百亿大案频出 票据市场面临整顿

　　杭州破获900亿非法票据大案，厦门侦破243亿票据案，山东、云南、湖南等地也相继曝出票据案，近一两周关于承兑汇票的案件频频被通报。

　　看起来，这又像是一场公安部门的集中整治行动。在《投资者报》记者的调查采访中，民间中介、银行、法律人士普遍认为，这场行动是在为后续的《票据法》修改做铺垫。

　　记者从银行处了解，6月份时，央行曾下发一份《关于加强票据业务管理的规定（征求意见稿》，目前已经结束征求意见。后来银监会又下发一份《中国银监会办公厅关于做好村镇银行非现场监管工作有关问题的通知》。

　　“结合起来看，票据市场马上要面临大整顿。”一位国有行分行票据中心人士说。

　　不过对于这几起大案的定性，各方人士颇有争议，尤其是民间中介都不服其断案依据。

　　突遇寒流

　　民间票据市场的存在已经有了10年以上的时间，其中尤以江浙地区为重。

　　“只要你能识得真假票，还是蛮好赚钱的。”一位票据人士汪先生直言不讳。

　　汪先生曾是一家农信社的员工，在日常工作中发现了承兑汇票中间隐藏的“商机”，同时那些年农信社管理也混乱，有的农信社甚至都将票据业务做成了主营业务。“拉着一大行李箱到南方市场去收票据，一点都不夸张，我在农信社时都被派出去干过。”汪先生说。

　　后来，汪先生干脆辞职，自己成立了一家投资管理公司，专做票据贴现生意。几年下来，汪先生的财富已经滚到千万级。

　　“这两三年生意尤其好做，银行放贷额度紧缩，企业资金紧张，天天有企业上门做贴票，一天至少也能做个千八百万的规模。我那些每天审核票据真伪、查验背书的员工，整天都跟我抱怨累。”汪先生说。

　　民间票据市场的火热，吸引了一大群人加入这个行列。但是，现在这燃烧旺盛的火堆突遇“冰袭”。

　　7月11日，杭州公安局召开新闻发布会宣称，在7月10日上午10时至11日上午11时展开“决战1号”集中整治行动，打击金融领域非法经营票据贴现犯罪，统一收网抓获涉案人员254人，查扣用于贴现的承兑汇票107份、票面金额9.4亿余元，总计金额900亿元。

　　众多民间票据市场人士尚未反应过来之际，其他地区的类似案件在其后的几天，频频传出。与杭州公安出动时间接近，厦门警方于7月11日上午10时，出动警力，兵分多路对事先掌控的涉案对象展开统一收网行动，抓获12名涉案人员，票据金额总计234亿元。

　　其他地区如湖南、山东、云南等地也通报了类似案例。

　　罪名争议

　　涉及民间金融的案件向来都会产生争议，这次也不例外。

　　此次案件几乎无一例外都强调这些公司和人员从事的票据业务没有真实贸易背景存在。这一点是最大的争议点。

　　“第一手开立的时候需要真实贸易背景，后来因为资金需求进行转让，怎能还受此约束？否则票据所谓的流通性意义何在？”一位河南民间票据人士质疑。

　　汪先生则质疑票据贴现大规模的存在已经是数年的事情了，如果是真的如此严重地触犯了法律，为什么之前不见严格监管？

　　“票据贴现就算是有我们在中间，但也有一套完整的流程模式存在，作为我国金融业主体的银行无论如何都在其中起着重要作用，我们最终也是要把票据交到银行手里，这次几个大案看到有银行的影子吗？没有，全是中介在受罚。”汪先生颇为愤怒。

　　“为什么要打击民间贴现票据？票据是未到期债权证券，当事人自愿转让，怎么就扰乱了金融秩序？我们小企业以后日子更难了！”祖籍福建在浙江经营小企业的范先生说。

　　范先生表示，曾经拿承兑汇票到银行贴现，手续不但繁冗，贴息还高，而且还要托关系，有时候甚至是票据都已经到期该进行兑换了，但银行却以各种借口拖延付款。

　　北京盈科律师事务所律师唐春林表示，如果企业按贴现率在民间贴现，然后不背书就将票据直接放在中介那里，这属于违法。但是如果通过背书转让给了中介，然后中介再找银行兑现这就是合法的。

　　近几年票据案不少，但主要是票据诈骗，如在出票环节，内外勾结，没有真实交易背景就开票，以及造假票。“这两年银行应该吃了不少假票的苦头。”唐春林表示。

　　据一位不愿透露姓名的律师称，我国刑法并未对民间参与票据贴现入罪，只是公安部经侦局此前曾有一批复，认为构成犯罪。

　　据记者查询，这个批复发生在2009年，叫《公安部经济犯罪侦查局关于对倒卖银行承兑汇票行为性质认定意见的批复》，认定当事人从事的票据贴现业务为非法从事资金支付结算业务。“这个批复也不恰当，有违反罪行法定原则的嫌疑。”上述匿名律师表示。

　　事实上，产生争议的根源还在于金融管制。“民间票据的发展明显触犯了银行的垄断利益。”唐春林对记者表示，“票据法未来改的趋势就是会放开，这是大势所趋，但阻力很大，怕放得太开，影响银行的收入。”

　　《投资者报》记者 李真