厦门银行莆田分行用创新助力实体经济

　　在当前经济下行的压力下，福建厦门银行莆田分行在努力实现自身稳中有升的较好经营态势的同时，创新金融产品和服务，着力开辟金融支持实体经济新天地。该行自2014年2月20日开业以来，各项工作逐渐步入正轨，各项业务平稳有序发展。今年一季度，各项贷款余额50385.98万元，小微企业信贷（含个人经营性贷款）余额29014.33万元，占据分行贷款余额的半壁江山。

　　突出重点加大服务力度

　　厦门银行莆田分行针对厦门市产业特点，重点加大对传统、优势产业的服务力度。在营销策略上，要求业务营销人员优先营销本市鞋服等传统实体企业客群。主要从授信产品、授信价格等予以支持。

　　针对鞋服等劳动密集型的客户，其原日常采购以现金为主，建议客户采用银行承兑汇票或国内信用证等方式，并予以适度降低保证金；若申请流动资金贷款则以适度降低贷款利率等方式以减少企业融资成本。在担保方式方面，则给予提高不动产抵押率或采用第三方担保、放大授信敞口等方式予以支持。

　　由于实行贷款规模管控，近年来，银行贷款投放量相对紧张，为支持厦门市实体经济发展，该分行在贷款投放上，对实体企业贷款优先安排发放，以保证企业日常经营周转。

　　同时，加强平台建设，拓宽服务实体客户群。主要是与市科技局、市台商协会、市企业与企业家学习俱乐部等加强协作，联手出台相关政策支持实体企业发展。与市科技局、省科技厅签订合作协议，对莆田地区科技型企业提供专项金融服务。

　　针对厦门市台商客群扎根实体企业经济较深、时间较长的特点，莆田分行积极参加台商协会相关活动，大力宣导自身为大陆首家台资参股的银行等背景以及专为台商客户订制的特色。金融产品（海西特色卡，资金大三通），获得台商企业的高度认可。

　　此外，为方便台商客户或本地客户到台湾或香港地区，推出凤凰花卡、全国ATM机及台湾地区取款免手续费等优惠措施，减少台商实体企业主等客群两岸三地取款产生的相关费用。

　　加强业务创新，突破银行融资必抵押的瓶颈，切实助力小微实体企业发展。该行对产品有市场、能正常经营、但资金暂时出现困难的企业全力提供资金支持，帮助企业度过难关，做到不减少信贷规模、不釜底抽薪、不提高续贷门槛、不随意抽贷、不随意压贷。

　　发挥优势创新金融产品

　　莆田分行精心打造的一款小微企业融资产品——“展业宝”，受到了广大小微企业主的欢迎。

　　“展业宝”产品具有“免抵押、期限长、流程快”的优势，主要针对成立一年以上，年营收在100万元人民币以上（含）——5000万元人民币（含）之间的小微企业及个体工商户；借款主体可为企业经营实体，也可为企业主自然人，适用范围灵活、广泛，其贷款金额最高可达100万元人民币，期限最长3年，不搭售其他金融产品，同时手续简便，审批通过即可优先放款。“展业宝”作为免抵押的信用担保贷款，可为小微企业搭建优质平台，提供新的融资渠道，解决资金难题。2014年度，该行成功发放101笔“展业宝”产品相关贷款，累计发放贷款金额达4485万元，切实助力小微企业发展。

　　为推动中国银监会《关于创新小企业流动资金贷款还款方式的通知》的落地实施，降低企业融资成本，缓解小微企业客户流动资金贷款到期周转压力，提高优质小微企业贷款客户忠诚度，该行出台开展“接力贷”业务管理。

　　该业务为还款创新类产品业务，是指符合规定条件的小微企业，在原流动资金贷款到期前向分行提出申请，经审批通过后，在借款人贷款到期时无需偿还本金，仅需与该行重新签订借款合同等相关协议文本，提交新的借款申请，在该行通过关闭贷款旧账户、建立新账户的会计处理后，即视同完成企业的还款及续贷。“接力贷”业务仅适用于流动资金贷款，业务对象为经该行认定的优质小微企业。此操作主要是针对额度可循环，还款方式为到期还本的助业贷款或流动资金贷款。

　　多措并举支持中小企业

　　为支持科技型中小企业融资发展，莆田分行与省科技厅、市科技局、市金融办共同建立莆田市科技型中小企业信贷风险补偿机制。该行与市科技局、金融办联合制订了《莆田市科技型中小企业贷款风险补偿金管理办法（试行）》。

　　截至2月底，“莆田市科技型中小企业贷款风险补偿金”项目完成贷款投放的企业已有2家，分别是锐马（福建）电气制造有限公司和莆田市汇龙海产有限公司，贷款余额合计900万元。

　　锐马（福建）电气制造有限公司申请授信，该行经过调查与综合审查等程序，同意给予授信额度（授信敞口）人民币500万元整，额度期限一年。并给予其相对优惠的价格条件，按贷款发放时同期同档贷款基准利率上浮30%执行，并于2015年2月6日成功发放该笔贷款。客户根据单笔实际放款天数一次性缴交风险补偿金27840元。

　　莆田市汇龙海产有限公司向莆田分行贷款，该行同意给予授信额度（授信敞口）人民币500万元，额度期限三年。经过审查等程序，该行给予较高的抵押比例，贷款额度提高至抵押物净值的92.57%。贷款额度期限较长，价格条件相对优惠，按贷款发放时同期同档贷款基准利率上浮30%执行，并于2015年2月16日成功发放贷款金额400万元。同时，开立银行承兑汇票200万元，保证金50%。给予企业500万元的授信已完全提用。

　　下阶段，厦门银行莆田分行将在已经实施的支持实体企业发展措施的基础上，继续加大力度，不断提供授信服务，继续加强业务创新，结合厦门市实体企业的发展情况，适时推出新的业务产品，持续、有效地支持当地实体经济发展。

　　文 陈丽燕