97万亿：银行绘就绚丽财富图
- 来源:金融理财
- 关键字:银行,绚丽,财富
- 发布时间:2011-04-11 13:30
文/刊记者 张萌萌
如果说，1994年-2003年，十年间的国家专业银行商业化改革使得中国银行业走过了一条“大发展-大不良-大剥离”的道路。那么，2004年至今，中国银行业则因势而变进行一场从“技术性破产-世界大行”的改革试验。
截至2月底，中国银行业资产总额达到人民币96.51万亿元，较上年同期增长18.4%。具体来看，大型商业银行的资产总额为人民币46.76万亿元，同比增长12.9%；股份制商业银行资产总额为人民币15.2万亿元，同比增长25.8%。其中，工、建、中、农、交行分别位列全球银行税前利润总额第1、2、7、14和19位。
那么，站在新的起点上，作为在金融业中占据最重要地位的银行业，未来如何发展就成为最引人关注的话题。今年两会期间，诸多代表和委员的提案为其描绘出绚丽的财富蓝图，其中，利率市场化和中小企业贷款、扩大直接融资比例等三大问题尤为抢眼。
早晚都要走这条路
“利率市场化改革”尽管早已不是什么新鲜话题，但在今年“两会”期间仍是代表委员热议的焦点，很多代表和委员表示，未来五年中国金融改革将进一步向纵深推进，利率市场化有望在此期间取得突破性进展。
全国人大财经委副主任委员吴晓灵认为，当前我国利率市场化程度存在一定低估。她表示，没有放开贷款利率下限和存款利率上限，最主要的原因在于大家担心银行改革还没有经历经济周期的考验，并且银行治理结构尚不完善，一旦放开可能会出现不正当竞争，这会影响银行盈利能力和抗风险能力。
她还表示，作为影响利率机制传导最主要因素的贷款利率，即使有贷款下限的控制，也不影响金融机构根据市场风险和资金供需来对客户进行定价，不会因为利差存在而过度影响金融市场和产品的发展。
全国政协委员、中国银监会主席助理阎庆民表示：“利率市场化现在时机成熟，在商业银行盈利压力不大的情况下，应该尽早推行利率市场化改革。如果总是维持商业银行合理的存贷利差，不利于加速利率市场化进程”。
尽管利率市场化会给当前银行盈利模式带来很大挑战，但来自银行业的委员仍对此持开放的态度。全国政协委员、工商银行行长杨凯生表示，工行欢迎利率市场化，并将为此进行自身发展方式和经营方式的调整，以应对利率市场化的挑战，其中加大对中小企业金融服务就是顺应转型的要求。
同时，全国政协委员、中国光大集团董事长唐双宁也表示：“利率市场化是大势所趋。”招商银行行长马蔚华更是提出：“在今年，利率市场化的推进、国家宏观调控政策、货币政策的趋紧，以及对于银行的加息及存款准备金率的要求，这些都表明银行业转型箭在弦上。”
“今年，银行业的发展第一是要应对利率市场化的挑战。利率市场化要求银行必须要进行深度调整，关键在于改变原来的经营模式和商业模式。”全国政协委员、中国民生银行董事长董文标则坦陈，利率市场化是市场经济的客观要求，早晚都要走这条路。
利率市场化对不同的银行将产生不同的影响。从国际经验看，中小银行在这一进程当中将受到更大的冲击。全国政协委员、北京银行董事长闫冰竹认为，应当从维护国家金融安全高度更加关注和重视中小银行。他认为，考虑到中小银行目前的发展阶段，建议在利率市场化的推进时间和节奏上，充分考虑中小银行的承受力以及可能给中小企业带来的负面影响，给予中小银行一定的政策保护期，拓宽中小银行收入来源，促进中小银行提高利率管理能力和市场竞争能力。
“推进利率市场化的前提是创新银行监管方式，营造公平竞争环境。”闫冰竹建议借鉴国际通行做法，实行以资本实力、资产规模、管理能力和监管评级为主要标准、能上能下的动态监管方式。此外，应加大政策扶持力度，增强中小银行服务能力。
