涉及虚假维修退出机制、利用现代科技、各机构相配合的方式进行第一现场的查勘，不仅是降低定损赔付的有效手段，也是对事主负责的根本所在。

　　文/本刊记者 薛牧人