“年钱”如何打理最给力

  • 来源:金融理财
  • 关键字:年钱,打理,给力
  • 发布时间:2011-02-21 13:09
  又是一年新年到,银行又出现了一片欣欣向荣的“景象”。忙着来取年终奖的,存过节费的,忙得不亦乐乎。去年年底的两次加息以及春节期间的加息预期,加之刚刚上调到60%的二套房首付比例等都无一不激发大家的理财冲动,如何在变幻莫测的加息时代,让年终奖的收益最给力?下面我们就给您支支招:

  80后的建爱巢行动

  如今,“80后”已经不是孩子的代名词,转而成为了“单身白领”、“单身贵族”的代名词。所谓单身,就是还没有成家,刚刚步入职场的年轻人;白领,就是白手起家靠每月领薪水过活的年轻人;贵族,就是买什么都觉得贵的蚁族年轻人。

  80后面对工作、恋爱、婚姻的种种压力,但是也正是这群人,给社会带来了最新鲜的活力和热情。他们是朝气蓬勃,无所畏惧的。他们努力工作赚钱,奋不顾身恋爱,目标就是想找到生命中那个对的人,然后一起建立自己的爱巢。然而巨大的买房压力不得不让他们费尽心思,想在最短的时间内,让资产增值。

  年底几万元的年终奖对他们来说可能算是一笔可观的收入,也是为买房首付添砖加瓦的重要资金。因此,理财首要目标是流动性要好,便于随时在房价低谷抄底。下面的理财配置,既能让其资产保证流动性,又能有较稳定收益,且抓住当前形势,尽量把理财收益做到更高。

  策略:灵通快线/货币基金 + 短期理财 + 基金定投

  灵通快线/货币基金:考虑到随时出手买房,首先考虑到要留5-10万资金作为期房或二手房的定金,这部分可以考虑购买银行每个工作日可以支取的超短期理财或T+2到账的货币基金。(如工商银行灵通快线LT0801,周一至周五9:00-15:30可以申购赎回,即时到账。货币基金目前年化收益大概在1-3%,不同基金公司,不同时间段收益会有差别,赎回T+2到账。)

  1-3个月理财:客户可以根据自己的买房急迫性和资金量分配1-3个月理财,或是不同时间长短的理财平均分配,达到每个月都有到期的理财资金,随时可以付完其余首付。(如目前工行工银财富系列理财、稳得利系列理财。1个月预期年化收益率3.2-3.5%;3个月预期年化收益率3.4-4%)

  基金定投:基金定投有一定的风险,不是保本的,所以建议客户选择能够承受风险的相应定投额度,一般银行是200元/月起。但是由于基金定投把风险分散到每个月,上涨月份客户赚净值,下跌月份客户赚份额,平摊基金购买风险,在中长期的基金定投中将有较大可能获得可观的收益。

  三口之家温馨甜蜜季

  人生最幸福的事,无疑是和自己所爱的人坐在草地上,看着孩子们玩耍,喊着“爸爸妈妈”,一幅温馨甜蜜的画卷让人心生羡慕。回想起自己当年的打拼都是值得的,现在只想把自己的小家变成大家,把双方父母都接到一起,共享家庭的欢乐。因此换房也就成了中年人士面临的主要问题。

  三口之家经济基础已经基本稳定,短期内没有大的资金支出,但是正在规划5-10年后换一套更大的房子,另外给孩子的教育做好准备,为父母的养老提前规划。银行的期次理财大多面向需要短期流动性资金的客户。对于三口之家的积蓄,可以通过以下的策略进行配比。

  策略:趸缴万能 + 黄金积存

  趸缴万能:每月公布结算利率,一般超过五年定期存款利率,时间大多为五年,息涨随涨,日日生息,月月复利,避税。五年期间如果急需用钱,可以保单贷款,本金继续计息。

  客户可以根据自己每年家庭收入支出状况,自己做一个万能产品的“定投”。也就是每年投一定金额到万能型银保产品中,五年之后,每年都有到期的资金,买房或者给孩子做教育规划都可以。但如果不需要支取,则可以继续存在万能账户中,随时需要可以随时支取,大概7-10个工作日到账。也可作为年金,年年支取,成为给老人的养老保险。

  黄金积存:近年来黄金成为世界上的主要避险投资工具,且近期黄金价格下跌,适合投资黄金,过年也可以讨个喜气,送给孩子。买了黄金可以不用担忧储存的问题,存在银行账户,随时支取实物黄金。

  客户可以选择定期定额购买,也可以一次性购买。定期定额购买分为按金额定投和按克数定投,建议按照克数定投,否则20克以下的黄金无法取出。(工商银行开办黄金积存业务,工行实物黄金最小规格为20克/条。)

  丁克家庭浪漫无忧游

  现在年轻夫妻都是独生子女,工作繁忙,但又追求自由,因此也就希望在工作之余能够充分享受生活,也就孕育出了丁克家庭。中国传统观念上父母都是由子女赡养,但是这批丁克家庭在几十年后的养老就成为让人担忧的问题。

  丁克家庭时尚,会享受生活,他们大多是金领,收入较高,有一定的经济基础,消费也相对较高,经常出国旅游,度假购物成为他们生活的一大重心。如何在保证其生活质量的同时,为其做好养老规划,期缴分红险帮助解决了这个问题。

  策略:灵通快线 + 期缴分红险

  期缴分红险:每年缴一定金额,缴费年限一般为3、5、10年,没有前端手续费,分红可以每年领取,在10年或20年后可以取出全额本金。期缴分红险不占用丁克家庭的主要资金,他们可以充分享受消费的乐趣,在第二年才需要存入第二笔资金。

  通过复利效应,在10年或15年后,收益相当可观。到期可一次性领取,也可转换为年金,年年领取,为养老解决难题。(如工商银行的平安金宝盆,交3年保10年,其间每年分红,满期还可领取满期生存金。另外,保险期间内提供多倍基本保险金额的意外身故保障,起点金额低,5000元起售)
关注读览天下微信, 100万篇深度好文, 等你来看……