信贷向中小企业倾斜
“融资难”一直是中小企业与银行界共同挠头的问题。而今年以来的宏观紧缩政策，让各家商业银行的贷款增幅有了明显的下滑，被压缩的还大多是短期贷款，这使得中小企业的融资难问题变得更加突出。
中小企业融资难究竟难在哪里，在现时的条件下我们又将如何解决这些问题？
全国政协委员、招商银行行长马蔚华在两会提案中表示，通过进一步强化有效的风险分担和补偿机制，增强商业银行对中小企业融资的信心，推动“应收账款凭证化”，促进中小企业融资发展等。
“银行自身也需转变传统观念，调整信贷结构。”全国政协委员、中国工商银行行长杨凯生指出，从适应新的金融监管规则来看，银行的信贷结构必须要改变，必须自觉地加大对中小企业，尤其是小企业的投放份额。
浦发银行董事长吉晓辉在今年两会期间重申，2011年浦发银行的小企业贷款不会因紧缩货币政策而减少。他表示，这既是监管要求，更是商业银行业务竞争的蓝海。
全国政协委员、中国银监会主席助理阎庆民则认为，虽然信贷政策偏紧，但是未来中小企业贷款还是有保障的。虽然今年不再设立新增贷款规模目标，但是对信贷结构提出了要求。银监会要求小企业贷款增速不低于全部企业贷款的平均增速。“虽然去年我们提出小企业贷款增速和增量两个不低于，但是由于今年新增贷款规模和2010年不同，所以我们不再提出增量目标。”阎庆民说。
从促进中小企业发展、帮助中小企业摆脱融资困境角度来讲，加快利率市场化改革将增强银行提供中小企业金融服务的动力。民盟中央在今年“两会”提交的一份提案中指出，推动利率市场化改革已具备条件，且势在必行。目前可先取消贷款利率的下限控制，实现贷款利率的完全市场化，使大企业的贷款利率议价能力得到发挥。一旦银行依靠大企业来维持较高利息差的状态被打破，银行经营就会进一步市场化。这种情况下，银行才会有足够的压力和动力进入小企业融资服务市场，主动推出适合小企业的融资产品和服务。
扩大直接融资比例
较之于增加信贷资金投放，扩大直接融资比例似乎更易解决中小企业的资金之“渴”。
知易行难！杨凯生表示：“去年一年我们对中小企业贷款的投放占整个贷款投放的比重超过60%，特别是对小企业、微型企业，我们的贷款去年的增长幅度达到了45%，而去年全行平均贷款增长幅度只有16.9%，也就是说我们对小企业贷款的增长幅度高于全行整个贷款幅度的28个百分点。”
在他看来，要想从根本上解决中小企业融资难的问题，必须走“进一步完善金融市场，扩大直接融资比例”的道路，即让中小企业去资本市场上融资。
“提高直接融资比重，发挥好股票、债券、产业基金等融资工具的作用，更好地满足多样化投融资需求。”3月5日，在《政府工作报告》这份一年一度堪称资本市场参与者最为关心的重磅文件中，温家宝总理使用了40个字来表述对资本市场的要求。
要达到“显著提高直接融资”的“十二五”蓝图，尚福林给出的答案是加快建设多层次资本市场体系，扩大直接融资。
对此，全国政协委员、银监会主席助理阎庆民深有感触。他表示，目前我国银行系统有近50万亿元的贷款，对银行经营来说是一个巨大的压力。“我们希望银行通过更多非信贷业务为社会服务，这就需要股票、债券、产业基金、PE（私募股权基金）等业务的发展。”
纵观西方成熟市场经济国家，其直接融资比重往往都大于间接融资的比重，而在我国情况则相反。长期以来，我国形成了以间接融资为主的融资结构，这导致企业融资对银行信贷的过度依赖，造成宏观经济波动风险在银行体系高度集中。
尽管我国直接融资规模上升明显，但整体融资结构不平衡的现象并没有发生根本改变，直接融资与间接融资的比例仍不协调，以全年实际新增信贷规模7.95万亿元进行估算，2010年我国直接融资比重为18.3%，融资结构急需进一步优化。
