对虾保险须从行业内创新商业模式

　　推进对虾保险要放在对虾行业产业链的大系统中来考量，要充分展开与行业力量的合作，从解决对虾养殖规范化、标准化生产的角度入手，才能最终使惠农政策落地。

　　继人保财险在湛江率先试点对虾保险后，茂名等地也相继成立对虾养殖合作社，试图通过合作社的组织形式，推进对虾保险的工作。最近，中山市海洋与渔业局、财政局、市金融局等多部门联手阳光农业相互保险公司，也推出一项政策性农业保险项目——中山市南美白对虾养殖病害保险。

　　在病害研究和养殖技术不断发展的今天，对虾养殖成功率低简直成了业界无法攻克的难题。引入金融资源，通过保险的方式解决行业难题，改善养殖户处境，让其具备再生产的能力，初衷不可谓不好。但从以往农业保险的实施过程看，包括已经试点的对虾保险，效果均不尽人意。原因无需赘言，均是老生常谈。大体就是养殖户道德风险难控制、损失认定难、商业保险公司无力负担、再保险公司缺位、养殖过程缺乏规范等等。于是，无论站在保险业，还是水产业的角度，人们自然将目光转向政府，希望政府加大投入，解决目前对虾保险资金不足，开展不利的问题。

　　但仔细分析，对虾保险目前面临的发展困境，远不是钱能解决的。在财产险中，最成熟的当属车险。车险之所以发达，与汽车行业完整健全的生态链密不可分。从汽车出厂，完全标准化、可追溯的质量保障；到驾驶员完善的考证制度，再到上路后严格的交通执法；最后是专业的定损机构，以及与之配套的维修、保养厂商。这是一个伴随着汽车工业发展壮大，不断健全完善的生态系统。这个系统内的每个环节，一方面是保证汽车的驾驶全程风险可控，另一方面为保险的顺利开展提供全产业链的支撑，而每个环节又能从保险行业中得到利益回报，从而实现了整个系统的利益分享、风险共担，最终得以平稳、可持续运行。

　　反观对虾保险，无论商业保险公司按市场化运作，还是政府出钱给予政策性补贴，都无法解决对虾行业粗鄙化生存的系统性问题。从进口亲虾质量，到虾苗品质检测，再到养殖全程投入品使用、日常管理，一旦发生病害后的应对举措，最后损失评定等等。可以说没有一个环节，可以做到风险可控。通过成立合作社，用组织化的力量，对对虾养殖过程统一规划、统一管理，尽可能实现标准化，是不错的思路，但合作社对养殖户约束力不强，监管能力弱，很多时候无法实现预期的规范效果。

　　但这给我们提供了一个有益的启发。推进对虾保险要放在对虾行业产业链的大系统中来考量，要充分展开与行业力量的合作，从解决对虾养殖规范化、标准化生产的角度入手，才能最终使惠农政策落地。

　　在水产行业内，眼下不少为养殖户提供全产业链系统化服务的饲料企业，保险公司可以考虑与大型饲料企业合作。饲料企业为养殖户全程提供种苗、动保产品、饲料，并提供全流程的技术服务和养殖模式，相当于专为养殖户开设的对虾养殖4S店；而保险公司依靠企业管控风险、规范生产，同时利用金融手段为企业和养殖户分担风险。最终建立一个完善的对虾保险生态系。

　　实践证明，任何农业保险的开展，如果脱离行业特点和行业力量支撑，都无法可持续发展。将目光只瞄准商业保险公司的社会责任，或是期望政府天恩浩荡出钱出人，均是缘木求鱼。对虾保险最终破局，必须从行业内寻找商业模式的创新。

　　相信商业的力量，相信市场的价值。引入金融资源，回到行业的轨道上解决行业问题，是令人期待的方向。

关注读览天下微信， 100万篇深度好文， 等你来看……