……
如果说，1994年-2003年，十年间的国家专业银行商业化改革使得中国银行业走过了一条“大发展-大不良-大剥离”的道路。那么，2004年至今，中国银行业则因势而变进行一场从“技术性破产-世界大行”的改革试验。
截至2月底，中国银行业资产总额达到人民币96.51万亿元，较上年同期增长18.4%。具体来看，大型商业银行的资产总额为人民币46.76万亿元，同比增长12.9%；股份制商业银行资产总额为人民币15.2万亿元，同比增长25.8%。其中，工、建、中、农、交行分别位列全球银行税前利润总额第1、2、7、14和19位。
那么，站在新的起点上，作为在金融业中占据最重要地位的银行业，未来如何发展就成为最引人关注的话题。今年两会期间，诸多代表和委员的提案为其描绘出绚丽的财富蓝图，其中，利率市场化和中小企业贷款、扩大直接融资比例等三大问题尤为抢眼。
早晚都要走这条路
“利率市场化改革”尽管早已不是什么新鲜话题，但在今年“两会”期间仍是代表委员热议的焦点，很多代表和委员表示，未来五年中国金融改革将进一步向纵深推进，利率市场化有望在此期间取得突破性进展。
全国人大财经委副主任委员吴晓灵认为，当前我国利率市场化程度存在一定低估。她表示，没有放开贷款利率下限和存款利率上限，最主要的原因在于大家担心银行改革还没有经历经济周期的考验，并且银行治理结构尚不完善，一旦放开可能会出现不正当竞争，这会影响银行盈利能力和抗风险能力。
她还表示，作为影响利率机制传导最主要因素的贷款利率，即使有贷款下限的控制，也不影响金融机构根据市场风险和资金供需来对客户进行定价，不会因为利差存在而过度影响金融市场和产品的发展。
全国政协委员、中国银监会主席助理阎庆民表示：“利率市场化现在时机成熟，在商业银行盈利压力不大的情况下，应该尽早推行利率市场化改革。如果总是维持商业银行合理的存贷利差，不利于加速利率市场化进程”。
尽管利率市场化会给当前银行盈利模式带来很大挑战，但来自银行业的委员仍对此持开放的态度。全国政协委员、工商银行行长杨凯生表示，工行欢迎利率市场化，并将为此进行自身发展方式和经营方式的调整，以应对利率市场化的挑战，其中加大对中小企业金融服务就是顺应转型的要求。
同时，全国政协委员、中国光大集团董事长唐双宁也表示：“利率市场化是大势所趋。”招商银行行长马蔚华更是提出：“在今年，利率市场化的推进、国家宏观调控政策、货币政策的趋紧，以及对于银行的加息及存款准备金率的要求，这些都表明银行业转型箭在弦上。”
“今年，银行业的发展第一是要应对利率市场化的挑战。利率市场化要求银行必须要进行深度调整，关键在于改变原来的经营模式和商业模式。”全国政协委员、中国民生银行董事长董文标则坦陈，利率市场化是市场经济的客观要求，早晚都要走这条路。
利率市场化对不同的银行将产生不同的影响。从国际经验看，中小银行在这一进程当中将受到更大的冲击。全国政协委员、北京银行董事长闫冰竹认为，应当从维护国家金融安全高度更加关注和重视中小银行。他认为，考虑到中小银行目前的发展阶段，建议在利率市场化的推进时间和节奏上，充分考虑中小银行的承受力以及可能给中小企业带来的负面影响，给予中小银行一定的政策保护期，拓宽中小银行收入来源，促进中小银行提高利率管理能力和市场竞争能力。
“推进利率市场化的前提是创新银行监管方式，营造公平竞争环境。”闫冰竹建议借鉴国际通行做法，实行以资本实力、资产规模、管理能力和监管评级为主要标准、能上能下的动态监管方式。此外，应加大政策扶持力度，增强中小银行服务能力。
信贷向中小企业倾斜
“融资难”一直是中小企业与银行界共同挠头的问题。而今年以来的宏观紧缩政策，让各家商业银行的贷款增幅有了明显的下滑，被压缩的还大多是短期贷款，这使得中小企业的融资难问题变得更加突出。
中小企业融资难究竟难在哪里，在现时的条件下我们又将如何解决这些问题？
全国政协委员、招商银行行长马蔚华在两会提案中表示，通过进一步强化有效的风险分担和补偿机制，增强商业银行对中小企业融资的信心，推动“应收账款凭证化”，促进中小企业融资发展等。
“银行自身也需转变传统观念，调整信贷结构。”全国政协委员、中国工商银行行长杨凯生指出，从适应新的金融监管规则来看，银行的信贷结构必须要改变，必须自觉地加大对中小企业，尤其是小企业的投放份额。
浦发银行董事长吉晓辉在今年两会期间重申，2011年浦发银行的小企业贷款不会因紧缩货币政策而减少。他表示，这既是监管要求，更是商业银行业务竞争的蓝海。
全国政协委员、中国银监会主席助理阎庆民则认为，虽然信贷政策偏紧，但是未来中小企业贷款还是有保障的。虽然今年不再设立新增贷款规模目标，但是对信贷结构提出了要求。银监会要求小企业贷款增速不低于全部企业贷款的平均增速。“虽然去年我们提出小企业贷款增速和增量两个不低于，但是由于今年新增贷款规模和2010年不同，所以我们不再提出增量目标。”阎庆民说。
从促进中小企业发展、帮助中小企业摆脱融资困境角度来讲，加快利率市场化改革将增强银行提供中小企业金融服务的动力。民盟中央在今年“两会”提交的一份提案中指出，推动利率市场化改革已具备条件，且势在必行。目前可先取消贷款利率的下限控制，实现贷款利率的完全市场化，使大企业的贷款利率议价能力得到发挥。一旦银行依靠大企业来维持较高利息差的状态被打破，银行经营就会进一步市场化。这种情况下，银行才会有足够的压力和动力进入小企业融资服务市场，主动推出适合小企业的融资产品和服务。
扩大直接融资比例
较之于增加信贷资金投放，扩大直接融资比例似乎更易解决中小企业的资金之“渴”。
知易行难！杨凯生表示：“去年一年我们对中小企业贷款的投放占整个贷款投放的比重超过60%，特别是对小企业、微型企业，我们的贷款去年的增长幅度达到了45%，而去年全行平均贷款增长幅度只有16.9%，也就是说我们对小企业贷款的增长幅度高于全行整个贷款幅度的28个百分点。”
在他看来，要想从根本上解决中小企业融资难的问题，必须走“进一步完善金融市场，扩大直接融资比例”的道路，即让中小企业去资本市场上融资。
“提高直接融资比重，发挥好股票、债券、产业基金等融资工具的作用，更好地满足多样化投融资需求。”3月5日，在《政府工作报告》这份一年一度堪称资本市场参与者最为关心的重磅文件中，温家宝总理使用了40个字来表述对资本市场的要求。
要达到“显著提高直接融资”的“十二五”蓝图，尚福林给出的答案是加快建设多层次资本市场体系，扩大直接融资。
对此，全国政协委员、银监会主席助理阎庆民深有感触。他表示，目前我国银行系统有近50万亿元的贷款，对银行经营来说是一个巨大的压力。“我们希望银行通过更多非信贷业务为社会服务，这就需要股票、债券、产业基金、PE（私募股权基金）等业务的发展。”
纵观西方成熟市场经济国家，其直接融资比重往往都大于间接融资的比重，而在我国情况则相反。长期以来，我国形成了以间接融资为主的融资结构，这导致企业融资对银行信贷的过度依赖，造成宏观经济波动风险在银行体系高度集中。
尽管我国直接融资规模上升明显，但整体融资结构不平衡的现象并没有发生根本改变，直接融资与间接融资的比例仍不协调，以全年实际新增信贷规模7.95万亿元进行估算，2010年我国直接融资比重为18.3%，融资结构急需进一步优化。
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